Преглед садржаја
- Шта је СЕП ИРА?
- Приступачност
- Опције улагања
- Служба за кориснике и Интернет платформа
Поједностављена пензија запослених ИРА (СЕП ИРА) коју нуди Вангуард група сматра се једним од најбољих доступних појединачних производа за пензиони рачун (ИРА). Иако су СЕП ИРА популарно средство за пензиону штедњу и нуде их различите финансијске институције, Вангуард СЕП ИРА нуди јединствену комбинацију приступачности, разнолике опције улагања, висококвалитетне услуге купцима и једноставност коришћења.
Ако ваше предузеће тренутно не нуди план пензијске штедње и желите неку јефтину опцију која вам омогућава да доприносите пензионим уштедама свих запослених по вашем нахођењу, Вангуард СЕП ИРА можда одговара вама.
Шта је СЕП ИРА?
СЕП ИРА је план пензијске штедње који компаније нуде како би помогле запосленима да уштеде за пензију или су их самостално запослили у своју корист. Уместо да се финансира одгодом плата запослених, попут 401 (к), СЕП ИРА финансира се искључиво доприносима послодаваца који се врше директно на појединачне рачуне ИРА-е који држе запослени. Запослени задржавају потпуно власништво над својим ИРА-има и могу плаћати доприносе након опорезивања ако њихов посебан план то допушта, али послодавац је првенствено одговоран за доприносе у име сваког запосленог. Доприноси послодаваца ограничени су на 57.000 УСД сваке године (у поређењу са 56.000 УСД 2019.), односно 25% надокнаде запослених, овисно о томе која је нижа. Ако је запосленима дозвољено да дају доприносе, лимит је 6.000 УСД годишње у 2020. години (непромијењен у односу на 6000 УСД 2019.), или 7.000 УСД за оне старије од 50 година због дозвољеног додатног доприноса. Ово је стандардни допринос ИРА-е.
Доприноси за самозапослене су ограничени на 20% нето прихода. Нето накнада за самозапослене особе је генерално нето добит из ИРС-овог распореда Ц умањена за одбитни порез на самозапошљавање. Граница прихватљиве надокнаде за 2020. годину је 285.000 долара (што је пораст од 280.000 долара 2019. године).
Запосленим мора бити дозвољено да учествују ако имају 21 или више година, зарађују најмање 600 УСД и ако су радили за вас најмање три у последњих пет година, иако послодавци могу поставити мање рестриктивна правила о подобности. Доприноси СЕП ИРА-у морају се извршити до пореског рока послодавца (плус продужења).
Приступачност
Генерално, СЕП ИРА су једна од повољнијих опција за пензионе пензије. Пошто су ИРА-и појединачно у власништву запослених, административна институција не мора да управља имовином плана, што значајно смањује трошкове пословања. То чини СЕП ИРА посебно атрактивним за власнике малих предузећа који можда немају вишак капитала за одржавање административно интензивнијих планова.
Главна предност СЕП ИРА-а коју нуди Вангуард је та што је релативно јефтин у поређењу са другим СЕП производима. Вангуард је у власништву акционара својих узајамних фондова, тако да компанији нема користи да наплаћује више накнада него што је заиста неопходно. Када компанија зарађује, акционари зарађују, без обзира да ли су уложени у инвестиције у СЕП ИРА или на појединачне брокерске рачуне.
Опције улагања
Као и други ИРА производи, Вангуардов СЕП ИРА омогућава учесницима да улажу у низ узајамних фондова, фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) и појединачних акција. Узајамни фондови Вангуард у просеку су око 82% јефтинији од упоредивих фондова који се нуде другде. Не наплаћују накнаду за учитавање, немају 12б-1 маркетиншке накнаде и никакве провизије.
Вангуард једна особа СЕП ИРА може инвестирати у узајамне фондове и ЕТФ-ове које нуди Вангуард, као и узајамне фондове и ЕТФ-ове других компанија, појединачне акције, ЦД-ове (депозитне потврде) и обвезнице. Не постоји минимално улагање. Вангуард СЕП ИРА за више особа може укључивати само Вангуард узајамне фондове, укључујући Адмирал Схарес - индекс ниских трошкова и активно управљана средства која су ограничена на веће стање на рачунима (3.000 УСД за индексне фондове; 50.000 УСД за фондове који се највише управљају или 100.000 УСД за одређене индексне фондове специфичне за сектор).
Кроз појединачни брокерски рачун у оквиру СЕП ИРА, власник рачуна може купити акције, обвезнице, ЕТФ-ове и опционе уговоре изван Вангуард портфеља. Док ове трговине наплаћују провизију, износ наплате смањује се како величина рачуна расте.
Рачуни са мање од 10.000 УСД могу наплатити 20 УСД годишње услуге по Вангуардовом узајамном фонду на рачуну. Власници рачуна могу заобићи ову накнаду пријавом за електронске изводе. Вангуард-ове услуге личног саветника доступне су за власнике СЕП ИРА за једну особу, мада то захтева минимално улагање од 50.000 УСД.
Служба за кориснике и Интернет платформа
Квалитет услуге и интернетска платформа прилагођена корисницима још су два разлога због којих Вангуард СЕП ИРА и остали производи за пензиону штедњу истичу мноштво. Многи људи знају да треба да уштеде за пензију, али нису сигурни како то решити или како уложити ту уштеђевину. Иако ниједан систем за услуге купцима није сигуран, Вангуард се чини да се прилично добро сналази у ономе што инвеститорима треба.
Представници корисничке службе доступни су путем телефона и е-маила. Веб страница Вангуард такође има опсежан центар за подршку осмишљен како би помогао инвеститорима да реше сопствене проблеме. Веб локација Вангуард-а је још једна предност његовог производа СЕП ИРА. Поред информација о својим производима и разним доступним инвестицијама, Вангуардова страница пружа члановима ресурсе за планирање пензија и испуњавање њихових појединачних инвестицијских циљева, укључујући калкулаторе прихода, прорачунске таблице трошкова и податке о пријави пореза. Сајт пружа једноставну платформу за послодавце који спонзоришу планове да управљају доприносима и да запослени прате напредак својих инвестиција.
