Шта је опозвани рачун за појединачно пензионисање (ИРА)?
Укинути ИРА је рачун за пензиону штедњу који је власник рачуна отказао седам дана или мање након успостављања.
Када се носилац ИРА одлучи да повуче рачун, цео износ доприноса ИРА-у мора бити враћен власнику по закону.
Разумевање опозваног ИРА-а
Када се ИРА укине, финансијска институција од ње не може одбити накнаду или губитке од улагања. То је један од разлога зашто већина инвестиционих компанија неће дозволити да инвестирате у било шта друго осим на тржишту новца током прве недеље након отварања ИРА рачуна.
ИРА је дугорочни план пензијске штедње који појединци могу да утврде како би могли унапред да планирају пензију. Генерално, ИРА план омогућава вам одлагање пореза на приход који доприносите док не одете у пензију и не повучете новац.
ИРА планови имају годишње ограничења доприноса које утврђује влада и постепено расте с инфлацијом. Појединци старији од 50 година могу дати мало веће „надокнађене“ прилоге.
За пореске године 2019. и 2020., максимални дозвољени годишњи допринос износи 6.000 УСД плус додатних 1.000 УСД доприноса за "надокнаду" за оне који имају 50 и више година.
Разлози за опозив
Не морате да образложите опозив свог ИРА-а. Опозиви се могу извршити зато што је власник рачуна схватио да су провизије и провизије превисоке или су инвестиције биле непримерене.
Већина људи који отворе ИРА-е су сами улагачи, тако да су примарни трошкови с којима се суочавају трговинске накнаде и провизије. Али робо-саветници добијају на популарности. Робо-саветници су дигиталне платформе које пружају аутоматизоване, алгоритамски засноване услуге финансијског планирања са мало или нимало људског надзора. Типични робо-саветник прикупља информације од клијената о њиховој финансијској ситуацији и будућим циљевима путем интернетске анкете, а затим користи податке да понуди савет или аутоматски уложи имовину клијента. Ове компаније обично наплаћују накнаде од 0, 25% до 0, 50% годишње, али таксе могу бити и веће.
ИРА фирме такође имају накнаде за одржавање рачуна, накнаде за трансакције или провизије, ниске накнаде за салдо и накнаде за пренос или укидање рачуна. Неки знатно више наплаћују провизије за куповину узајамних фондова који су изван одређене групе најчешће тргованих фондова. Или можда неће наплатити ништа за куповину или продају одабране групе фондова, често оне којима управља посредништво.
Мудро је избјегавати опозив ИРА-е на кључне датуме или око њих, попут првог дана календарске године или дана подношења савезне порезне пријаве. Ако то учините, можда ћете добити погрешан облик 1099-Р. Ово ће усложнити вашу пријаву пореза и натерати вас да трошите време покушавајући да посредник поправи образац.
