2019. Награде Робо-Адвисор
Персонал Цапитал је освојио награде у следећим категоријама:
Прије свега, морамо напоменути да Персонал Цапитал не жели бити класификован као роботично-савјетодавни и радије би се сматрао услугом управљања дигиталним имовином која укључује и персонализиране савјете финансијских планера. Упркос томе, компанија је једна од првих која је алате ставила у руке инвеститора и аутоматизовала елементе управљања портфељем.
Постоје два начина за интеракцију са личним капиталом. Прва је бесплатна алатка за планирање која прикупља податке са свих ваших финансијских рачуна и даје неке препоруке за побољшање приноса. Вриједно је провјерити, без обзира гдје банке или улагања. Други начин за интеракцију са личним капиталом је услуга управљања имовином са минималном величином рачуна од 100.000 УСД за покретање. Јасно је да ово није услуга за новопридошле штедње и улагања.
Прос
-
Клијенти се слажу са финансијским планером са којим се може контактирати без ограничења
-
Стратегије пореске оптимизације своде пореско оптерећење на минимум
-
Клијенти велике вриједности могу користити услуге приватног клијента
-
Страшно планирање пензионисања
Цонс
-
Клијенти за улагање рачуна захтевају а врло висок минимум 100.000 УСД
-
У мобилној апликацији недостају неке кључне карактеристике доступне само на веб страници радне површине
-
Нема једноставног начина да се одјавите од примања телефонских позива током поступка пријаве
-
Накнаде за робо-саветнике су високе
Подешавање налога
3.2Лични капитал брзо постаје личан. Први екран који видите приликом постављања налога за улагање тражи од вас адресу е-поште и телефонски број. Два екрана касније, од вас ће се тражити датум рођења. Процес подешавања захтева да закажете позив са саветником, чак и ако све што желите јесте да користите контролну таблу за покретање провере улагања. Можете отказати заказани позив, али не можете да прођете кроз екран ако не изаберете датум и време. Приказује се кратка биографија додељеног саветника, мада не постоји начин да се изабере други.
Након што сте заказали састанак са саветником за лични капитал, од вас ће се затражити да увозите своје финансијске рачуне, укључујући банкарске, инвестиционе и кредитне картице, да бисте створили слику својих финансија и анализирали вашу тренутну расподелу имовине.
Персонал Цапитал има 12 различитих алокација портфеља и готово неограничене стратешке варијације тих издвајања засноване на персонализацији за сваког појединачног клијента, узимајући у обзир финансијски живот сваког инвеститора и специфичне циљеве. Међутим, нећете моћи да видите препоруку за портфељ све док не поразговарате са додељеним саветником.
Постављање циљева
3.9Основни циљ који особни капитал помаже клијентима да планирају је онај велики - ваше пензионисање. Биће вам постављена разна питања о тренутном приходу и ономе што очекујете да потрошите након што одете у пензију.
Планирање пензионисања укључује власнички алат паметног повлачења за лични капитал, дизајниран да максимизира приходе за пензионисање разбијањем опорезивог, пореза и одгођеног пореза. Поред тога, лични капитал може да саветује клијенте о улагању избора у њихове рачуне 401 (к).
На платформу можете додати циљеве који нису у пензији, иако је мала помоћ у одлучивању о величини циља. Лични капитал такође може да саветује добротворне поклоне, што је ретка понуда за управљање дигиталном имовином и робо-саветодавне услуге које смо прегледали, али добро се уклапа у њихово циљно тржиште клијената високог износа.
Рачунске услуге
4.9Можете да поставите аутоматске депозите како бисте финансирали свој лични капитални рачун и то вас охрабрује. Маржа није доступна преко личног капитала, али они су покренули лични капитал готовином у јуну 2019. Лични капитал готовина је рачун високог приноса са агрегираним ФДИЦ осигурањем који покрива салдо до 1, 25 милиона долара. Не постоји минималан салдо за отварање рачуна личног капитала, тако да ова понуда није везана за страну управљања инвестицијама. Тренутно нема дебитних картица или других банкарских услуга изван рачуна високог приноса.
Алати за анализу личног капитала такође би се требали сматрати сервисом рачуна, и оним који не треба да плаћате. Анализатор накнада анализира ваше алокације и накнаде како би предложио алтернативе које вам могу уштедети накнаде или побољшати вашу диверзификацију - а понекад и обоје. Провера улагања може бити још вреднија јер пушта све рачуне, анализира их и даје препоруке за целокупну комбинацију портфолија. Ако би се ова рецензија базирала само на бесплатној услузи и вредности коју пружа, Персонал Цапитал би по овом рачунању био изнад свих осталих робо-савета.
Садржај портфеља
4.9Лични капитал ствара портфеље из акција, обвезница, фондова, алтернативних инвестиција и готовине. Као што бисте очекивали од услуге управљања богатством, лични капитал такође може да дода улагања у приватни капитал портфељима квалификованих инвеститора. Однос саветника такође значи да можете прилагодити свој портфолио изван подударања направљеног кроз ваш профил. Ваш портфељ може укључивати друштвено одговорне инвестиције, било у појединачне акције или друштвено одговорне ЕТФ-ове, а ваш саветник може извршити трансакције за појединачне акције или ЕТФ-ове на ваш захтев.
Управљање портфељем
5Непристојно је рећи да се лични капитал увелико ослања на модерну теорију портфеља (МПТ) да би управљао новцем. Харри „отац модерне теорије портфеља“ Марковитз наведен је као стручњак за стратегију портфеља компаније. Портфељ се свакодневно надгледа и поново уравнотежује када се крећу изван граница расподјеле средстава. Штавише, лични капитал користи оно што назива „паметним пондерирањем“ како би осигурао истинску диверзификацију надгледањем и смањењем концентрисане изложености одређеном сектору или стилу улагања, што није могуће када се инвестира искључиво у ЕТФ-ове са пондерирањем капитализације. Укупни циљ промета у портфељу личног капитала је 15% или мање, који је намењен минимизирању пореских последица.
