Преглед садржаја
- Робо-Адвисор берба пореских губитака
- Основе
- Пример ребаланса
- Порески губици и капитални добици
- Робо-Адвисор вс. Хуман
Шта је берба губитака пореза на губитку Робо-савјетника?
Робо-саветодавна берба пореских губитака је аутоматизована продаја хартија од вредности у портфељу да би намерно претрпела губитке да би се надокнадили било какви капитални добици или опорезовани приходи у оквиру многих платформи робо-саветника. Робо-саветник је аутоматизована инвестициона платформа која има веома ниске трошкове и ниске минимуме због употребе алгоритама тако да постоји минимално учешће људи. Побирање губитака од пореза је програм који настоји помоћи инвеститорима да плате најниже могуће порезе на рачунима који нису заштићени порезом слиједећи смјернице ИРС-а.
Кључне Такеаваис
- Многи роботски саветници данас нуде бербу пореских губитака као стандардну услугу. Берба пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком за надокнаду пореске обавезе. Због тога што су роботски саветници јефтини аутоматизовани системи, они могу да изврше овај процес је далеко ефикаснији и без грешке у поређењу са човеком који покушава да прикупи пореске губитке.
Разумевање бербе пореског губитка Робо-саветника
Хитна технологија у финансијској индустрији, популарно звана финтецх, омогућила је да се финансијске услуге и производи лако процене по ниским трошковима, путем инвестиционих платформи помоћу паметне технологије. Ове платформе, познате као робо-саветници, граде прилагођене портфеље за кориснике, а затим периодично прате и ребалансу портфолија ради ниских и приступачних трошкова управљања. Једна од бројних услуга коју неки робо-саветници нуде кроз своје системе је берба пореских губитака.
Убирање пореских губитака је смишљена стратегија којом се сваки губитак од продаје хартија од вредности на опорезивом рачуну користи за компензацију капиталног добитка или опорезивог дохотка, смањујући тако плаћени порез. Инвеститор који има капитални добитак, рецимо 15.000 УСД и падне у највиши порески разред, мораће да плати влади 20% или 3.000 долара. Али ако прода КСИЗ хартије од вредности за губитак од 7000 УСД, његов нето капитални добитак за пореске сврхе биће 15.000 - 7.000 = 8.000 долара, што значи да ће морати да плати само 1.600 долара пореза на капитални добитак. (Правило продаје ИРС-а спречава инвеститора да поново купи КСИЗ или хартије од вредности која су суштински идентична КСИЗ-у у року од 30 дана од датума његове продаје, иако дефиниција „суштински идентичног“ изгледа нејасна.) Инвеститор који жели одржавање одржавања изложености КСИЗ-у може бити боља куповина узајамног фонда или ЕТФ-а који прати сектор у којем КСИЗ послује.
Неће сваки инвеститор имати користи од бербе пореских губитака. Обавезно проучите стање прихода и пореза пре него што га изаберете на вашем робо-саветнику.
Извођење жетве пореског губитка може бити напорно, компликовано и скупо за просечног инвеститора, због чега је неколико робо-саветника укључило ову стратегију додате вредности као део својих услуга. Робо-саветници обично креирају и управљају персонализованим портфељем имовине користећи ЕТФ-ове. Робо-инвестиционе платформе имају успостављен алгоритам који укључује рачунска правила попут правила о продаји прања од 30 дана ИРС-а. Када се оствари остварени добитак, систем ће продати губитничку инвестицију да би спречио добитак, али неће моћи да откупи исту вредност због алгоритма.
Пример ребаланса
Робо-инвестиционе платформе имају аутоматизоване метрике како би осигурали да портфељ инвеститора увек остане уравнотежен. Након обављене продаје, како би се портфељ одржао уравнотеженим или одржала изложеност истој индустрији, систем ће купити други ЕТФ који ће заменити продати. На пример, Веалтхфронт, роботски саветник који нуди услуге брања пореских губитака, продао би Вангуард Тотал ЕТФ берзу да прикупи губитак, а затим купио амерички Дов Јонес Броад ЕТФ. Пошто су оба позитивно повезана и пружају исту изложеност, Веалтхфронт је у стању да одржи оптималну алокацију портфеља на ризик и поврат без кршења правила ИРС-а о битно сличним улагањима. Након 30-дневног периода продаје прања, оригинални ЕТФ може се откупити.
У горњем примјеру сигурности КСИЗ, размотримо сценариј у којем се мијењају вриједности добитака и губитака. Ако инвеститор има капитални добитак од 7000 долара и губитак капитала од 15 000 долара, 7 000 долара од губитка капитала може се искористити за потпуно надокнађивање капиталног добитка на 0 долара. Преосталих 8.000 УСД вредности капиталног губитка може се искористити за смањење обичног дохотка инвеститора у пореске сврхе. ИРС предвиђа да се против максималног прихода у било којој години може захтевати само максимални капитални губитак од 3.000 долара. Дакле, 68.000 - 3.000 = 65.000 долара вредност је коју ће инвеститор опорезовати као обичан доходак. Преосталих 5000 долара може се пребацити напријед и примијенити против обичног дохотка појединца у наредним годинама.
Берба пореских губитака и капитални добици
Постоје две различите стопе пореза на капитални добитак, којима се инвеститор може подвргнути, овисно о томе колико дуго држи инвестицију. Дугорочна инвестиција (тј. Инвестиција која се држи дуже од 365 дана) имаће максималну стопу од 20% примењену на било који капитални добитак ако инвеститор падне у највиши порески разред. За истог инвеститора порез на капиталну добит на краткорочну инвестицију која је продата за мање од 365 дана биће исти као стопа пореза на доходак од 37% од 2018. године, нижа од претходне највише стопе пореза од 39, 6 %. Са роботским саветодавним платформама попут Беттермента, инвеститори никада нису изложени краткорочном капиталном добитку јер су сви капитални добици гурнути у нижу пореску стопу. Такође је могуће да робо-инвеститор трајно избегне порез на добит; на пример, платформа Беттермент робо пружа смернице за коришћење ових добитака као добротворне донације или као поклон рођаку.
Робо-савјетник берба пореза на губитак у односу на финансијски савјетник берба пореза на губитак
Иако многи традиционални финансијски саветници изводе бербу пореских губитака само једном годишње због дуготрајног и напорног процеса, робо-саветници могу да воде те процесе свакодневно без људске интервенције. Финансијски саветник не може идентификовати бројне могућности брања пореских губитака који су доступни у више портфеља. Са друге стране, роботски саветник обично је у приправности током пада тржишта да би искористио и извршио могућности прикупљања пореских губитака које се јављају. Веалтхфронт и Беттермент су изјавили да њихове аутоматизоване робо платформе могу створити додатни годишњи поврат од 0, 77% до 1, 55% за њихове инвеститоре.
