Превише младих људи ретко - ако икад - инвестира у своје пензионе године. Много младих тешко је замислити неки далеки датум, 40 или нешто година у будућности. Али без улагања за допуну пензијског дохотка (ако их има), када ти људи постану пензионери, тешко ће им платити животне потребе.
Паметне, дисциплиноване, редовне инвестиције у портфељ различитих удела могу дати добре, дугорочне приносе за одлазак у пензију и пружити додатни приход током радног века инвеститора.
Један од разлога зашто људи не улажу је тај што не разумеју залихе или основне појмове попут временске вредности новца и снаге сложења. Али није тешко научити о тим стварима. Постоје многи лако доступни извори информација о инвестирању, од пословних публикација попут Тхе Валл Стреет Јоурнал- а и књига намењених почетницима инвеститора, до класа које нуде грађанске групе, а не непрофитне организације.
Али морате почети да улажете рано; што пре почнете, више времена ће ваше инвестиције морати да расту. Овде ћемо разговарати о добром начину за почетак стварања портфеља и како га управљати за постизање најбољих резултата.
Кључне Такеаваис
- Време је твој пријатељ; што раније започнете са улагањем, то ћете бити бољи у пензији. Да бисте смањили ризик, диверзификовали свој портфељ. Минимизирајте трошкове улагањем у возила са ниском накнадом, као што су индексни фондови.
Почните рано
Почните да штедите чим кренете на посао учествујући у пензионом плану од 401 (к) ако вам то понуди послодавац. Ако план 401 (к) није доступан, успоставите рачун за појединачно пензионисање (ИРА) и одредите проценат своје накнаде за месечни допринос на рачуну. Једноставан, погодан начин уштеде у ИРА или 401 (к) је креирање аутоматског месечног новчаног доприноса.
Имајте на уму да штедња акумулира и камате комбинује без пореза само док новац не буде повучен, па је паметно успоставити једно од ових средстава за пензионе инвестиције почетком свог радног века.
Рана расподјела ризика
Још један разлог да рано почнете да штедите је тај да што сте млађи, то је мања вероватноћа да имате тешке финансијске обавезе: супружник, деца и хипотека, ако их набројимо. Без ових оптерећења, можете мали део свог портфеља улагања доделити инвестицијама високог ризика, које могу вратити веће приносе.
Када почнете да улажете док сте млади - пре него што се ваше финансијске обавезе почну нагомилавати - вероватно ћете имати и више новца на располагању за улагања и дужи временски хоризонт пре пензије. Уз више новца који ћете уложити још много година, имат ћете веће гнездо за одлазак у пензију.
Изгледно јаје
Да бисте илустровали предност улагања што је пре могуће, претпоставите да сваког месеца улажете 200 долара, почевши од 25. Ако зарадите 7% годишњег поврата тог новца, када навршите 65 година, ваше гнездо за одлазак у пензију износиће отприлике 525.000 УСД.
Међутим, ако почнете да уштедите тих 200 долара месечно у доби од 35 година и добијете исти поврат од 7%, имаћете само око 244, 000 УСД у 65 години.
За оне који започну инвестирати касно у животу, постоји неколико пореских предности. Посебно, планови 401 (к) омогућавају надокнаду за надокнаду за особе старије од 50 година, као и ИРА-и.
Диверсифи
Идеја је одабрати акције у широком спектру тржишних категорија. То се најбоље постиже индексним фондом. Циљ је да се улаже у конзервативне акције са редовним дивидендама, акције са дугорочним потенцијалом раста и мали проценат акција са бољим приносом или већим потенцијалом ризика.
Ако инвестирате у појединачне акције, не стављајте више од 4% свог укупног портфеља у једну дионицу. На тај начин, ако акција или две трпе пад, на ваш портфељ неће се превише негативно утицати.
Одређене обвезнице са оценом ААА такође су дугорочно добре инвестиције, било корпоративне или државне. Дугорочне америчке државне обвезнице, на пример, су сигурне и плаћају већу стопу приноса од краткорочних и средњорочних обвезница.
Смањите трошкове на минимум
Инвестирајте са фирмом за посредовање у продаји са попустом. Још један разлог за разматрање индексних фондова када почињу да улажу је тај да имају ниске накнаде. Будући да дугорочно инвестирате, немојте редовно куповати и продавати као одговор на успоне и падове на тржишту. То вам штеди трошкове провизије и накнаде за управљање и може спречити губитке у готовини када цена ваших акција падне.
Дисциплина и редовно улагање
Обавезно уложите новац у своја улагања редовно и дисциплиновано. То можда није могуће ако изгубите посао, али након што пронађете ново запослење, наставите да стављате новац у свој портфељ.
Додјела средстава и поновно уравнотежење
Доделите одређени проценат свог портфеља растућим дионицама, дионицама за исплату дивиденди, индексним фондовима и дионицама с већим ризиком, али бољим приносима.
Када се алокација ваше имовине промени (тј. Тржишне флуктуације мењају проценат вашег портфеља распоређеног у сваку категорију), ребалансујте свој портфељ прилагођавајући свој новчани улог у свакој категорији тако да одражава ваш оригинални проценат.
Порезна разматрања
Портфељ удела на рачуну са одгођеним порезом - на пример 401 (к) - ствара богатство брже од портфеља са пореском обавезом. Али запамтите, плаћате порез на износ новца повучен са пореског одложеног пензијског рачуна.
Ротх ИРА такође акумулира штедњу без пореза, али власник рачуна не мора да плаћа порез на повучени износ. Да бисте се квалификовали за Ротх ИРА, ваш модификовани прилагођени бруто приход мора да испуњава ограничења ИРС-а и остале прописе. Зарада је ослобођена пореза без пореза ако сте најмање пет година посједовали Ротх ИРА и старији сте од 59, 5, или ако сте млађи од 59, 5, ако сте посједовали Ротх ИРА најмање пет година, а повлачење је због смрти или инвалидитета - или због прве куповине куће.
Доња граница
Дисциплинована, редовна, диверзификована улагања у одложену порез 401 (к), ИРА или потенцијално неопорезиву Ротх ИРА, и паметно управљање портфељем, може изградити значајно гнездо за одлазак у пензију. Портфељ са пореском обавезом, дивидендама и продајом профитабилних акција може обезбедити новац за допуну запослености или пословног дохотка.
Управљање имовином прераспоређивањем и задржавањем трошкова (попут провизија и накнада за управљање) може бити максималан. Што раније почнете да улажете, то ћете дугорочно бити бољи.
Коначно, наставите учити о улагањима током целог живота, и пре пензије и након ње. Што више знате, више се враћа ваш потенцијални портфељ - уз правилно управљање, наравно.
