Разумевање закупа

Преглед садржаја

• Добар кредит против лошег кредита
• Како функционише изнајмљивање
• Зајам за изнајмљивање против субприме зајма
• Шта је са лизингом?
• Предности и недостаци закупа
• Дистрибуција плаћања
• Ранији завршетак
• Доња граница

Ослањање на породицу или пријатеље може бити у реду - док то није. А ако сте заглавили код субприме зајма, платићете вишу стопу од некога ко има одличну или добру кредитну способност. Заправо, просечна каматна стопа на ауто-кредит за субприме био је 9, 25% у четвртом тромесечју 2019., према Интересу.цом, и могла би бити и већа, у зависности од вашег кредитног резултата. За разлику од оних са зајмопримачима са добрим кредитима који могу добити кредит од 5% или мање.

То оставља једну могућност: Рент-то-овн, што може изгледати као боља опција када се узму у обзир високе каматне стопе. Међутим, морате размотрити све аспекте договора да бисте одлучили да ли је он заправо бољи избор за вас.

Добар кредит против лошег кредита

Камате за кредите за аутомобиле и даље су веома приступачне, али углавном само за оне који имају звјездани кредит. Обавезно ћете видети велике подстицаје од дилера који вас покушавају ући кроз њихова врата у возачку седиште нове вожње. Неки дилери нуде стопе од чак 1, 9%, док други заводе потрошаче огромним стопама од 0% - под условом да их финансирате. То је прилично добро, али опет, само ако имате одличан кредит. Већина људи са добрим кредитним резултатима и даље може да добије добру стопу. Као што је горе наведено, каматне стопе код других дилера и других зајмодаваца лебде испод границе од 5%. Али шта ако сте мало заостали у својим претходним уплатама, што је резултирало ниским резултатом? Куповање и даље можете да финансирате, али то ће вас коштати.

Прво, упоредимо услове за кредит од 10.000 УСД за аутомобил када имате добар кредит у односу на лоше. Месечна уплата за кредит од 10.000 долара на три године за 5% за некога са добрим кредитом износи 291 УСД. Исти зајам за крајњег корисника кредита са 9, 25% износи 303, 50 УСД месечно.

У овом сценарију, корисник кредита за субприме плаћа укупно 425 долара камате за исти аутомобил - додатних 12, 50 долара месечно током 36 месеци - од особе са добрим кредитом. Ако је месечна обавеза превисока за вас, изнајмљивање које можете поседовати можда би било вредно размотрити, али можда вам неће уштедјети много или било какав новац.

Кључне Такеаваис

• Куповина возила путем опције за изнајмљивање је много лакша него финансирање или лизинг за оне који имају лошу или никакву кредитну способност. Не морају се вршити провјере кредита уз изнајмљивање за посједовање и без камата. Потрошачи чешће плаћају прецијењене цијене аутомобиле путем програма за изнајмљивање, али возила долазе без икаквих гаранција.

Како функционише изнајмљивање

Једна предност аутомобила за изнајмљивање је да их је лакше набавити. Тржиште изнајмљивања за сопствено тржиште омогућава људима да добију аутомобил без потребе за кредитним чеком. На овај начин се пуно лакше квалификујете за куповину ако је ваш кредит нижи од звездиног - чак и помоћни кредит захтева кредитни чек. Све што требате да покажете је доказ о идентитету, пребивалишту и приходима.

Плаћања се врше недељно, а не месечно и обично се крећу од 75 до 100 УСД недељно, у зависности од основне цене аутомобила. Вероватно ћете такође морати да извршите предујам за свој аутомобил. Нема каматних трошкова који се могу повећати, али обично постоји накнада од 25 долара за кашњење у плаћању. Генерално, плаћања вршите директно у трговини аутомобила, али ако купујете из великог ланца, уплатама се може управљати помоћу националне услуге плаћања рачуна. То је нешто попут закупа аутомобила, осим што део плаћања иде ка куповини на крају периода закупа.

Продајни програми за изнајмљивање долазе са већом учесталошћу плаћања, тако да можете вршити седмичне или двонедељне исплате за своје возило.

Ауто дилери који нуде опције изнајмљивања сопствених услуга обично се сналазе на тржишту субприме и гурају велике километраже, механички звучне аутомобиле који би се иначе могли продати на аукцији од 5.000 до 6.000 долара. Они продају ове аутомобиле за најмање стопостотну маржирање аукцијске цене и темеље се најамне цене на овој марки. Дакле, ако вам изнајмљивач са сопственим ценама понуди цену од 10.000 долара, вероватно су аутомобил купили за 5.000 долара на аукцији.

