Које су преносиве политике осигурања (ТИПС)?
Преносиве политике осигурања (ТИПС) су полисе животног осигурања које омогућавају преносиве задатке доброчинитеља. У тим случајевима власник продаје полису инвеститору с попустом на номиналну вредност осигурања. Купац, који постане добротвор полисе, платит ће све наредне премије и примити измирену вредност када осигураник умре. Познато је и као виатско насеље.
Разумевање преносивих политика осигурања (ТИПС)
Преносиве полисе осигурања имају загарантовану главницу, сличну обвезници, али неизвесног доспећа. Будући да се продају са дубоким попустима, ТИПС често има велике приносе. Иако ТИПС не садрже спољашње ризике, као што су флуктуације каматних стопа, они ипак имају ризик продужавања доспећа. Што дуже осигурана особа живи, то је мањи поврат за инвеститора.
Две основне врсте САВЕТОВА укључују вијатике и животна насеља. Обе врсте функционишу на сличне начине, међутим, имају различиту очекивану рочност. Виатици су политике према смртно болесним људима, чији животни век очекује две године. Животна насеља имају старије особе као осигураник, што продужава животни век на процењене две до 15 година.
Одлука Врховног суда
Врховни суд САД-а пресудио је 1911. у предмету Григсби против Русселл-а да људи имају право да продају своје политике на овај начин. "Пожељно је животним политикама дати уобичајене карактеристике имовине. Ускраћивање права на продају, осим лицима која имају такав интерес, значајно ће умањити вредност уговора у рукама власника", пресудио је суд.
Преносљивост животних политика добила је замах 1980-их када су људи обољели од АИДС-а продавали своје политике, понекад како би добили новац за негу.
Најмање 43 државе поставиле су правила о виатицким насељима након притужби да су синдикати куповали политике у шпекулативне сврхе. "Тридесет регулисаних држава има законски прописан двогодишњи период чекања пре него што неко може да прода своју полису животног осигурања, док 11 држава има петогодишње чекање, а једна држава у Миннесоти четворогодишњу чекање. Већина држава имати одредбе у својим актима о нагодби живота према којима неко може продати полису пре периода чекања ако испуњава одређене критеријуме (тј. власник / осигураник је смртно или хронично оболео, развод, пензија, физичка или ментална инвалидност итд.), "према Удружење за нагодбу животног осигурања
Мичиген и Нови Мексико регулишу само насељена станишта, док Алабама, Миссоури, Јужна Каролина, Јужна Дакота, Виоминг и Васхингтон, ДЦ не регулишу насеља и животна станишта. Већина нерегулисаних држава и држава које регулишу само вијатуре, са изузетком Миссоурија, који има једногодишњи период такмичења, има двогодишњи период такмичења под својим општим кодом осигурања, наводи ЛИСА.
