Шта је Правило Ц?
Правило Ц је пропис којим се спроводи Закон о објављивању хипотекарних кредита из 1975. године. Уредба Ц обавезује депозитарне институције да годишње објављују податке о зајму о заједницама којима су дале стамбене хипотеке. То омогућава регулаторним органима да процене да ли зајмодавац адекватно задовољава потребе потенцијалних зајмопримаца у тој заједници.
Како функционише Уредба Ц
Свака позајмљива институција са укупном имовином од 10 милиона долара или мања изузета је из Уредбе Ц. Институције које нису у градским статистичким областима такође могу бити изузете. Сви даваоци хипотеке које влада подржи у било којем својству морају годишње открити количину и износе долара свих хипотека пружених у протеклој години. Ови кредити морају се оборити пописним трактом у којем се налазе некретнине.
Биро за заштиту потрошача и даље наставља са изменама Уредбе Ц. Ажурирања политике до сада су укључивале додавање нових захтева за извештавање који ће бити у складу са Додд-Франк-овим реформама и Законом о заштити потрошача. Додд-Франк је такође пренео овлашћење за доношење закона о Закону о објављивању хипотеке на куће са Савезног одбора за резерве на биро за заштиту потрошача.
Како власти користе Регулацију Ц
Правило Ц је структурирано тако да помаже државним службеницима да одреде своје планове расподјеле за улагања у јавни сектор како би привукли више приватних улагања у подручја којима су потребна. Иако је намера повећати инвестиције, циљ Ц није да подстиче „неосноване праксе кредитирања“ или алокацију кредита.
Циљ ове политике је и да помогне идентификовању могућих дискриминаторних пракси кредитирања и спровођењу закона против дискриминације. Прикупљање података о позајмљивању треба помоћи у идентификацији.
Финансијске институције потребне да се придржавају правила Ц морају пријављивати своје податке сваке календарске године. Подаци су раздвојени пописним трактом како би се показало порекло хипотеке, куповина домова и зајмови за побољшање стана. Правило Ц захтева да ове институције такође доставе податке о захтевима за кредит који нису резултирали поријеклом. Ово укључује повучене пријаве, одбијања зајма, пријаве које су одбачене јер су непотпуне и апликације које су добиле одобрење, али нису прихваћене.
Прикупљање таквих података требало би пружити властима начин да се изборе за случајеве дискриминације приликом кредитирања. Информације су везане за геолокацију и демографију из пописног тракта. Ако постоји понављајући образац у којем се одређени сегмент становништва ускраћује за финансирање, финансијска институција могла би се суочити са казнама власти. На пример, банка може стално да ускраћује финансирање људима одређене националности или из одређеног подручја упркос томе што иначе није квалификована. Таква активност би привукла пажњу регулатора.