Биће потребно да извршите предујам и седмичне уплате који износе 10.000 УСД. Иако вам продавац не наплаћује камату, зарађује свој новац на 100% маржи на првобитном трошку аутомобила, плус све трошкове најма које дода у току периода најма.

Зајам за изнајмљивање против субприме зајма

Ево примера трошкова најма. На том аутомобилу од 10.000 долара, трговац може очекивати 2.000 УСД аванса и плаћања 75 УСД недељно током 156 недеља - то су укупно три године. У овом сценарију плаћате 11.700 УСД (156 к 75 УСД) недељним плаћањем. Укупни трошак, укључујући депозит од 2.000 долара, из свог џепа је 13.700 долара. Ради поређења, ако израчунавате плаћања на месечном нивоу, она износи 325 УСД или.

Када разматрате рент-то-овн или ауто-кредит за субприме, требало би да урадите сличан израчун да бисте били сигурни да опција изнајмљивања-до-сопства има смисла за вас. У овом примјеру, заглавили бисте с почетним плаћањем и само нешто нижим мјесечним трошковима. Можда је бољи избор субприм кредит.

Шта је са лизингом?

Леасинг је још једна опција и постао је прилично популаран код многих возача. Плаћања су јефтинија од финансирања возила, а ви имате додатни подстицај да мењате аутомобил сваке три или четири године, у зависности од термина вашег закупа. Али ова опција и даље можда нема смисла ако имате лоше или немате кредит.

Лизинг је попут финансирања - то је врста зајма са благим заокретом. Уместо да читаву куповину плаћате месечним плаћањима, аутомобил углавном изнајмите на дужину закупа. Сваки месец плаћате амортизацију возила плус камате и накнаде. Једном када дођете до циља, имате могућност куповине или закупа другог возила.

То значи да трговац мора да изврши кредитни чек. Ако имате велику кредитну способност, на крају ћете добити нижу стопу, која смањује месечну уплату. Лош или никакав кредит значи много већу исплату или још горе, уопште нема закупа. А ваша историја плаћања биће пријављена кредитном бироу.

Предности и недостаци закупа

Ево добрих аспеката добијања аутомобила путем програма за изнајмљивање:

• Власништво: На крају термина најма имате возило. Али проверите да ли сте прво морали да платите додатну уплату пре него што поседнете аутомобил. Нема кредитних чекова: Кредитни чек није потребан, али је добра идеја тражити од продавца да пријави вашу историју плаћања како бисте могли да изградите бољу кредитну историју у будућности. То је, наравно, све док вршите плаћања на време. Нема интереса: Упамтите да плаћате само накнаду за закуп, која иде према целој суми вашег кредита, тако да нема камате на врху. Али имајте на уму, вероватно плаћате марку продавца.

Прос

• Назив корпе на крају

• Нема чекова кредита

• Без плаћања камате

Цонс

• Велике надокнаде

• Недељна плаћања

• Нема гаранције

А ево и недостатака:

• Аутомобили са превисоком ценом: Аутомобили за изнајмљивање обично се обележавају више од осталих половних аутомобила, јер тако дилер доноси профит јер на тим аутомобилима не постоји камата и не профитира од продаје субприме зајма. Учестало плаћање: Зајам враћате недељно - далеко чешће од просечног купца аутомобила који плаћа месечно. Ако извршите 52 плаћања годишње, лакше ћете пропустити уплату и наплатити закашњелу накнаду. Без гаранције: Обично нема гаранције на уговор о закупу, па ако се аутомобил поквари недељу дана након потписивања уговора, проблем ћете решити.

Дистрибуција плаћања

Износ вашег недељног плаћања који иде ка куповини аутомобила на крају периода најма, разликује се. Будите сигурни да знате колико ће те недељне исплате ићи према власништву аутомобила, а колико према изнајмљивању. Такође, на крају најма може да остане више новца, па будите сигурни да имате писмено колики ће бити тај износ, уколико одлучите да желите да купите аутомобил у то време.

Ранији завршетак

Прегледајте уговор у вези са условима за рани раскид. Ово може бити критично ако утврдите да је аутомобилу потребно много поправки. Можете одлучити неколико месеци или чак годину дана на путу да не желите да поседујете аутомобил и желите да завршите изнајмљивање. Можете изгубити предујам и било који новац уплаћен за куповину аутомобила, али барем нисте заглављени са субприм кредитом на аутомобилу који више не ради.

Доња граница

Део за изнајмљивање аутомобила на свој аутомобил можда неће уштедети новац, али може бити одржива опција, у зависности од вашег недељног буџета. Вероватно ће вам бити лакше да се извучете из уговора о закупу него за субприме кредит.