ХЕЛОЦ
Кредитна линија домаћег капитала је врста револвинг кредита у којем се власник куће задужује за износ основног капитала куће, односно свог удела у резиденцији. Кућа се користи као залог за позајмљени новац. Ако исплата касни или је не може извршити, дужник може на крају изгубити дом.
Власници кућа одобравају се за одређени износ, углавном 20 000, 30 000 или 50 000 долара. Износ постаје њихов кредитни лимит и могу имати одређена ограничења у његовом коришћењу. Зајмодавци вам могу омогућити да позајмите до 85% процењене вредности вашег дома, умањено за износ који и даље требате да платите на своју редовну хипотеку, каже Федерална комисија за трговину. Многи ХЕЛОЦ-ови имају одређено временско раздобље у којем могу позајмљивати тај новац, на крају којег се кредит може обновити. Власници домова имају посебне чекове и кредитне картице. (За темељнији темељни премаз, погледајте Зајам за почетни капитал: шта је то и како функционише .)
Већина људи користи ХЕЛОЦ за плаћање већих трошкова, као што су образовање, поправке кућа и медицински рачуни, за разлику од свакодневних рачуна. Као резултат, они можда неће прегледати рачун или могу заборавити да га имају. Нажалост, криминалци су везани за овај недостатак свести и сматрају да је ХЕЛОЦ привлачан циљ.
Превара ХЕЛОЦ
Хипотекарна превара укључује погрешне приказе, заблуде и пропусте од стране подносиоца пријаве или заинтересоване стране, према Федералном истражном бироу (ФБИ), а ХЕЛОЦ превара је врста хипотекарне преваре. Злочинци су користили неколико метода за пљачку рачуна ХЕЛОЦ-а, али ФБИ је скренуо посебну пажњу на преваре ХЕЛОЦ-а због крађе идентитета.
У СЛИКАМА: Највеће преваре са залихама
Ево како се то дешава. Злочинци представљају купце - конкретно ви. Они могу добити ваше личне податке путем јавних записа. Затим успостављају ХЕЛОЦ Интернет налог и манипулишу процесом верификације корисничког рачуна како би добили средства. Ова манипулација се догађа преусмеравањем телефонских позива, фалсификовањем потписа и проналажењем лозинки или коришћењем историје украдених налога.
На пример, лопови могу послати факс финансијској институцији и средства усмерити на други рачун. Они могу пружити адресу е-поште, физичку адресу или телефонски број који им иде директно. Дакле, ако зајмодавац позива или шаље е-пошту за верификацију, све што треба да уради јесте да потврди податке власника рачуна да изврши банковни пренос. (За више информација погледајте Заустави преваре на траговима .)
Другим речима, они користе ваше податке - ваш кредитни резултат, вредност вашег дома - али осигуравају да новац приђе њима. Један од разлога зашто се криминалци могу извући са овог злочина: Овисно о околностима, потребно је мало докумената, посебно ако ХЕЛОЦ извади зајмодавац који држи вашу хипотеку. А документи који су проверени за хипотеку нису исти за добијање ХЕЛОЦ-а. Чак и ако финансијска институција позове власника рачуна ради верификације на његовом стварном телефону, криминалци могу преусмерити број тако да му их проследе директно.
Свако ко има капитал у њиховом дому може постати жртва, посебно власници кућа са добрим грађанима и старији грађани који су отплатили своје хипотеке.
Стручњаци за крађу идентитета открили су да људи сазнају за злочин тек када их финансијска институција назове због кашњења у плаћању или добију писмено обавештење о пропуштеној уплати (јер лопови, наравно, не враћају средства). Или проверавају свој кредитни извештај или - у екстремним случајевима - маршал се појављује код куће и речено им је да напусте имовину. (Прочитајте Спреми свој дом од оврхе да бисте научили шта можете да предузмете да бисте спречили ову катастрофу.)
Смањите ризик
Како можете смањити ризик да постанете мета преваре ХЕЛОЦ-а? Редовно проверавајте своје ХЕЛОЦ изјаве и прегледајте своје кредитне извештаје да бисте пронашли нетачне податке. Добијте приступ кредитним извештајима из једног од три главна бироа за кредит (Екуифак, Екпериан и ТрансУнион) и добијајте копије ових извештаја сваке године. Заштитите своју пошту и будите свесни свих промена. (о овом процесу и другим разлозима за проверу вашег кредитног рејтинга у значају ваше кредитне оцене .)
Као екстремнија мера могли бисте добити и замрзавање кредита. То спречава да три главна бироа за кредит дају информације о свом кредитном извештају док не дате сагласност, али морат ћете проверити са својом државом да бисте сазнали како ће локални закони утицати на замрзавање. На пример, можда ћете морати да платите додатне трошкове.
Поправка кредита
Када разговарате са кредитним агенцијама, имајте у руци полицијски извештај и тражите да на ваше кредитне извештаје стави проширено упозорење о превари. Ово говори даваоцима кредита да морају проверити са вама пре него што продуже кредит на ваше име. Упозорење стоји у извештају седам година. Копија извештаја о крађи идентитета, било од савезног, државног или локалног органа за спровођење закона, мораће да се достави трима кредитним агенцијама. (За више, прочитајте крађу идентитета: Шта урадити ако се догоди. )
Доња граница
Крадљивци идентитета проналазе нове начине да изврше злочине, али можете их зауставити да користе вашу домаћу капиталну линију и ублажити главобоље надгледањем ваше кредитне линије, провером поште у било којој сумњивој активности и замрзавањем кредита. Поступите брзо ако откријете да је ваш кредит угрожен контактирањем свих укључених институција.
