Нутмег преглед

Нутмег пружа становницима Уједињеног Краљевства алгоритмичке и људске финансијске услуге за више типова рачуна, укључујући доживотне рачуне индивидуалних штедних улога (ИСА) који испуњавају услове за владин бонус од 25%, редовне ИСА-ове који нису ослобођени пореза до 20.000 фунти годишње и послодавце - подударне личне пензије. Нутмег је прешао из потпуно аутоматизованог у хибридни финансијски савет 2018. године, са вишим нивоима улагања којима управљају људски инвестициони тимови. Овај преглед се првенствено односи на фиксни портфељ расподјеле који се креира и аутоматски управља, али ћемо се дотакнути и осталих слојева.

Прос

Аутоматизовано ребалансирање и реинвестирање дивиденди
Приступ финансијским савјетницима на вишим нивоима
Опције друштвено свесног портфеља
Различите врсте и опције рачуна

Цонс

Релативно висока накнада за фиксни ниво алокације (аутоматизована)
Разина фиксног дохотка добија мало услуга након постављања
Маркетинг путем сајтова био је усмерен на више нивое

Подешавање налога

4.2

Мушкатни орашчић има гладак, добро конструисан процес укрцавања. Попуните кратки упитник који идентификује циљеве, хоризонте улагања и почетни и понављајући ниво депозита, било да се ради о новцу, трећим лицима или доприносима послодаваца (за пензијске рачуне). Након што попуните упитник, од вас се тражи да одаберете стил улагања из три нивоа: фиксна алокација, потпуно управљана и друштвено одговорна. Доњи слој је потпуно аутоматизован, док остали слојеви имају практично управљање од стране људског финансијског тима. Накнаде се разликују за сваки ниво, тако да морате детаљно прочитати ситни отисак.

Завршна страница на броду садржи једноставан клизач са „ниским ризиком / наградом“ на једном крају и „висок ризик / награда на другом крају. Морате одабрати један од пет повећања осјетљивих на ризик: опрезан, сталан, уравнотежен, раст или авантуристички, с тим да избор утјече на комбинацију капитала и фиксног дохотка у предложеној додјели средстава за ваш одабрани слој. Систем затим приказује графикон с вашом расподјелом имовине и пројицираним приносима преко хоризонта улагања, са горњим и доњим опсезима за прилагођавање тржишној волатилности.

Можете прегледати садржај предложеног портфеља, који је садржао 19 капиталних, државних обвезница и ЕТФ-ова привредних друштава за општи рачун улагања са 10-годишњим хоризонтом у нашем тесту. Овај релативно велики број појединачних ЕТФ-ова могао би додати неочекиване трошкове јер су клијенти одговорни за накнаде у фондовима и промицање на тржишту.

Постављање циљева

4.4

Нутмег има ефикасно планирање циљева, али праћење циљева није тако добро развијено као што ћете наћи на неким другим платформама. Нови клијенти бирају циљеве са листе за прање веша током подешавања рачуна, док одељак за ресурсе садржи ИСА и калкулаторе пензијских рачуна који нуде смернице о нивоу имовине потребним за постизање финансијских или пензионих циљева. Нутмег такође нуди бесплатне и плаћене процене улагања трећих страна пре постављања рачуна, при чему обе услуге обављају двоструку обавезу као маркетиншке алате. Финансијски блог опште намене такође садржи садржај који може помоћи у планирању и праћењу циљева.

Нутмег расподјела портфеља приказује вам детаљан графикон с хипотетичким приносима за хоризонт улагања као и наредне године, пружајући прилику за подешавање вриједности за постизање тих циљева. Речено је да не постоји руковање, вођење или подучавање након што се успоставе рачуни на нивоу фиксног расподјеле (аутоматизовани), али потпуно управљани и друштвено свјесни клијенти могу у било којем тренутку разговарати са финансијским савјетницима.

Рачунске услуге

3.2

Нутмег-ова услуга прегледавања портфеља занимљив је додатак који вам омогућава да учитате изјаве трећих страна и добијете бесплатан преглед члана инвестиционог тима са само именом и е-адресом. Они наплаћују 163 фунте за темељитији 45-минутни преглед и интервју са финансијским саветником који ће помоћи клијентима да препознају своје циљеве.

Можете поставити текуће депозите, бирати ниво готовине и приступати широком распону бесплатних интерних образовних ресурса. Нутмег ће такође бесплатно пренети рачуне трећих страна на захтев, мада то још увек може да створи накнаде код првобитног брокерског простора. Стандардно подизање рачуна је бесплатно, али је потребно између 3 и 7 радних дана да бисте добили средства, док подизање са ИСА-е и личних пензијских рачуна може имати обавезне казне.

Садржај портфеља

Садржај портфеља фиксне алокације Нутмег је стандардна цена за робо-саветнике. Мушкатни орашчић дели расподелу средстава на следећих 7 категорија:

Развијени власнички капиталДопуштајући тржишни удјелиПодржавајуће државне обвезнице на тржиштуПроизведене државне обвезницеКорпоративне обвезницеКомодитетиГоларне акције.

