Шта је хипотека у два корака
Хипотека у два корака нуди почетну каматну стопу за договорени уводни период. Период обично траје пет до седам година. Често зајам у два корака помаже зајмопримцу током изградње имовине. Након завршетка структуре и када се заврши почетни период, каматна стопа се прилагођава тако да одражава превладавајуће каматне стопе.
РАСПОЛОЖЕЊЕ хипотеке у два корака
Хипотека у два корака је атрактивна опција за кориснике кредита у одређеним ситуацијама. Зајмопримци који желе да уживају каматну стопу нижу од тржишне и ниже месечно плаћање током првих неколико година зајма су класични потрошачи зајма у два корака. Остали познати позајмљивачи у два корака су власници кућа који очекују да ће кућу продати пре него што почетни рок истекне. Такође, они купци који верују да ће каматне стопе пасти током почетног периода зајма, поставили би вероватне кандидате за кредит у два корака.
Зајмодавци привлаче хипотеке у два корака, јер доводе зајмопримце који се иначе не могу квалификовати за традиционални зајам. Ови зајмопримци апсорбују тржишни ризик представљен растом каматних стопа. Обично ће каматна стопа на крају почетног периода бити већа од почетне. Када су каматне стопе на почетку почетног периода више, то зајмодавцу чини исплативијег посла. Такође, када корисник кредита одлучи да неће рефинансирати током зајма, а стопа се ресетира на већу камату, зајмодавац ће добити веће отплате зајма. Није рефинансирање ријетко јер је дужник у два корака врло вјеројатно да ће рефинансирати или продати некретнину како би се избјегло повећање каматних стопа.
Зајам у два корака у односу на хипотеке подесиве стопе
Хипотеке у два корака често се називају Често збуњене као хипотеке подесиве стопе (АРМ) двостепене и АРМ немају заменљиве изразе. Зајмови у два корака садрже једно поновно прилагођавање каматне стопе на крају почетног периода каматне стопе. У овом тренутку, каматна стопа је закључана током трајања зајма, често 25 година. АРМ-ови, међутим, постоје у разним варијантама и често ће прилагодити каматну стопу зајма много пута током остатка кредита.
Оружје се обично називају паром бројева који описују њихове појмове, као што је 5/5 АРМ-а. У овом случају прво прилагођавање стопа је на пет година, а затим једном у пет година. Остали примери укључују 7/1 АРМ који се прилагођава на седмогодишњој марки, затим сваке године која следи, и 2/28 АРМ која се прилагођава након две године, а затим остаје по тој стопи за остатак 30-годишњег зајма. Ови АРМ-ови су хипотеке у два корака, али постоје многи други аранжмани за прилагођавање стопа.
Зајам за изградњу у два корака
Друга врста зајма у два корака дизајнирана је тако да помогне купцима да финансирају почетну фазу изградње, а следи традиционални зајам. Засебна фаза изградње неопходна је јер обезбеђење које се користи за традиционални зајам, сама кућа, још не постоји.
Овај зајам је углавном само за камате у почетном периоду, с вишом каматном стопом, али много краћим животним веком од стандардног зајма. Зајмодавац обично одобрава и купца куће и уговарача и ослобађа плаћања добављачу по потреби. Након завршетка градње, зајам се може претворити у уобичајену хипотеку или отплатити пре постављања хипотеке за завршени пројекат.