Филозофија управљања личним капиталом лично превазилази бербу пореских губитака, уместо да тежи оптимизацији пореског оптерећења, а не да зависи искључиво од убирања пореских губитака. Портфељи су дизајнирани да буду порески ефикасни, а Персонал Цапитал користи појединачне акције и обвезнице заједно са различитим пореским статусом рачуна како би боље заштитио поврат. Улагања са већим приносима стављају се на рачуне одгођене за порез, као што су ИРА-и, како би данашњи рачун за порез био нижи. Узајамни фондови могу бити неефикасни са пореске перспективе и не користе се у ниједном портфељу управљаног личним капиталом. Уместо тога, ЕТФ-ови се залажу за узајамне фондове у портфолију.
Корисничко искуство
3.7Мобиле Екпериенце:
Мобилна апликација је врло добро дизајнирана и то се одражава на блиставе критике апликације на Аппле и Гоогле платформама. Постоје неке функције које нису доступне на мобилним апликацијама, укључујући преглед инвестиција и статистику перформанси. Инструментална табла која приказује вашу тренутну финансијску ситуацију уграђена је у мобилне апликације, а ово је вероватно највише проверити.
Десктоп Екпериенце:
Све функције које нуди Персонал Цапитал налазе се на веб локацији. Додавање финансијских рачуна знатно је лакше на радној површини, а не на мобилној апликацији. Веб локација користи неки финансијски језик и описе који могу бити ван онога што инвеститор на нивоу нивоа може знати.
Кориснички сервис
3.8Све се рјешава преко савјетника додијељеног вашем рачуну. Не постоји генеричка линија за кориснике да бисте је назвали након успостављања налога јер можете директно контактирати свог саветника. Пре успостављања рачуна, ако требате да позовете компанију да поставите питања, наш истраживач је открио да је Персонал Цапитал брзо одговарао на телефоне и да су на њих одговарали корисни, добро упућени људи.
Образовање и сигурност
4.2Веб локација Персонал Цапитал садржи чланке и водиче за планирање циљева. Чланци су обично свеобухватни и могу бити сложени, али су и изврсни у погледу квалитета садржаја. Можда ћете се осећати као да сте зарадили МБА након што сте прочитали десетак њих. Персонал Цапитал такође има готово свакодневни блог који се ажурира са вестима на тржишту и развојем.
Лични капитал схвата сигурност веома озбиљно, чак се укључује у програм за стварање бугова како би се осигурало да нема празнина у њеној заштити. Фирма шифрира све податке помоћу АЕС-256 вишеслојног управљања кључевима и има строге интерне контроле над подацима клијента. Од свих прегледаних робо-саветника, лични капитал има један од најопсежнијих режима безбедности и заштите података.
Провизије и накнаде
1.4Накнаде за лични капитал диктирају према вредности у доларима имовине коју поседујете. Постоје три нивоа управљања имовином. Најнижи ниво, инвестициона услуга, је за оне са имовином од 100.000 до 200.000 долара; портфолије се састоје од ЕТФ-ова и добијате вам приступ приоритетним услугама подршке. Средњи ниво, назван Управљање богатством, је за оне са између 200.000 и 1.000.000 УСД. Ови клијенти добијају два посвећена финансијска саветника и много флексибилнији дизајн портфеља који укључује појединачне залихе и бербу пореских губитака, заједно са осталим перкс.
Да бисте се квалификовали за највиши ниво услуге, приватни клијент, мораћете да започнете са имовином од 1.000.000 или више долара. Портфељ приватних клијената може садржавати појединачне обвезнице и улагања у приватни капитал. Разина приватног клијента директно се надмеће са етаблираним фирмама за управљање богатством, са накнадама које крећу од 0, 79% и крећу се до 0, 49% (за имовину већу од 10 милиона УСД) годишње за имовину под управљањем. Они су много нижи од накнада којима се клијенти високог нето износа обично суочавају са традиционалном фирмом за управљање богатством.
Да ли је лични капитал добар за вас?
Лични капитал поседује робусну методологију, сигурност и услугу који бисте очекивали као клијента високог нето вредности. Несретни део је да морате бити прилично богати да бисте приступили том нивоу услуге. Међутим, вредно је користити апликацију за управљање богатством и контролну таблу само да бисте видели где се налазите. Можда ћете чак открити и да је рачун особног готовинског новца сјајно место за паркирање фонда за хитне случајеве или једноставног штедног рачуна. Иницијална дискусија са финансијским планером је такође бесплатна, али неограничен приступ долази само ако имате велике минималне рачуне за улагање. То је, нажалост, велики ударац особном капиталу као инвестиционом роботском саветништву (опет, није њихов жељени термин). Платформа је одлична, али већина људи не може испунити праг да је користи.
Појединци високог износа или они који извлаче велику своту од послодавца 401 (к), можда желе да искористе управљане рачуне у Персонал Цапиталу. Накнаде су високе у поређењу с осталим роботским саветницима, али су ниже од већине финансијских саветника, који за своје услуге наплаћују од 1% до 2% годишње. Што је још важније, Персонал Цапитал има легитимно бољу методологију која се не ослања само на МПТ, већ је прихвата и нуди истинску диверзификацију имовине ван једноставне ЕТФ комбинације засноване на профилу ризика. Можда новац не може купити срећу, али сигурно вам може пружити врхунског робо-саветника.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
