Робо

Преглед садржаја

• Робо-саветници и млади инвеститори
• Зашто раде
• Зашто они не могу да раде
• Зашто они не могу да раде
• Хибридна опција
• Доња граница
• Доња граница

Робо-саветници и млади инвеститори

Робо-саветници су на сцени већ неколико година захваљујући пионирским компанијама попут Веалтхфронт и Беттермент. Иако се пласирају почетницима, будимо реални и схватимо да су многи почетници такође млади инвеститори. Стога не чуди да ове компаније циљају миленијску генерацију и желе да младим инвеститорима пруже могућности какве можда нису имали у прошлости.

Кључне Такеаваис

• Робо-саветници су аутоматизоване инвестиционе платформе које нуде веома ниске накнаде и ниске почетне билансе. Као резултат, ове услуге су атрактивне за почетнике, посебно млађе инвеститоре који тек почињу. Ако сте нови у улагању, погледајте оба роба - понуде саветника и шта традиционални саветници могу да донесу за сто. Одмјерите трошкове и користи прије него што се одлучите.

Улагање пре Робо-саветника

До недавно сте имали само две могућности за улагање - урадите то сами или унајмите финансијског саветника.

Први може бити неодољив за младог инвеститора, па чак и искусни инвеститори праве грешке и постају жртве емоција. Друга опција, с друге стране, може довести до огромних накнада које млади инвеститор можда неће моћи да приушти - и нема гаранције да ће ваш саветник обавити сјајан посао. Изгледа да роботски саветници премошћују јаз и олакшавају улагање људи. Заиста, робо-саветници аутоматизују трговинске одлуке без икаквих људских емоција и нуде врло ниске накнаде и често немају минималне износе да бисте започели.

Откад су роботски саветници ушли у слику, млади инвеститори, неки финансијски саветници, па чак и велике компаније попут Вангуарда и Фиделитија скочили су у тренд. Међутим, робо-саветници сигурно нису без својих критичара. Њихово само постојање поставило је питања о томе да ли машина може ниже трошкове инвестирати од човјека или не.

Како раде Робо-саветници

Без обзира где се можете наћи у расправи о робо-саветницима, једно је потпуно сигурно: Робо-саветници имају неке користи, посебно за младе инвеститоре.

Прво и основно је да су једноставни за употребу и већина њихових корисничких интерфејса је прилично интуитивна. На пример, Беттермент можете поставити циљеве и доприносе за пензију у року од неколико минута. Процес преноса ваше пензије из друге институције у Беттермент је такође врло једноставан. Надаље, употреба аутоматизације такође осигурава да дајете доприносе без да чак и размишљате о томе. На многе начине можете га једноставно подесити и заборавити.

Још један разлог што су роботски саветници веома привлачни за младе инвеститоре је тај што људи могу уложити све што имају. Имате ли додатних 20 долара током овог месеца? То можете лако положити на свој рачун и инвестирати. Док су раније трошкови уноса за средства обично били недоступни младим инвеститорима. Неким робо-саветницима је потребно најмање 1.000, 5.000 или више долара, али неколико њих има и најмање 100, 5 или чак 1 УСД, што тим роботским саветницима чини супер приступачним.

Можда је најубедљивији аспект роботског саветника ниже накнаде. Они такође нуде бесплатне трговине и без накнада за трансакције. Ако то радите сами, ове две ствари би вас могле коштати хиљаде. Они наплаћују годишњу накнаду за управљање на основу имовине која се држи, обично око 0, 25% годишње. Упоредите то са 1% или више који наплаћују људски саветници.

Неки робо-саветници нуде и услуге као што су берба пореских губитака и аутоматско изравнавање портфеља. То су услуге које су формално резервисане за клијенте елитних финансијских саветника, а ипак су роботски саветници учинили свој део у демократизацији.

