Шта је одвојени рачун?
Посебан рачун је инвестициони портфељ у власништву инвеститора, а управља га професионална инвестициона компанија. Већином засебних рачуна управљају регистровани саветници за инвестиције (РИА). Иако се одвојени рачуни обично отварају путем брокерског или финансијског саветника, они се такође могу одржати у банци или отворити код осигуравајуће компаније.
Понекад се ови рачуни називају одвојено управљани рачуни (СМА) или рачуни појединачно управљаних.
Кључне Такеаваис
- Посебан рачун представља портфељ имовине којим управља професионална инвестициона фирма.Од познатим као одвојено управљани рачуни (СМА), ове опције се све више циљају према имућнијим малопродајним инвеститорима и долазе са наплатом од 1% -3% годишње имовине под управљањем. СМА нуде више прилагођавања у стратегији улагања, приступу и стилу управљања од узајамних фондова, а такође пружају директно власништво над хартијама од вредности и пореским предностима узајамним фондовима.
Како функционише одвојени рачун
Одвојени рачун обично користе богати инвеститори на мало који имају најмање шест цифара за улагање и желе да се удруже са професионалним менаџером новца како би се фокусирали на један, прилагођени циљ улагања. Уопштено, минимална инвестиција потребна за отварање посебног рачуна може бити 100.000 долара или више.
Менаџери новца нуде инвеститорима циљане стратегије за засебну имовину рачуна. На посебном рачуну средства се не удружују са улагањима других инвеститора онаква каква су, на пример, у заједнички фонд. Инвеститори могу бирати између различитих приступа како би створили портфељ оријентисан према њиховим појединачним инвестиционим циљевима.
Регистровани саветник за инвестиције (РИА) или менаџер портфеља задужен је за свакодневно доношење одлука о инвестирању. Обично их подржавају стручни аналитичари. Управљани рачун, у целини, је инвестициони рачун који је у власништву појединог инвеститора, било институционалног инвеститора, било индивидуалног или малопродајног улагача. Професионални менаџер новца, ангажован од инвеститора, надгледа рачун. Наоружан дискрецијским ауторитетом над рачуном, овај посвећени менаџер активно доноси одлуке о инвестирању примјерене појединцу, узимајући у обзир потребе и циљеве клијента, толеранцију на ризик и величину имовине. Управљани рачуни попут СМА имају бројне предности за високог инвеститора.
Када разматрају да ли треба отворити засебни рачун или не, инвеститори би се требали едуковати о структури накнада професионалних менаџера новца. Иако се структура накнада разликује, они могу бити скупи. РИА-е и накнаде менаџера портфеља обично се крећу у распону од 1% до 3% активе под управљањем.
Друге врсте засебних рачуна
Производи за инвестирање у осигурању
Одвојени рачуни инвеститорима су доступни и преко осигуравајућих друштава. Осигуравајуће компаније нуде инвестиционе производе који се могу чувати одвојено од било којих општих улагања у осигурање.
Један пример је фиксна ануитета. Фиксни ануитет је уговор склопљен са друштвом за животно осигурање. Када купите фиксни ануитет, осигуравајуће друштво одлучује како да уложите своја средства и пружа вам специфичан, загарантовани поврат у правилним интервалима. Пошто је загарантованој гаранцији загарантована исплата на одређени рок или доживотно, фиксни ануитети се обично користе за остваривање прихода за пензију.
Лични засебни рачуни
Појединачни инвеститори могу отворити разне друге врсте рачуна који се могу отворити и њима управљати као посебни рачуни. Многе брокерске куће нуде самосталне трговинске рачуне којима се може управљати путем интернетске платформе. Појединачни пензиони рачуни (ИРА) су засебно управљани рачуни које појединци користе за штедњу у пензији. Провјера рачуна и штедних рачуна у банкама такође се сматрају засебно управљаним рачунима.
