За многе америчке тинејџере, најосновније финансијске вештине које ће им требати као одрасли људи нису научене у учионици. Не постоје планови лекција, не постоје стандарди за минималну финансијску компетенцију и не постоје заштитне мере против њиховог слања у свет препун могућности за подмиривање дуга. За многе се њихова финансијска сензибилност споји на предавањима чланова породице (понекад тешким путем), анегдотама пријатеља и повременим претраживањима Гооглеа.
Једва пролази
Ако се оцене за писма дају због финансијске писмености, Сједињене Државе би имале Ц + у најбољем случају. Глобално гледано, нашли смо се на 14. месту у свету по нашим основним финансијским вештинама, а само 57% одраслих сматра финансијски писменим. Аустралија, Канада, Данска, Финска, Немачка, Израел, Холандија, Норвешка, Шведска и Велика Британија имају стопе финансијске писмености од 65% или више, показало је истраживање глобалне анкете о финансијској писмености Стандард & Поор'с. У међувремену, САД имају највећи државни дуг било које земље и налазе се у првих десет највећих дуга по глави становника.
Добро је документовано да неадекватна финансијска писменост доводи до озбиљних проблема са новцем.
- 40% одраслих у САД-у нема довољно уштеде да покрије хитне случајеве у износу од 400 долара. Средња штедња за пензије за Американце у доби између 55 и 64 године износи 104.000 долара, или 310 долара месечно ако се улаже у ануитет. Просечни дуг на домаћим кредитним картицама је порастао. на 8.284 долара, што је највиши ниво у деценији. Студентски кредитни дуг од 1, 5 билиона долара више је него дупло више него пре деценије. Просјечно је 6.600 долара по студенту, а студенти са кредитима напуштају колеџ са просјечним дугом од 22.000 долара.
Одсуство образовања
То није само проблем „миленијума“. Циклус дуга почиње у младој доби за већину Американаца, подстичући и хранећи се њиховом ослањањем на студентске зајмове и кредитне картице. Лоше вештине управљања новцем рађају одлуке донесене у журби, очају и анксиозности, што доводи до већег дуга, стварајући више доношења одлука изазваних стресом и тако даље.
Уместо да подучавају вештине које би могле да спрече или бар ублаже лоше навике новца, неки факултетски кампуси дочекују компаније са кредитним картицама које су више него жељне да пријаве 18-годишњака на рачун високог камата.
Ко се постара да разуме како раде каматне стопе? Како управљати дугом? Колико времена је потребно да се плати рачун са кредитне картице ако се изврше само минималне уплате? Није компанија са кредитним картицама. Не у школи. Већина студената дипломира с више дуга него што могу поднијети и барем једну кредитну картицу.
Усвајање закона о финансијској писмености
Сваких неколико година ФИНРА, регулатор за финансије и банкарство, издаје тест од пет питања у оквиру своје Националне студије финансијске способности која мери знање потрошача о каматним, сложенијим ценама, инфлацији, диверзификацији и ценама обвезница. Само 37% оних који су положили тест исправно је одговорило на свих пет питања, што указује да су основни економски и финансијски принципи на којима се заснивају ови проблеми распрострањени и дотичу сваку државу у земљи на различите начине.
Можете ли да одговорите тачно на свих 5 питања ?.
У Сједињеним Државама ће финансијска неписменост или барем недостатак образовања који то омогућава можда ускоро бити против закона. У Северној Каролини, законодавци предлажу законе који би захтевали од средњошколаца да положе један курс из финансијске писмености пре него што дипломирају. Сенатски закон 134 подстиче курс економије и личних финансија (ЕПФ) који ће пружити основна упутства о 23 економска принципа, укључујући управљање кредитном картицом, основе позајмљивања новца и начин добијања хипотеке.
