Кплум преглед

Важно

Кплум је затворио пословање у 2019. години, након што је већ обављен следећи преглед. Почетна страница компаније замењена је поруком која је делом гласила: „Намеравали смо да изградимо услугу која би учинила инвестирање доступним и транспарентним. Нажалост, због многих пословних фактора више нисмо у могућности да вам служимо као саветник за инвестирање.“

Основан као друштво с ограниченом одговорношћу из Делавареа од Манси Сингхал и Гаурав Цхакраворт у 2014, Кплум пружа алгоритамске услуге саветовања о инвестирању за клијентска средства која се држе кроз рачуне за управљање инвестицијама у Апек Цлеаринг, Интерацтиве Брокерс, Фиделити Инвестментс и ТД Америтраде. Платформа нуди пажљиво прилагођен приступ аутоматизованом улагању, иако бугги цхатбок поставља подешавање рачуна помало болно, а млађим инвеститорима ће можда требати већа средства широм света.

Прос

Интеграција са Фиделити, интерактивним брокерима и ТД Америтраде-ом
Могу разговарати са саветником
Софистицирани алгоритми
Рабати за пренос рачуна
Укључује се у бербу пореских губитака

Цонс

Ограничени алати за планирање циљева
Висок минимум рачуна
Бугги цхатбок
Лоше перформансе С&П 500 индекса

Подешавање налога

2.4

Робо-саветник подржава појединачне, заједничке и пензионе рачуне, као и поверење, ЛЛЦ и УТМА / УГМА скрбничке рачуне. Минимални рачун за појединачни рачун износи 10.000 УСД, што је знатно изнад просека у индустрији, док се пензиони рачуни могу отворити за 1.000 УСД. Клијенти могу пренијети средства која се држе у другим институцијама у вријеме постављања, примајући рабат од 150 УСД или отворити нови рачун. Апек Цлеаринг подржава фракцијске акције док остали брокери то не чине, присиљавајући алгоритме да купују округле партије.

Нови клијенти уносе адресу е-поште и лозинку за приступ страници за подешавање налога, која нуди четири врсте улагања - конзервативне, умерене, уравнотежене или агресивне. Међутим, ограничено планирање циљева након аутоматизоване сесије К&А које се неће појавити све док клијент не повеже рачун Интерацтиве Брокерс-а, Фиделити Инвестментс-а или ТД Америтраде-а. Апек Цлеаринг се не појављује као један од избора, постављајући питања о тренутном статусу.

Апликација за чет бок садржи попуњени акциони план за управљање инвестицијама (ИМАП) који гради прилагођени кориснички профил и алгоритамски план пута. Кплум наводи да се ИМАП-ови граде кроз факторе као што су толеранција на ризик, циљеви улагања, пореска ситуација, тренутне и текуће финансијске потребе, постојеће инвестиције и опште финансијско здравље. Међутим, почетно искуство са апликацијом за питање и одговор је разочаравајуће.

На пример, иницијални одговор на цхатбок-у приликом првог отварања програма изјављује „Могу вам рећи све што желите знати о Кплуму или можемо почети процењивати.“ Међутим, дугачак низ једноставних упита за претрагу који су укључивали „финансијско планирање“, „ планирање циљева, “факултет”, “уштеда на факултету” и “ребалансирање” дали су једнополне одговоре који сугеришу да систем не разуме питање.

Сетуп нуди мало прилагођавање клијента, без друштвено одговорног избора или другог тематског улагања. За пријаву је потребно и довршити саветодавни уговор, али клијенти не могу да приступе његовим детаљима све до страница за финансирање. О додјели се може разговарати и са савјетником, који може пристати на промјене.

Постављање циљева

1.7

Алати за управљање богатством мере колико се клијент слаже са тренутним тржишним условима. Али ограничене могућности ће вероватно збунити млађе власнике рачуна, уз мало категоризације уско заснованих циљева или прекретница. Недостатак снажних ресурса за планирање циљева представља велику ману, посебно код младих инвеститора, што присиљава потенцијалне клијенте у једну од четири широке категорије портфолија пре него што започне процес прилагођавања корисника.

Мало је калкулатора или алата за помоћ уско заснованим циљевима, попут уштеде на факултетима или трошкова домаћинства, осим цхатбота који прикупља податке о толеранцији на ризик, старости, запослености, периоду задржавања и имовини. Клијенти такође имају приступ алатима за финансијско планирање у брокерској агенцији која држи своју имовину, али претпоставке које су направљене у компанији Фиделити или ТД Америтраде могу створити различита издвајања имовине и дугорочне пројекције перформанси.

Активни клијенти могу да прегледају напредак и унесу измене у претпоставкама путем портала за управљање рачунима, уз информације о перформансама које пројектују вредност портфолија током времена. Детаљи о расподјели имовине и активности рачуна такође се могу прегледати док се ажурирања профила могу направити директно са екрана са неколико кликова. У маркетиншким материјалима се наводи да клијенти имају приступ финансијском саветнику путем телефона или е-поште неограничено, почевши од „1 до 1 шетње кроз сесију“.

Рачунске услуге

2.6

Депозити захтијевају пријављивање на страницу управљања рачуном и подношење захтјева који се шаље на повезани банковни рачун. Капацитет аутоматског депозита је ограничен на месечне прилоге. Повлачења се траже преко истог интерфејса, али потребно је четири до пет радних дана да бисте добили средства. Рачуни не користе маржу и не нуде банкарске услуге. Брокери обично пружају те услуге малопродајним клијентима кроз штедњу и проверу рачуна, али у уговорима о старатељству не постоји очигледна функционалност.

Кплум омогућава више портфеља под једним налогом, мада корисници морају поднети захтеве за е-пошту.

Садржај портфеља

3.2

Робо-саветник описује четири категорије широког портфеља на следећи начин:

Конзервативни: портфељ ултра ниског ризика који делује као високо приносни текући рачунМодерате: портфељ ниског ризика који ствара стабилан доходак уравнотежен: главна инвестиција и дугорочни портфељ растаАгресиван: агресиван портфељ куповине и задржавања за дугорочне инвестиције

Портфолије су попуњене са углавном ЕТФ-овима са ниском накнадом и узајамним фондовима. На листи су углавном инструменти из Фиделити, Сцхваб и Вангуард, заједно са ЕТФ-овима Блацкроцк иСхарес. Портфоли могу да садрже до 50 инструмената. Кплум не купује акције или производе са директним приходима, а клијент је одговоран за накнаде ЕТФ-а и узајамног фонда, откупе и трошкове превременог раскида. Садашњи ниво тих трошкова није јасно обелодањен.

Управљање портфељем

Финансирањем се добија детаљан портфељ и друге информације које се не могу изменити захтевом клијента, осим ако се телефонским контактом не баве личним жељама.

Кплум се укључује у проактивно управљање ризиком током пада тржишта, смањујући изложеност како расте волатилност. Они разговарају о предностима ове стратегије управљања ризиком у маркетиншким материјалима користећи аналогије из 2008. године, али перформансе стварног живота на медведом тржишту тек треба утврдити. Они свакодневно прилагођавају портфеље користећи технике управљања које пропагирају следеће принципе:

Инвестиције засноване на подацима прилагођене улагачу Квантитативно управљање ризиком и ублажавање ризика засновано на сценаријимаМацхине методе учења и робусност оптимизацијеМестрани стратешки ребаланс и паметно извршење трговинеУбирање пореских губитака

Методологије повратног тестирања примењују се за процену учинка стратегија током различитих „макроекономских сценарија који покривају широк спектар великих ценовних догађаја.“ Они процењују профитабилност под сваким условима и препоручују портфељ стратегија који су најприкладнији за заштиту клијента од већег ризика догађаји. Дневно фракционо избалансирање настоји одржати уско усклађивање с профилом клијента.

Корисничко искуство

Мобиле Екпериенце

Веб локација Кплум спремна је за мобилне уређаје. Такође пружају иОС и Андроид апликације (иако имају сакупљене мешовите критике). Мобилне апликације подржавају двофакторну аутентификацију. Клијенти такође могу да приступе одличним мобилним ресурсима и алатима за управљање рачунима путем Фиделити, интерактивних Брокера и података о пријављивању на рачуне ТД Америтраде.

Десктоп Екпериенце

Веб локација садржи прегршт линкова који истичу главне карактеристике налога, објашњавају услуге и откривају законске захтеве. Будући клијенти могу се пријавити на првих неколико страница подешавања налога, али важни материјали, укључујући цхатбот К&А, су закључани иза зида који захтева повезивање са брокерским налогом. Алгоритми и коријени компаније финтецх су детаљно описани, а поштовање оснивача за аутоматизовано улагање видљиво је кроз све материјале.

Кориснички сервис

3.2

Кплум-ова веза за контакт отвара се у телефонском броју и адреси е-поште која се појављује на десној страни многих веб страница. Позиви на овај број успоставили су контакт са представником купца у року од 45 секунди. Страница са накнадама говори клијентима да контактирају компанију путем „ћаскања“, али није било друге референце на ову функцију подршке на веб локацији.

Честа питања су корисна, али не укључују кључне информације, укључујући детаљан опис питања о цхатботу и врсту савета и обуке примљених након подешавања налога, приморавајући клијента да коцка, а да не утврди ниво месечне интеракције или упутства. Радни сати телефонског броја наведени су од 9.00 до 18.00, од понедељка до петка.

Образовање и сигурност

3.6

Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и не задржава никакве личне податке. Брокерски партнери држе сва средства клијента, пружајући приступ СИПЦ осигурању и вишку осигурања. Одељак за догађаје наводи 70 видео записа високог нивоа о финансијској технологији и сложеним техникама инвестирања у АИ, али мало је инструкција о инвестирању или планирању. Сучеље за управљање рачунима такође садржи везе Инвестиционе библиотеке и заједнице које су потенцијални клијенти недоступни.

Провизије и накнаде

3.8

Кплум наплаћује паушалну накнаду у износу од 0, 50% годишње за саветодавне услуге, плаћају се месечним ратама. Клијентима се не наплаћују накнаде за трговање, већ имају накнаде које наплаћују ЕТФ-ови и узајамни фондови након куповине. Неки посредници ће такође наплатити накнаду за пренос рачуна другом брокеру и слање банковних пријеноса.

Да ли је Кплум добар за вас?

Кплумови уговори о старатељству са компанијом Фиделити, Интерацтиве Брокерс и ТД Америтраде нуде једноставан пут надоградње за тренутне клијенте. Многи клијенти ће такође бити импресионирани софистицираношћу алгоритма, која надилази ривале који покушавају да опонашају модерну теорију портфеља (МПТ). Корисничка услуга је изнад просека и на конкурсу је тешко наћи неограничен приступ саветнику.

Упркос томе, потенцијални клијенти би требало да захтевају бољу документацију о интерфејсу за управљање рачуном и његовим карактеристикама за прилагођавање, заједно са јачим откривањем ЕТФ накнада и саветодавним споразумом који треба бити потписан приликом финансирања. И њима треба дати прилику да прегледају цхатбок питања и испуцају гуме пре него што буду тражени за личне податке.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: