Куповина куће може бити врло узбудљив корак, посебно ако сте први купац. Постоји толико тога за размишљање, од уврштавања свега на листу обавезних до проналаска праве локације. Да не спомињемо узбуђење украшавања и опремања свог новог дома након што сте примили кључеве. Али то може бити застрашујући задатак - онај који захтева да купци направе велику жртву, наиме у облику аванса. Уштеда за предујам хипотеке први је главни корак ка куповини куће. Очигледно је потребна дисциплина да се новац остави, као и одлука где је најбоље да се та средства складиште.
Кључне Такеаваис
- Банке више воле зајмопримце који могу умањити најмање петину тражене куће као предујам.Уплата средстава на штедном рачуну у банци у којој обављате чекне активности вероватно је најједноставнији и најлакши избор. Ако желите зарадити више интереса без да жртвујете сигурност ФДИЦ или НЦУА заштите, одлучите се за штедни рачун високог приноса. Можете одлучити да се ваш основни фонд акумулира на инвестиционом рачуну код велике брокерске куће.
Колико ћете требати да уштедите
Када додјељује хипотеку, банка захтијева предујам како би се смањио ризик финансирања преосталих трошкова куће.
Банке више воле зајмопримце који могу надмашити барем петину тражене куће. Ако имате одличан кредит или испуњавате увјете за одређене програме, можда ћете моћи осигурати зајам с мање од 20% или чак без икаквог предујма. Имајте на уму, међутим, да програми који нуде низак или никакав предујам обично захтијевају од корисника кредита да плати приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) уз додатни мјесечни трошак.
Супротно томе, ако се сматра да сте дужник високог ризика због своје кредитне историје или других фактора, банка може тражити већи проценат вредности куће као предујам пре него што одобри хипотеку.
Да ли ћете користити банку, интернетску банку или берзу да бисте сакрили те десетине хиљада долара за плаћање зависи од ваше временске траке.
Слободно се одлучите за предујам више од 20% вредности куће ако имате новац на располагању. Што је већа авансна стопа, мања је хипотека и мање су месечне исплате. (Да бисте израчунали укључене бројеве, можете користити распоред амортизације зајма.)
Капара
Најбоља места за задржавање аванса
Новац за предујам мора бити доступан лако и брзо, што све осим опција као што је дугорочно уверење о депозиту (ЦД). Такође би требало да буде у облику у који можете лако да додате - на пример, из платне листе. У идеалном случају, средства би требало да зараде, а истовремено остају довољно стабилна у вредности да ће бити довољна да испуне предујам кад дође време. Проналажење равнотеже ризика, награде, флексибилности и времена који вам одговара је кључно питање при одабиру опција испод.
Штедни рачун
Чување средстава на штедном рачуну у банци у којој обављате своје провјере вјеројатно је најједноставнији и најлакши избор. Као постојећи купац, можете брзо да отворите штедни рачун, а затим лако можете да му пребаците новац са свог текућег рачуна, било ручно или кроз текуће трансфере сваког дана.
Средства су високо сигурна јер им гарантује Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) или Национална асоцијација за кредитну унију (НЦУА). Ипак, постоји и лоша страна ове опције. То је незнатан поврат средстава јер редовни штедни рачуни долазе са веома ниским каматама.
Штедни рачун високог приноса
Можете отворити штедни рачун у својој тренутној банци, што ће испунити услов који се понекад намеће на рачунима високог приноса: да купац већ има други рачун у институцији. Међутим, највише стопе на тим рачунима нуде банке само за интернет. Ако можете да живите без изостанка локација за зидање од цигле, једна од ових виртуелних институција можда је најбоља опција за уштеду од свих.
То је речено, ако већ нисте клијент интернет банкарства, вероватно ћете требати мало дуже сачекати да се изврше трансфери са вашег текућег рачуна него ако сте штедни рачун држали у својој банци. Па чак ни каматне стопе рачуна на штедним мрежама на мрежи не могу се похвалити у поређењу с потенцијалним зарадама од других опција улагања.
Инвестициони рачун
Међутим, с обзиром на нестабилност берзе, те здраве приносе можда нећете остварити онолико брзо колико вам је потребно. Улагање фонда за отплату у деонице тада је најбоље резервисано за оне чији је временски рок за куповину куће флексибилан и могу си приуштити да сачекају било каква колебања на тржишту. По правилу, берза се временом опоравља од пада, а средства која се држе у залихама дугорочно постижу здравију зараду.
Ако нисте сигурни у то како да изаберете брокера, можете погледати ову листу најбољих интернет берзера.
Доња граница
С обзиром на то да ћете вероватно уштедјети десетине хиљада долара за предујам, паметно је пажљиво истражити где је најбоље да се тај новац држи и изаберите опцију која је у складу са вашим потребама и приоритетима.
