Шта је државни гарантни фонд?
Државним гарантним фондом управља држава САД-а ради заштите власника полиса у случају да осигуравајуће друштво неплати плаћање накнада или постане несолвентно. Фонд штити само кориснике осигуравајућих друштава која имају дозволу за продају производа осигурања у тој држави.
Кључне Такеаваис
- Државни гарантни фондови гарантују плаћање власницима полиса осигурања у случају да друштво за осигурање пропусти. Фонд покрива само кориснике осигуравајућих друштава код којих осигураватељ има дозволу за продају производа у тој држави. Многе државе имају законе о гаранцијама у којима осигуравајуће компаније морају учествовати у државном гаранцијском фонду ако имају дозволу за обављање послова у тој држави.
Како функционира Државни гарантни фонд
Државни гаранцијски фондови постоје у свих 50 држава, Порторику и Вашингтону. Већина држава одржава одвојена средства за осигурање имовине / осигурања од незгоде и животно / здравствено осигурање. Ти државни гаранцијски фондови делују као облик осигурања за осигурање и финансирају их осигуравајуће компаније које продају осигурање у одређеној држави. Износ финансирања који је осигуравајућа компанија обавезна да плати је проценат, а креће се од 1% до 2% нето износа осигурања који продаје у било којој одређеној држави.
Да би се решавале несолвентности, многе државе су усвојиле закон о гаранцији на основу узорка акта који је сачинила Национална асоцијација повјереника осигурања (НАИЦ). Неке су државе донијеле да закон дјелује дословно, али већина је донијела модификовану верзију. Као део ових закона, осигуратељи морају учествовати у државном гаранцијском фонду ако имају дозволу за обављање дјелатности у тој држави. Осигуравач који је лиценциран у свих 50 држава мора учествовати у фонду у свакој од тих држава.
Само лиценцирани осигуратељи морају се придржавати закона о државним гаранцијама. Нелиценцирани осигуратељи (као што су реосигуратељи) нису. Дакле, ако је посао осигуран од стране непријављеног осигураватеља који је проглашен несолвентним, не постоји механизам за поврат неплаћених потраживања из вашег државног гаранцијског фонда.
Неке државе захтијевају да послодавци самоосигурају своје надокнаде за надокнаду радника да учествују у гарантном фонду за самозапослене послодавце. Фонд исплаћује накнаде радницима ако њихови послодавци нису у могућности да их плате због стечаја или несолвентности.
Посебна разматрања
Неке државе донијеле су гаранцијске фондове у 40-има, али већина се појавила у 1960-има и 1970-има када су инсолвентности осигуравача почеле да се повећавају. У почетку су државе задржале јединствени фонд за покривање једне врсте пословања, попут накнаде радника или личног осигурања аутомобила, а саме осигуравајуће компаније биле су релативно мале. Многи су написали једну линију пословања у једној држави. Ако осигураватељ банкротира, погођен је ограничен број осигураника и један државни фонд.
Данас многе државе одржавају неколико гаранцијских фондова. На примјер, држава може управљати засебним фондовима за осигурање аутомобила, накнаде радника и друге линије. Поред тога, осигуравајуће компаније су сложеније него што су биле пре 40 или 50 година. Већина нуди разне покривености у више држава, а неке у практично свим државама, што значи да би несолвентност данас могла утицати на бројне осигуранике широм земље и укључити гарантне фондове у више држава.
