2019. Награде Робо-Адвисор
Меррилл Едге Гуидед Инвестинг освојио је награду у следећој категорији:
Важно
Осим овог Меррилл Едге вођеног улагања за роботске саветнике, прегледали смо и традиционалне брокерске услуге Меррилл Едге.
Меррилл Едге Водена инвестиција испуњава место у континуитету инвестирања између самосталних и потпуно управљаних рачуна. Имовина на рачунима за вођење улагања у Меррилл Едге помаже купцима да се квалификују за награде које укључују бесплатне трговине и попусте на накнаду за управљање. На располагању су два вођена рачуна за инвестирање:
- Меррилл Водена инвестиција: Све дигитална услуга која укључује годишњу накнаду од 0, 45% Меррилл вођена улагања са саветником: лансирана пролеће 2019. године, овај рачун омогућава купцима да разговарају са финансијским саветником у било које време уз годишњу накнаду од 0, 85% и минималну величина рачуна од 20 000 УСД
Меррилл нуди додатне саветоване рачуне за улагање за оне са више имовине и већом потребом за помоћи. Овај преглед се фокусира на дигиталну понуду улазног нивоа, Меррилл Едге Инвестирање.
Меррилл каже да отприлике три од четири клијента са вођеним улагањем штеде за пензију, тако да поступак дефинисања циља може обухватати имовину која се налази на другим финансијским рачунима, као и процену прихода социјалног осигурања. Веб локација Меррилл Едге има одличне алате за планирање животне фазе који су доступни клијентима који воде улагање. Портфељ укључује не-власничке ЕТФ-ове које је одабрао главни директор за инвестиције.
Прос
-
Вођени рачуни за улагање помажу клијентима да се квалификују за премијске награде од Меррилл и матичне Банке Америке
-
Сјајни алати за планирање на веб локацији Меррилл Едге
-
Ако је напредак несметан, приказује се неколико предлога који ће вам помоћи да постигнете циљ
Цонс
-
Цијеле акције се држе у портфељу, тако да ће расподјела имовине за мање рачуне бити изван циља.
-
Садржај портфеља није видљив док се рачун не финансира
-
Не можете да измените или измените предложени портфолио
-
Редовна накнада од 0, 45% је на високој страни
Подешавање налога
2.6Први кораци са улагањем у Меррилл Едге води до одговора на неколико питања и именовања циља. Процес дефинирања вашег портфеља укључује унос датума рођења, износ циљне доларе који желите и број година у које ћете уложити циљ. Такође вас питају да ли имате неке рачуне изван Меррилл-а које такође користите за постизање тог циља - унос врсте рачуна, надимака и приближне биланце. Затим вам се поставља неколико питања за процену вашег става према ризику. Ваша толеранција на ризик - ниска, средња или висока - одражава се на вас.
На сваком екрану се појављују помоћ и додатна објашњења уколико желите да знате више о одређеном питању. Последње питање је да ли желите да део портфеља уложен у средства фокусирана на утицај. Након тога ћете бити обавештени о додељивању вашег циљног средства и о томе да ли имате план за постизање вашег циља.
Можете се детаљно упознати са разинама имовине да бисте видели спискове ЕТФ-ова и узајамних фондова који се могу користити у вашем портфељу. Кликањем на име ЕТФ-а или фонда води вас до проспекта. Међутим, не можете да промените предложени портфељ, а то може бити фрустрирајуће с обзиром на то да заправо можете добити одређене детаље, али не радите ништа с информацијама. У овом тренутку, од вас ће се затражити да отворите рачун и покренете средства за финансирање, иако бисте могли да сачувате и досад учињено и да му се вратите касније.
Постављање циљева
3.4Ако планирате пензију, поступак постављања вас пита о вашем тренутном годишњем дохотку и предлаже да уштедите довољно да замените 85% након пензије. Тај циљ можете прилагодити и додати друге рачуне и изворе прихода, као што су 401 (к) и социјално осигурање, да бисте га подржали и осигурали да идете на прави пут. Ако очекујете једнократни новчани ток, као што је наследство или бонус, можете то уградити у план.
За циљеве који нису пензионисани, а које можете дефинисати као велику куповину или изградњу опћег богатства, не постоје смернице за утврђивање колики би циљни износ требао бити. Такође нема помоћи за дефинисање циља уштеде на факултетима. Меррилл је јасно дизајнирала ову платформу за пензиону штедњу, па је мало непоштено нападати их због тог фокуса. Међутим, било би лепо видети неку пажњу посвећену другим инвестиционим циљевима које људи имају у животу.
Рачунске услуге
3.5Укупна Меррилл понуда укључује банкарске услуге Банке Америке, као што су провера, штедња, зајмови и кредитне картице. Аутоматски депозити се лако постављају, поготово ако већ банкарите са Банк оф Америца. Нема расположиве марже нити можете подићи зајам на свој рачун.
