Који су методи за кредитирање?
Метода кредитирања камата одређује како се мере промене камате према фиксном индексу ануитета (ФИА). Одабрани начин кредитирања мјери висину камате коју власник ренте може добити током одређеног временског периода.
Уговори о ануитету имају бројне одредбе које утичу на третирање камата. Већина контаката укључује комбинацију ограничења (максимална дозвољена камата), стопе учешћа (делић камате на уговор) и намаза. Оне ограничавају потенцијал за повећање вредности индекса.
Кључне Такеаваис
- Методе кредитирања каматних стопа су приступи утврђивању новчаних токова због индекса по основу индекса. Стандардни кредитни ануитети са фиксним ануитетима по фиксној стопи повезани са државним хартијама од вредности које издаје влада. За индексиране ануитете метода кредитирања захтева формулу која може потрајати месечни просек кретања цена индекса акција.
Разумевање метода кредитирања камата
Индексирани ануитети враћају новчане токове повезане са учинком индекса капитала, као што је С&П 500 индекс, али са ограничењем максималног приноса који ће се приписати. Код методе кредитирања каматних бодова према тачки свако повећање вредности индекса израчунава се са две тачке у времену. Ово је најједноставнији начин израчунавања камата, али он можда неће пружити највише анитета власнику уговора о ануитету. На пример, ако се на почетку временског периода индекс вреднује на 1.000, а на крају се повећа на 1.150, метода тачка-до-точке би то назвала порастом од 15 процената (150/1000 к 100). Ако индекс смањи вредност, уговору се неће додавати камате, мада уговор неће изгубити на вредности.
Метода месечног просека узима вредност индекса на крају сваког месеца и врши их просек. Ово је једноставно као сумирање свих вредности на крају месеца и дељење са дванаест. Ако је, на пример, индекс започео годину са 1.000, а просечна вредност индекса била је 1.200, тада би месечни просек био 20 процената (200 / 1.000 к 100). Ова метода може се размотрити током нестабилних тржишта.
Метода месечне суме узима сваки проценат повећање или смањење индекса сваког месеца и износи их. Индекс може прећи у позитивну територију или упадати у негативну територију из месеца у месец. Ако се проценти зброје и изађу позитивни, камата ће се приписати уговору. Ова метода је најосетљивија на испарљивост.
Друге методе кредитирања камата
Методе кредитирања камата разликују се за остале врсте ануитета. Редовна камата са фиксним ануитетима по стопи која је повезана са стопом државних записа. С друге стране, фиксни индексирани ануитети кредитирају камате користећи формуле засноване на промјенама у одређеним индексима. Начин кредитирања одређује колика се камата приписује ануитету. Стопа и учесталост кредита овисе о увјетима ФИА уговора.
Неки од ових алтернативних метода кредитирања камата које користе осигуравајуће компаније укључују:
- Годишње просечење тачка-тачка-двогодишње просечење тачка-тачка-месец Месечно просечење тачка-тачка-тачкаДневно просечно / месечно просечењеСтудије индекса месечног просечења