Неки финансијски планери се слажу да робо-саветници имају неке велике предности. "Не треба толико труда", каже Катие Бревер, сертификована финансијска планерка и председница компаније Иоур Рицхест Лифе, фирме за финансијско планирање која је специјализована за рад са инвеститорима из Ген Кс и Ген И. "Ваш портфељ се обично распоређује у различите класе имовине за вас и они редовно избалансирају", додаје Бревер. Иако успостављање идеалног портфеља можда неће бити сати рада, његово држање и одржавање на циљаној тежини, а аутоматско поновно успостављање избалансираће изискује сате праћења и трговања.

Зашто можда не раде за све

Без обзира на начин на који га покушате да нарежете, машина не може у потпуности да замени човека. Да, машине могу помоћи нижим трошковима и младим инвеститорима олакшати улазак препреку за улазак, али могу ли млади инвеститори заиста добити поврат своје инвестиције?

С једне стране, то остаје да се види. Робо-саветници су и даље прилично нови у поређењу са традиционалним методама инвестирања. Чињеница је да ћемо можда морати да сачекамо и видимо да бисмо заиста одговорили на ово питање. У ствари, откад су роботски саветници почели са радом у 2010-има, постојало је секуларно тржиште бикова и не знамо како ће се деловати ако ствари постану негативне.

Неки аналитичари су почели да упоређују портфолије које би робо-саветник сугерисао у односу на финансијски саветник. Раније ове године МаркетВатцх је упоредио препоруке за портфељ неких врхунских робо-саветника и упоредио их са доделом имовине људског финансијског саветника. Резултати су били шокантно различити, чак и међу самим робо-саветницима. На пример, радни саветник Цхарлес Сцхваб био је једини који је препоручио да 35-годишњак са 40.000 долара за улагање купи мало злата и задржи 8, 5% портфеља у готовини. То је у великој супротности с чешћим саветима за улагање. Ово би сугерисало да би млади инвеститори требало да ураде више истраживања пре него што изаберу робо-саветника.

Уз то, могу постојати неки трошкови које инвеститори нису очекивали. "Ако имате отворене рачуне за пензије и имате улагања на аутопилоту, могли бисте плаћати порез за улагања која су продата током целе године", упозорава Бревер. Бревер такође додаје да неки портфељ можда није прилагођен, што може бити проблем ако поседујете пуно акција компаније или РСУ-а.

Хибридна опција

Исти МаркетВатцх експеримент је такође пронашао занимљив тренд. Неки млади инвеститори заправо помало учествују у хибриду између коришћења робо-саветника и ангажовања финансијског саветника.

У ствари, неколико финансијских саветника који раде са миленијалима уопште нису против робо-саветника и користе их као део својих услуга. Једна од таквих саветница је Сопхиа Бера из Ген И Планнинг-а, која користи Беттермент за управљање убирањем губитака од пореза и ребалансом имовине за своје клијенте како би се могла фокусирати на друге аспекте финансијског планирања за њих.

Финансијски саветници за младе инвеститоре

Не би било поштено разговарати о младим инвеститорима без напомена да сада постоје мреже финансијских саветника који су посвећени раду са њима.

У прошлости је била уобичајена жалба да финансијски саветници неће радити са млађим инвеститорима, јер немају довољно имовине. Исто тако, млади инвеститори сматрали су да су финансијски саветници прескупи.

Покрети попут КСИПланнинг мреже помогли су у премошћивању ове празнине стварањем базе само саветника који плаћају накнаду и који ће сарађивати са инвеститорима из Ген Кс и Ген И. Обично су много приступачнији млађим инвеститорима и као што је раније споменуто, воле да користе технологију како би олакшали ствари себи и својим клијентима.

Доња граница

Једно је сигурно, млади инвеститори имају више могућности него икада раније када је у питању штедња за одлазак у пензију и изградња сопственог портфеља. Иако роботски саветници сигурно могу бити добра опција, млади инвеститори не би требало бити у потпуности против ангажовања финансијског саветника.