Цхарлес Сцхваб Цорп. (СЦХВ) сврстао се међу водеће играче у простору саветодавних услуга, похваливши се 11, 3 милиона рачуна и руковањем са преко 7% од 45 билиона долара које људи у САД-у имају на располагању да уложе. Сада компанија за финансијске услуге чека велике промене у индустрији својом одлуком да наплати фиксну месечну накнаду за свој робо-саветник, баш као што и Нетфлик Инц. (НФЛКС) и Спотифи Тецхнологи СА (СПОТ) наплаћују месечне надокнаде за своје потрошачке услуге.. Очекује се да ће одступање од директног наплаћивања финансијских савета изазвати важан ефекат у целој индустрији, по разним стручњацима из индустрије и проматрачима тржишта.
Сцхваб-ова нова услуга претплате
- Једнократна накнада од 300 УСД за планирање месечне претплате од 30 УСД на свим нивоима имовине 360 УСД годишње након прве годинеУкључује управљање инвестицијама, финансијски план, неограничене смернице од стране сертификованог финансијског планера, друге алате за управљање богатством
Нова услуга у износу од 360 долара годишње
Сцхваб уводи месечну услугу претплате за свог хибридног робо-саветника, врсту улагања која је широко популарна међу миленијалцима који користе ривалске платформе попут Робинхоод и Веалтхфронт. Уместо своје некадашње накнаде на бази имовине од 0, 28% АУМ, Сцхваб сада наплаћује почетну једнократну накнаду за планирање у износу од 300 УСД и месечну претплату од 30 УСД која се не мења на вишим нивоима имовине. За оне који се пријаве са Сцхваб Интеллигент Портфолиос Премиум, по годишњој цени од 360 долара након прве године, они ће добити приступ управљању инвестицијама, финансијском плану и неограниченим упутствима од сертификованог финансијског планера, без обзира на вредност свог портфеља.. Услуга такође нуди алате који могу помоћи клијентима у постављању циљева, дефинисању ризика, минимизирању пореза, уштеди за факултет, финансирању куће, управљању дугом итд.
Јасон Звеиг, колумниста за инвестирање у Валл Стреет Јоурналу, тврди да је стари модел под управљањем имовином, који може наплаћивати огромне годишње накнаде на основу величине портфеља, натерао масе да верују да је „улагање скривено и скупо, док је финансијско планирање свакодневно. У последње време, међутим, накнаде за управљање инвестицијама су се смањиле, док се показало да савет вештог финансијског планера „чини чуда по вашој нето вредности“, према стручњаку из индустрије.
„Сцхвабов потез требао би послати шок талас кроз тржиште: Финансијско планирање је услуга за коју се исплати више платити, док би управљање инвестицијама требало да буде близу бесплатног, “ рекао је Звеиг.
Риппле Еффецт
Сцхваб-ова величина и утицај на заједницу инвестиција у малопродају могли би подстаћи друге компаније да пребаце свој приступ.
"Осврнућемо се на овај дан и рећи да је то била монументална промена у нашем послу", рекао је Гавин Спитзнер, председник индустријског консултанта Веалтх Цонсултинг Партнерс, за Инвестмент Невс. Он повезује недавну најаву Сцхваба за 1975, када је дерегулација комисија омогућила стварање брошура са попустима попут самог Сцхваба.
У ствари, други у индустрији су већ усвојили модел претплате, укључујући саветнике у КСИ Мрежи за планирање и Цетера Финанциал Гроуп, по инвестиционим вестима.
Остали ће следити то, каже Мицхаел Китцес, суоснивач КСИ Планнинг Нетворк-а који подржава око 900 саветника. "Дајем Вангуарду три месеца - шест врхова - да на сличан начин покренем висок месечни ниво претплате за дубљи план планирања", рекао је, додајући да "када фирма велика од Сцхваба пређе на месечни модел за вредновање финансијских савета приступ на потпуно другом нивоу."
Китцес, чија фирма додаје око 30 нових саветника месечно, каже да на тржишту има пуно простора за више учесника. "Овај океан је сада тако велик, плав и дубок", рекао је.
Шта је следеће?
Нису сви толико надмоћни на хибридном моделу ниже цијене, укључујући Ванцеа Барсеа, богата стратега из Маннинг Веалтх Манагемент-а. Он упозорава да појединце са сложеним потребама може привући модел који одговара буџету, али би то могло завршити недовољно.
„Да ли ови ЦФП раде заједно са клијентовим ЦПА и адвокатом за планирање некретнина?", Питао је господин Барсе, из инвестиционих новости. „Ова вест ми оставља више питања него одговора и склона сам отварању рачуна како бих из прве руке проценила како се еволуирало. ти планери су и какво је искуство клијента."