Као што је већ поменуто, пре подешавања рачуна можете видети различите примере портфеља фиксне алокације. Померање клизача кроз Нутмег ризичне категорије створиће различите расподјеле имовине од преко 80% у ЕТФ-има обвезница на једном крају спектра до 99, 7% у капиталу (поново преко ЕТФ-а) на другом. Ако сте заинтересовани за одређени портфељ узорака, можете кликнути на алокацију да бисте видели потпуну расподелу укључених ЕТФ-ова.

Једном када се рачун финансира, робо-саветник купује и продаје фракцијске акције ЕТФ-ова како би попунио портфеље. Ови ЕТФ-ови потичу из великог броја извора из Велике Британије, САД и међународних фондова који укључују Ликор, иСхарес, Вангуард, ПИМЦО и УБС.

Управљање портфељем

2.2

Сви портфолији траже диверзификацију и друге елементе модерне теорије портфеља (МПТ). Потпуно аутоматизовани слој фиксне алокације пружа диверзификован портфељ за вас при подешавању и врши редовно избалансирање када има превише налета. Било какве дивиденде које се исплаћују имовином у вашем портфељу такође се аутоматски реинвестирају. Подршку преко тога, као што је обука о све већим доприносима како би се задржао циљ, на вишим нивоима пружају људски саветници.

Груба подела управљања портфељем за друга два нивоа је следећа:

Потпуно управљаним портфељима активно управља људски инвестициони тим који врши редовна стратешка прилагођавања вашег портфеља дизајнирана да би се изоловала од губитака и повећала приносе. Социјално одговорни портфељи улажу у одрживе фондове и њима активно управља људски инвестициони тим који опет врши редовна стратешка прилагођавања у ваш портфељ дизајниран да изолира од губитака и повећа приносе.

Корисничко искуство

3.3

Мобиле Екпериенце

Нутмег нуди наменске и потпуно опремљене мобилне апликације за иПхоне и Андроид оперативне системе, са робусним функцијама налога. Компанија је добро позната у пружању мобилних услуга, јер је првобитно лансирана 2012. године као роботички саветник који се темељи на апликацијама.

Десктоп Екпериенце

Веб странице Нутмег-а лако се крећу, истичући главне карактеристике рачуна, услуге и откривања. Ресурси за подршку су корисни и широки, са калкулаторима и блогом са стотинама финансијских чланака опште намене.

Кориснички сервис

2.9

Мушкатни орашчић вам олакшава одговор на питања. Телефонски број компаније, адреса е-поште и линк за цхат уживо наведени су на свакој страници, нудећи једноставан контакт са представницима службе за кориснике. Ту је и згодна функција за повратни позив која омогућава новим и потенцијалним клијентима да одаберу време за састанак да их представник позове. Радни сати телефонског броја наведени су од понедељка до четвртка између 8 и 19 сати и петка између 8 и 16 сати. Купци такође могу да закажу посету лондонској канцеларији.

Образовање и сигурност

Нутмег нуди бесплатне образовне садржаје у облику ресурса, алата и блога. Добро насељен блог покрива разне образовне теме уз анализу тржишта засноване на тренутним насловима. Нутмег Инвестор Упдате је месечни садржај са видео компонентом који сажима неке вести на тржишту и повезује их са Нутмег понудом. Добро опсежни, образовни садржаји би имали користи од табеле садржаја и индекса са боље организованим списковима.

Нутмег испуњава стандард сигурности и заштите за индустрију у Великој Британији. Сајт користи тешку 384-битну ССЛ енкрипцију. Средства клијента чувају се на одвојеним рачунима у Државној улици банке, пружајући заштиту до 85.000 фунти. Нутмег такође пружа задану заштиту до 50.000 фунти. Платформа такође нуди двостепену аутентификацију за веб и мобилне налоге, док мобилне апликације пружају додатну сигурност путем отиска прста и технологије препознавања лица.

Провизије и накнаде

4.2

Нутмег-ов аутоматизовани фиксни ниво алокације наплаћује вам 0, 45% накнаде на првих 100, 000 фунти у имовини под управљањем, спустивши се на 0, 25% изнад тог нивоа. Ово је мало више од просека за функције које Нутмег нуди. Потпуно управљани и друштвено одговорни слојеви наплатит ће вам 0, 75% накнаде на првих 100, 000 £ имовине, спуштајући се на 0, 35% изнад тог нивоа. Годишње ЕТФ провизије просечно 0, 17% за фиксни расподјели расподјеле, 0, 19% за потпуно управљани слој и врлих 0, 33% за друштвено свјесни ниво. Нутмег такође процењује просечни раст тржишта на 0, 07%.

Да ли је мушкатни орашчић погодан за вас?

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: