Реципрочне размене осигурања су облик организације осигурања у којој појединци и предузећа размењују уговоре о осигурању и шире ризике повезане са тим уговорима међу собом. Власници полиса узајамне размене осигурања називају се претплатницима.
Рушење реципрочних берзи осигурања
Узајамна размјена осигурања формирана је окупљањем два одвојена ентитета: реципрочном размјеном међуосигурања и правним адвокатом (АИФ). Узајамна размена између осигурања користи се претплатницима да размењују полисе преко самог адвоката, што им омогућава да се шире око ризика. Адвокат је овлашћен да обавља пословне трансакције у име другог ентитета, што је у овом случају осигуравајуће осигуравајуће друштво. АИФ води свакодневне реципрочне операције и узајамно му добија статус пуномоћи. АИФ може бити у власништву реципрочне, која се назива приватним реципрочним, или може бити уговорена од треће стране, која се назива непристојном реципрочношћу.
Управни одбор управља друштвом за реципрочно осигурање. Одбор је одговоран за избор и надгледање адвоката, одобравање стопа и пружање надзора над радом реципрочног. Вишкови премија чувају се на засебним вишковима рачуна намењених одређеној намјени, мада рачуни могу да се обришу и користе за плаћање потраживања од полиса.
Реципрочне осигуравајуће компаније могу издавати и процењиве и непроцењиве полисе, а последње су најчешће издате полисе. Полиса која не може да се процени спречава заинтересованог полицајца да му наплати додатни износ новца ако су трошкови рада узајамно већи од очекиваних. То значи да су финансијске обавезе осигураника ограничене на трошкове полисе.
Узајамна размена осигурања различита је од компаније за узајамно осигурање у којој се појединци и предузећа са сличним потребама осигурања, попут лекара, окупљају како би удружили ризике и постигли боље стопе.
Историја узајамних размјена осигурања
Реципрочне размене осигурања започеле су 1881. године, када се шест сухих добрих трговаца у Њујорку сложило да обештете једни друге због заједничког незадовољства са осигуравајућим компанијама. Чланови ове групе имали су зграде врхунске градње и добро су их одржавали, али свима су наплаћиване премије које нису одговарале потенцијалним губицима за сличне пословне зграде. Тада су осигуравајуће компаније примењивале широке потезе у својој класификацији ризика; савремене технике утврђивања стопе још нису биле сасвим развијене. Трговци су, способни да апсорбују одређене губитке, имали подстицај и способност да се „самоосигурају“ да смање своје трошкове.
