Шта је ненаплатни дуг?
Некорисни дуг је врста зајма обезбеђеног колатералом, који је обично власништво. Ако зајмопримац неплати, издавалац може одузети обезбеђење, али не може тражити дужника за даљу надокнаду, чак и ако обезбеђење не покрива пуну вредност неизвршеног износа. Ово је један случај када зајмопримац нема личну одговорност за кредит.
Нерегистровани дуг
Разумевање нерегистрованог дуга
Због тога што у многим случајевима вредност препродаје колатерала може пасти испод зајма, током зајма, ненаплатни дуг је зајмодавци ризичнији од регресног дуга.
Кључне Такеаваис
- Неповратни дуг је врста зајма који је обезбеђен колатералом, који је обично власништво. Зајмодавци наплаћују веће каматне стопе на ненаплаћени дуг да би надокнадили повишен ризик (тј. Вредност колатерала која се смањује испод износа дуга позајмице). Неповратни дуг карактеришу високи капитални расходи, дуги периоди зајма и неизвесни приходи Коефицијенти зајма и вредности обично су ограничени на 60% код ненаплативих кредита.
Регресни дуг омогућава зајмодавцу да иде за дужником за било који преостали износ који преостаје након ликвидације обезбеђења. Из тог разлога, зајмодавци наплаћују веће каматне стопе на ненаплаћени дуг да би надокнадили повишен ризик.
Регресни дуг против ненаплаћеног дуга
Регресни дуг даје повериоцу потпуну аутономију у потрази за дужником за укупним дугом који се дугује у случају неплаћања. Након ликвидације колатерала, било који преостали салдо познат је као салдо недостатка. Зајмодавац може покушати да прикупи овај салдо на више начина, укључујући подношење тужбе и добијање пресуде о недостатку на суду. Ако дуг не постоји, зајмодавац може ликвидирати колатерал, али можда неће покушати да прикупи преостали дефицит.
Уз неповратни дуг једина заштита повериоца од зајма зајма је могућност да заплени обезбеђење и ликвидира га за покриће дуговања.
На пример, размотрите ауто кредитора који купцу позајмљује 30.000 долара за куповину новог возила. Нови аутомобили су ноторни по томе што значајно падају у минуту након што их напусте са терена. Када дужник престане са плаћањем аутомобила шест месеци зајма, возило кошта само 22.000 долара, а зајмопримац још увек дугује 28.000 долара.
Зајмодавац враћа аутомобил у возило и ликвидира га ради његове пуне тржишне вредности, остављајући дефицит у износу од 6.000 долара. Већина ауто кредита је регресна, што значи да зајмодавац може потражити дужника ради недостатка у износу од 6.000 УСД. У случају да се ради о ненаплативом зајму, зајмодавац губи ову суму.
Посебна разматрања
За ненаплаћени дуг карактеристични су високи капитални расходи, дуги периоди зајма и несигурни токови прихода. Давање ових зајмова захтева вештине финансијског моделирања и добро познавање основне техничке области. Зајмодавци намећу вишим кредитним стандардима зајмопримцима како би умањили могућност неплаћања. Некорисни кредити, због њиховог већег ризика, носе веће каматне стопе од регресних кредита.