Северна Каролина је једна од 28 држава које се залажу за законодавство да учи финансијску писменост у средњој школи. Тај напор, дуго одгађа, долази када Американци скупе рекордни износ дуговања за кредитне и студентске зајмове - добар део њих слети у кругове од 18 до 35-годишњака покушавајући да направе прве кораке ка главним финансијским прекретницама. То често доводи до исцрпљујућег циклуса несмотрене потрошње и мало, ако било какве уштеде или улагања. Као резултат тога, скоро половина Американаца живи једну кризу далеко од финансијске катастрофе.
Ипак, труд је добродошао и неопходан. Како у априлу улазимо у Месец финансијске писмености , данас бисмо требали да извршимо преглед стања финансијског образовања и куда оно треба ићи.
Америчке државе које теже одлукама о законима о финансијској писмености.
Шта Американци читају на Инвестопедији
Проучили смо наше податке од 11 милиона америчких читалаца месечно како бисмо видели које су државе претраживале које су теме о личним финансијама и како то у поређењу са њиховим просечним дугом према приходима домаћинстава, као и да ли те државе подстичу или не захтевају финансијску писменост. Ево шта смо пронашли:
Подручја с највећим омјером дуга и прихода, као што су југоисточни и стјеновити планински регион, показују најјаче интересовање за теме попут „ како се извући из дугова“ и „ како уштедјети више“, што сугерира да многи покушавају да надокнаде недостатке у свом сопствено финансијско образовање.
Читаоци на североистоку, такође у региону са највећим примањима домаћинстава, показују предност код банкарских тема над управљањем кредитима или дугом.
Региона Роцки Моунтаин има највећи омјер дуга и медијана у земљи. Посебно су занимљиви ови читаоци, посебно у Јути, услови везани за хипотеку.
Југозападни регион земље има други највећи омјер дуга и прихода у земљи, а наши читаоци тамо су се углавном фокусирали на приче везане за кредите.
Слично томе, југоисточни регион земље има највећи омјер дуга и прихода, а њени становници су најактивнији тражиоци информација о управљању својим финансијама. Главни појмови и теме које траже укључују „управљање кредитом“, „изградњу кредита“ и „кредите и хипотеке“. Читаоци на југоистоку тражили су ове теме за 42% више него у остатку земље.
Супротно томе, североисток има најнижи омјер дуга и прихода у земљи и састоји се од финансијски најсигурнијих становника у држави. Читаоци у овом региону су више заинтересовани за теме везане за пензионисање и банкарство, а ређе претражују теме везане за кредит или дуг.
Југоисточни регион земље има други најнижи омјер дуга и прихода, али највећи средњи приход домаћинства. Они су међу групама који су финансијски најбезбедније у земљи. Имају релативно мало интересовања за теме личних финансија и траже више банкарских тема. Не чуди што је Мидеаст у непосредној близини девет од највећих 15 банака у земљи.
Није изненађујуће да наши читаоци показују највише интересовања за теме везане за кредит и дуговања у државама у којима људи трпе највише финансијске тешкоће, и добро је видети многе од тих држава, попут Северне Каролине, како се труди да образовање о финансијској писмености постане обавезно за средње школе.
У нацији у којој филмови попут Волфа са Валл Стреета и емисије попут Милијарда доминирају поп културом, често смо изненађени колико читалаца још увек долази у Инвестопедију због наших финансијских концепата најновијег улаза. Питања за теме попут „Шта је акција?“, „Која је важност кредитног резултата?“ И „Како да почнем да улажем?“ Неки су од наших најпопуларнијих чланака, чак и међу читаоцима који се крећу од 18 до 80 -година стар.
Већина Американаца не добија финансијско образовање које им је потребно, а преостају им да направе сопствени пакет савета и трикова за управљање новцем, кредитима и дугом. Гледамо како се ефекти овог дефицита финансијске писмености манифестују кроз све већи дуг који и даље заоштрава милионе Американаца, од којих многи долазе по помоћ.
Да будемо сигурни, средња школа не би требало да буде једино место за учење финансијске писмености, већ је то сјајно место за почетак.
