ШТА ЈЕ тест ефеката
Тест ефеката је метода која се користи за процену дискриминаторног утицаја кредитних политика. Законска основа је Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА), који забрањује одбијање кредита на основу расе, боје коже, религије, националног порекла, полног брачног статуса или старости.
БРЕАКИНГ ДОВН Тест ефеката
Тест ефеката заснован је на правној теорији названој "различити утицаји", која предлаже да се дискриминација може догодити без да компанија или појединац отворено показују пристрасност према заштићеној класи. Уместо тога, дискриминација се може приписати широком распону социоекономских и културних фактора који утичу на стварање препрека за неке кориснике кредита. Разиграни утицај први је пут изнесен у Закону о фер становању, који је наслов ВИИ Закона о грађанским правима из 1968.
Током ере грађанских права примећен је различит утицај у широкој пракси редлинирања, у којој су банке ускраћивале хипотеке у одређеним четвртима око којих су цртале црвене линије. Иако су банке могле тврдити да се њихове одлуке заснивају на пословним забринутостима око одрживости зајмова у тим четвртима, у пракси су се политике у великој мјери проводиле у афроамеричким четвртима и стога биле дискриминаторне.
Контроверза око теста ефеката
Да би се супротставили овим мање отвореним облицима дискриминације, тестови ефеката претпостављају да се демографске и статистичке информације могу користити за демонстрирање дискриминаторних пракси. Међутим, тестови ефеката су контроверзни јер демографске информације нису у потпуности емпиријске и њима се може манипулисати да би се добили жељени резултати. Штавише, неке кредитне и методе запошљавања за које се установи да су статистички дискриминаторске могу бити оправдане у неким околностима. На пример, Врховни суд је пресудио да компаније имају право да претражују потенцијалне запослене ради кривичне евиденције иако већи проценат мушкараца из Афроамериканаца има криминалне досијее.
Врховни суд је такође смањио различита потраживања од утицаја, дајући банкама право да тест ефекта заснивају на позајмљивачима који су на сличном месту. Односно, морају бити на сличним тржиштима, аплицирати за сличне кредитне производе и бити сличне кредитне способности. Банке се могу бранити и наводећи оправдано оправдање пословања. Коначно, свако правно средство против дискриминације мора бити једнако ефикасно као и статистички дискриминаторна метода са легитимним оправдањем пословања. А да би се утврдило да крши законе о дискриминацији, банка мора да је раније знала за други начин пословања, али још увек је одлучила да га не користи.
Одлука Врховног суда довела је до онога што је познато као Уредба Б наслова ВИИ. Сада је основа теста за ефекте који користи Биро за заштиту потрошача.
