Шта су премије за прекорачење лимита?
Премија прекорачења лимита уговора о полиси осигурања је износ плаћен за покриће који прелази основне лимите одговорности наведене у уговору о полису. Израз се најчешће налази у уговорима о реосигурању за случајне случајеве.
Кључне Такеаваис
- Премија прекорачења лимита је износ плаћен за покриће који прелази основне границе одговорности у уговору о осигурању. Ако постоји могућност да настали губици премаше износ основног покрића, осигураник може користити возача вишка покрића, који се покреће само у случају незгода високе штете. Премије лимита прекорачења највише преовлађују у уговорима о реосигурању за случајне случајеве, који функционишу како би осигуравајућем осигуравајућем друштву надокнадили губитак који је већи од унапред утврђеног нивоа држања., као што је ураган или поплава.
Разумевање вишка лимита премија
У уговору о осигурању осигураник купује унапред дефинисан износ покрића против одређене врсте ризика од осигураватеља. Једном када осигураник достигне границу покрића, осигуравач више није одговоран за покривање губитака.
Ограничења покривања могу створити сценарио у којем губитак од ризика прелази износ покрића. Резултат тога је да осигураник потенцијално мора покрити значајан део преосталих губитака из свог џепа.
Страна која купује незгодну полицу - широку категорију покрића против губитка имовине, штете или других обавеза - мора да уравнотежи жељену покриће са износом премије који су спремни да плате. Што је виша граница покрића у политици, то ће бити веће премије. Премије су наведени износ плаћања који осигураватељ периодично захтева да би се осигурао покриће у оквиру одређеног плана осигурања.
Важно
Прекомерно осигурање пружа додатно покриће, понекад љубазношћу другог осигураватеља, обезбеђујући да се потраживања која иначе не би била надокнађена - због неадекватних ограничења првобитне примарне полисе - буду исплаћена.
Ако осигураник никада не би требало да поднесе захтев близу границе покрића, вероватно ће бити преосигуран. Стога, осигураник би могао размотрити смањење износа покрића како би платио мању премију и остварио неке уштеде трошкова. У случајевима када још увек постоји могућност да губици могу прелазити износ основног покрића, осигураник може користити возача вишка покрића, који се активира само у случајевима велике штете.
Израчунавање премије прекорачења лимита
Израчун премије за покриће вишка лимита је фактор премије која се плаћа за основно покриће. Лимити за прекомерно покриће издају се у траншама или деловима, са унапред утврђеним фактором додељеним сваком нивоу. Обично се фактор повећава како се повећава транша прекорачења.
На пример, инжењерска компанија има полису осигурања од незгоде са основним ограничењем покрића од милион долара. Компанија купује вишак покрића за до 5 милиона долара одштете.
Транши прекомјерног покрића су увећани за 1 милион долара. Инжењерска фирма платиће 20 процената премије њиховог основног покрића за први милион долара вишка. Свака транша одељка повећава се са 5 милиона УСД вишка лимита процењеног на 50 процената основне премије.
Посебна разматрања
Тржиште реосигурања
Премије за прекорачене лимите најчешће се налазе у уговорима о реосигурању. Преосигурање је метода којом пружаоци осигурања могу продати полисе високог ризика које држе секундарном провајдеру и тако шире ризик губитка од катастрофалног догађаја.
Прекомерне лимите премије су више специфичне за вишак реосигурања губитака, а не за пропорционално реосигурање. Прво је врста реосигурања у којем реосигураватељ надокнађује компанију која је уступила цену за губитке који прелазе одређени лимит. Последњи је, с друге стране, споразум којим се губици и премије деле реосигураватељу и компанији која врши цедицију према фиксном проценту.
Прекорачени лимити користе се за надокнаду осигуравајућег осигурања за губитак већи од унапред утврђеног нивоа задржавања. Овај аранжман штити оригиналну компанију за цедјење од ризика који могу бити озбиљни и могуће би је довести у финансијску невољу, као у случају урагана или поплаве.
Реосигуравач ће проценити могући ризик да би одредио трошкове покрића вишка лимита. Ако реосигуравач процијени вјероватноћу с малим губицима, економичнији приступ премијама може бити вишак премија.