Садржај портфеља
3.5Меррилл Гуидед Инвестинг саставља своје портфеље користећи ЕТФ-ове компаније Вангуард, Сцхваб, иСхарес и Стате Стреет Глобал Адвисорс, као и заједничке фондове ТИАА ЦРЕФ за фиксни приход од социјалног утицаја.
Управљање портфељем
3.9Покретачи за ребалансирање портфеља укључују редовну процјену тржишта капитала и рјешавање ризика и могућности на тржишту. Нема постављеног распореда; када тржишта флуктуирају, ребаланси се дешавају чешће. Ребалансирање се такође може покренути због доприноса, повлачења или другог протока имовине на рачун или са њега.
Средства која се користе за ребалансирање нису власничка. На располагању је 15 стратегија улагања, од којих неке укључују ЕТФ-ове и узајамне фондове за оне који желе уложити улагања. Мерриллов главни директор за инвестиције управља стратешким и тактичким алокацијама средстава у стратегијама како би се ускладио са увидима фирме.
Вриједно је додати да, премда је поновно успостављање равнотеже аутоматско, Меррилл Едге Гуидед Инвестинг не врши било какав порезни губитак у име клијента.
Корисничко искуство
4.5Мобиле Екпериенце
Све на веб локацији уграђено је у матичне иОС и Андроид мобилне апликације, укључујући могућности образовања и планирања. Ипак се крећете кроз пуно фотографија са фотографијама. У матичним мобилним апликацијама постоји мобилно оптимизовани центар за усмеравање и пензионисање, а образовне могућности укључују планирање пензија, планирање факултета, животне приоритете, финансијско образовање и увиде мисаоних вођа. Све у свему, једноставан је за употребу и има пријатан дизајн.
Десктоп Екпериенце
На радној површини, постоји неколико екрана препуних речи да бисте прошли кроз свој рачун и отворили се. Комплетни дизајн веб локације је мало поједностављен тако да су могућности лакше пронаћи.
Кориснички сервис
3.7Постоји мрежни разговор за потенцијалне клијенте, али не и за постојеће. Доступна је телефонска подршка 24/7, иако се она увелике разликује у квалитету. Наш истраживачки сарадник који је упућивао позиве за корисничку подршку брзо је добио помоћ кад је телефон био ујутро, али на позиве током вечери одговарао је агент након дужег одлагања, што није било од велике помоћи.
Образовање и сигурност
4.8Улагање у Меррилл Едге водило је изврсно и у погледу образовних ресурса и сигурности. На вебсајту ћете пронаћи централизовано средиште за образовање инвеститора, што вам омогућава да одаберете пут на основу свог искуства и интереса улагања. Хуб усклађује садржаје финансијског образовања према нивоу софистицираности, теми, производу и врсти приказивања (видео, алат, водич и сл.). Одељак за планирање животне фазе на веб локацији садржи алате за све, од оних који тек почињу, и оних који су већ у пензији.
Приликом постављања налога од вас ће се затражити да врло брзо у току дефинишете сигурносна питања. Постоји и двофакторна аутентификација за прикључивање адресе е-поште на рачун. Меррилл користи ССЛ СХА2-256-хасх алгоритам за осигурање своје веб странице и мобилних апликација као и ЕВ (Ектендед Валидатион) сертификате уместо додатне сигурности сервера / прегледача. Рачуне су осигурани код ФДИЦ-а и СИПЦ-а, док фирма прекомерно обавља СИПЦ осигурање преко Лондонске компаније Ллоид.
Провизије и накнаде
3.1Стандардна накнада за управљање Меррилл Едге-вођеним улагањем износи 0, 45% имовине под управљањем, а наплаћује се месечно унапред. Меррилл је недавно увела нови ниво награде за клијенте са 20.000–50.000 УСД у њиховом банкарском и брокерском односу, што омогућава 0, 05% попуста на провизију за управљање за било који саветовани рачун. Већи салди могу бити квалификовани и до 0, 15% у попустима на провизије за управљање, чиме се годишња накнада смањује на 0, 30%, што наплаћује већина других роботских саветодаваца са брокерским бројевима. Потпуни списак награда можете пронаћи овде хттпс://ввв.меррилледге.цом/преферред-ревардс.
- Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 1, 88 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 9, 38 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 37, 50 УСД
Да ли Меррилл Едге улаже улаже добро за вас?
Ако сте већ клијент Банке Америке или Меррилл Едге и желите да пренесете нешто новца на управљани рачун, Меррилл Едге Водено улагање свакако је вредно размотрити. Можда ће имати смисла и млађи инвеститори који желе да оснују пензиони фонд са добрим шансама да остану на тржишту, а не да га само усклађују.
Међутим, већа накнада засјенила је неке од одличних ресурса и чињеницу да Меррилл Едге Гуидед Инвестинг користи не-власничке ЕТФ-ове. Штавише, већа накнада вам купује основни ребаланс, без управљања порезом које нуде неки јефтинији робо-саветници. Када говоримо о трошковима, често вам се чини да размотрите додатне смернице, по већој цени, како се стање на рачуну повећава.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
