Банке су међу институцијама које имају највише утицаја у Сједињеним Државама. Комбинација фракцијског резервног банкарства и Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ), заштита је створила банкарско окружење са ограниченим кредитним ризицима.
Да би то надокнадили, три одвојена регулаторна тела, ФДИЦ, Федералне резерве и контролор валуте, прегледавају и ограничавају коефицијенте левера за америчке банке. То значи да ограничавају колико новца банка може позајмити у односу на то колико капитала банка посвећује сопственим средствима. Ниво капитала је важан јер банке могу да „упишу“ капитални део своје имовине ако укупне вредности имовине опадну. Средства финансирана из дуга не могу се отписати, јер им власници обвезница и депозитори банке дугују.
Шта је однос левера?
Није корисно гледати само укупни износ кредита које је дала банка. Без додатног контекста, превише је тешко знати је ли банка прекомјерно задужена. Регулатори превазилазе овај проблем коришћењем односа активе и капитала у билансу стања банке или "коефицијента полуге". Већи омјер левера значи да банка мора користити више капитала за финансирање своје имовине, барем у односу на укупни износ посуђених средстава.
Банка позајмљује новац "посуђен" од клијената који тамо депонују новац. У извесном смислу, сви ти депозити су кредити упућени банци који се у сваком тренутку могу називати. Банке често имају и друге, традиционалније повериоце. Коефицијент полуге користи се за прикупљање колико дуга банка има у односу на свој капитал, конкретно "капитал првог реда", укључујући уобичајене акције, задржану зараду и одабир друге имовине.
Као и код било које друге компаније, сигурније је да банка има већи омјер левера. Теорија каже да банка мора да користи сопствени капитал за давање кредита или инвестиција или за продају својих најмоћнијих или најризичнијих средстава. То је зато што има мање поверилаца и / или мање ризику неплаћања уколико се економија окрене на југ и инвестиције или кредити не буду исплаћени.
Прописи о банкама на коефицијенте левера
Прописи о банкама за коефицијенте левера су веома компликовани. Федералне резерве су креирале смернице за банкарске компаније, иако та ограничења варирају у зависности од рејтинга додељеног банци. Генерално, банке које имају брзи раст или се суочавају са оперативним или финансијским потешкоћама морају да одржавају веће стопе левера.
Постоји неколико облика капиталних захтева и коефицијента минималне резерве који се америчким банкама постављају путем ФДИЦ-а и контролера валуте који посредно утичу на коефицијенте левера. Ниво надзора који се плаћа коефицијентима левера повећао је од велике рецесије 2007-2009., При чему је забринутост да ће велике банке бити "превелика да би пропала" служила као посјетница како би банке постале солвентније.
Ова ограничења природно ограничавају број даних кредита, јер је банци теже и скупље прикупити капитал него што је задуживање средстава. Већи капитални захтеви могу смањити дивиденду или смањити вредност деоница ако се изда више акција.
