Фиделити и Вангуард су међу највећим светским компанијама фондова, а обе нуде 401 (к) планове као део својих услуга. Будући да планови 401 (к) раде по истим порезним законима и прописима, постоје три главна подручја упоређивања: саме компаније, понуђена средства и функције пружатеља услуга.
Структура компаније
Вангуард је у власништву клијената који улажу у његова средства; у том је погледу слична кредитној унији у власништву клијента. Пошто нема спољних власника који се надају да ће профитирати, накнаде су постављене довољно високо да носе стварне трошкове пословања и одржавају компанију здравом, али не више од тога.
Власничка структура Фиделити традиционалнија је код спољних власника, пре свега од серије породичних поверења. Ова основна разлика објашњава зашто Вангуард накнаде често подривају тржишни просек великом маржом. Међутим, Фиделити никако није високобуџетна компанија. Многи од његових средстава знатно су јефтинији од тржишног просека, чак је и потукао Вангуарда у неколико запажених случајева.
Фиделити је у прошлости добијао критике због своје праксе подуговарања фондова, у суштини омогућавајући трећим странама да означе своја средства "Вјерност" и смањењу зараде, истовремено наводећи мањи поврат улагања. Пошто фондови не морају да врше иста откривања као прави Фиделити фонд, инвеститори су задржани у мраку због чињенице да им се наплаћује, према Кену Химмлеру, финансијском планеру из Лос Анђелеса, аутору и оснивачу и предсједник Х&Х Пензионерског дизајна и управљања.
Нова правила обелодањивања ступила су на снагу 2012. године и требало би да провизије од 401 (к) буду знатно транспарентније. Сваки 401 (к) провајдер сада мора открити сваки цент који наплати у годишњем проспекту који пошаље својим клијентима.
Поређење фондова
Од фебруара 2016. Вангуард нуди преко 124 средства у свом саставу, док Фиделити има око 575. Фиделити такође управља мрежом фондова са приступом преко 10 000 средстава стотина различитих пружалаца услуга.
Главна снага Вангуарда су његове танке хонораре, посебно за индексне фондове, који помажу најновије улагаче за инвеститоре. Разлика у накнади од 0, 5% може се чинити безначајном на први мраз, али много година или можда чак деценија састављања чине разлику у величини гнездог јајета на крају врло значајном.
У међувремену, Фиделити има способност привлачења талентованих менаџера фондова и има неколико изузетно успешних активних фондова. Накнаде могу бити веће, али могу их се исплатити у нишним секторима и регионалној експертизи.
Ко има бољу понуду своди се на то какав сте инвеститор. Активни трговац који воли да снива по повољним ценама и ценит ће секторе Фиделити ће ценити велики избор. Супротно томе, пасивни инвеститор који само једном погледа годишњи извештај годишње може боље да послужи тањи, али јефтинији избор основа које нуди Вангуард.
Карактеристике
Обе компаније нуде обиље едукативног материјала о пензионим уштедама, расподјели имовине, обједињавању поврата и основама финансирања на својим веб локацијама. Вангуард има више прилагођених ресурса за специфичне ситуације, док Фиделити има чистији интерфејс, који навигацију чини лакшим.
Свака нуди телефонске консултације и помоћ за отварање нових рачуна, а сваки нуди једноставну могућност преласка за успавани капитал од 401 (к) од претходних послодаваца. Фиделити одржава бројне инвестиционе центре у већини градских области и води бесплатне инвестиционе семинаре о свему, од финансијских основа до напредних стратегија диверзификације дохотка у пензији. Вангуард нуди личне саветнике који одржавају профиле клијената и могу се добити телефоном или е-поштом ради инвестиционих консултација.
Истина, обе компаније пружају веома високе нивое пријазности за кориснике на својим веб локацијама и у својим услугама. Кључно као клијент је да схватите које су вам карактеристике најважније, која врста средстава тражите и који су трошкови.
