Шта је план портфеља?
Портфељ план је свеобухватна стратегија која води свакодневне одлуке о инвестирању на дужи рок. Планирање портфеља узима у обзир циљеве инвеститора и толеранцију на ризик, између осталих фактора.
Портфељски план води одлуке о инвестирању великих пензијских фондова и појединаца велике вриједности, али његови принципи могу бити прилагођени за употребу било којем појединцу или породици ради штедње за будуће потребе и циљеве.
Разумевање плана портфеља
Портфељски план је нацрт за одабир инвестиција који утврђује циљеве и очекивања инвеститора, као и толеранцију на ризик. Остали фактори могу укључивати хоризонт улагања особе, потенцијалне потребе за ликвидношћу и пореско оптерећење.
Кључне Такеаваис
- Портфељ план је свеобухватна стратегија која води свакодневне одлуке о инвестирању. План одређује комбинацију инвестиција, од врло конзервативног до врло ризичног, који највјероватније доводи инвеститора до одређених финансијских циљева. Толеранција на ризик је кључно разматрање у портфолијском плану.
Они су међу факторима који одређују алокацију плана међу средствима која имају различит степен потенцијалне добити и ризика.
На пример, пар у 40-има са децом која се приближавају факултетској доби не могу да ризикују да уложе већину свог новца у такозване агресивне деонице које могу претрпети велике губитке управо у случају када је новац најпотребнији. Али с умировљењем далеко у будућности, они би могли тражити нешто свог новца у том агресивном фонду, док већина улаже у релативно конзервативне изборе. Исти брачни пар, кад напуни 70-те, можда ће пожељети већину свог новца у инвестицијама које доносе доприносе својим месечним пензионим примањима.
То је основа расподјеле портфеља, одређивање краткорочних и дугорочних циљева и потреба инвеститора и које инвестиције ће највјероватније тамо стићи.
Остала разматрања
Професионални план портфолија такође садржи смернице за запошљавање и отпуштање ван менаџера новца, структуру доношења одлука или управу, као и назнаку колико често план треба преиспитивати.
Да ли сте толерантни на ризик или не? Одговор је кључан за ваш портфељ план и може се мењати током времена.
За инвеститоре који раде у име корисника или донатора, солидан портфолио план је добро средство за управљање ризиком. Служи као контролна листа како би се осигурала разборита улагања и може помоћи заштитити инвеститоре од тужби које тврде у случају кршења фидуцијарне дужности у случају великих губитака.
Израда плана портфеља
Појединачни инвеститор може самостално или уз помоћ професионалног инвестицијског савјетника саставити портфолио план.
Снажан план укључује изјаву о сврси, структуру доношења одлука, инвестициону филозофију, циљеве улагања, стратегију улагања, филозофију ризика и толеранцију и процес праћења портфеља.
Пример из стварног живота плана портфеља
Сви горе наведени фактори могу се наћи у инвестиционој политици удружења пензионисаних радника округа Цонтра Цоста. Ово је велики пензиони фонд који улаже милијарде долара у име својих корисника, запослених и пензионера са послова јавних служби у овом округу Калифорније.
