Једно од најчешће коришћених алата за финансирање плана некретнина је животно или трајно животно осигурање. Куповином полиса животног осигурања омогућава се појединцу или брачном пару могућност преноса финансијског ризика од губитка прихода или терета пореза на имовину на осигуравајуће друштво у замену за уплаћене премије.
Превозници животног осигурања нуде две главне предности осигураницима када дође до преноса ризика: приход од смртних случајева и уштеда у готовини. Накнада за смрт представља износ који се исплаћује корисницима осигураника након што осигураник умре, а салдо готовинске вредности је компонента присилне штедње која је осигуранику доступна док он још живи.
Кључне Такеаваис
- Полиса животног осигурања кориснику нуде и смртну накнаду након што осигураник оде, као и компоненту штедње у готовини коју власник осигурања може користити док је жив. Смртна накнада је исплата без пореза кориснику којег је осигураник именовао по осигураник је преминуо; накнада се исплаћује под условом да је полиса активна и да су све премије уплаћене. Стални планови животног осигурања имају компоненту уштеде у готовини; новчана вредност је оно што је остало од новца уплаћеног премијом након што су одбијени трошкови осигурања и других накнада. Вредност новца је осигуранику осигурана док су живи; да би приступили готовини могу изабрати да предају део полисе или узму кредитни зајам. Без обзира који део готовинске вредности није коришћен у тренутку смрти осигураника, додаје се на име смрти или даје у осигурање компанија.
Накнада за смртно осигурање
Особа обично купује полису животног осигурања како би осигурала смртну накнаду која се исплаћује преживелим члановима осигураника након што више не живи. Осигуравајуће компаније нуде укупну смртну накнаду за било који износ који осигураник сматра прикладним све док је полиса на снази и уплаћују премије. Осигуравајуће друштво плаћа смртну накнаду као ослобођени трансфер именованим корисницима након што превозник буде упознат са смрћу осигураника, а корисници могу без ограничења да користе средства.
Новчана вредност сталне полице животног осигурања расте с одгодом пореза и на крају их полисалац може искористити за плаћање месечних премија.
Новчана вредност животног осигурања
Уз трајне полисе животног осигурања, као што су цео живот или универзални живот, осигурани појединци имају могућност наплате уштеде унутар новчане вредности полисе. Новчана вредност полисе животног осигурања једнака је укупном износу плаћених премија умањеном за трошкове осигурања и других трошкова које процени превозник. Стање готовинске вредности такође може да варира на основу основне инвестиције у којој је салдо алоциран. За разлику од накнаде за смрт, биланс готовине доступан је осигуранику или власнику полисе животног осигурања док је још жив, било делимичним предајом полисе, било кредитним кредитом. Било која преостала новчана вредност која остане након што умре осигураник или се дода додатку за смрт или се одузме осигуравајућем друштву.
Саветник увид
Мартин А. Смитх, ЦРПЦ®, АИФА®, РПС®
Веалтхцаре Финанциал Гроуп, Инц., Бетхесда, др. Мед
Накнада за смрт полиса животног осигурања представља номинални износ који ће се беспорезно исплаћивати кориснику полисе када умре осигураник. Стога, ако бисте купили полису са смртном накнадом од милион долара, ваш корисник ће након смрти добити милион долара.
Новчана вредност полисе представља део уштеђевине (или улагања, зависно од врсте полисе коју поседујете) који се финансира од дела ваших премија осигурања. Ова новчана вредност расте на основу одгођеног пореза и на крају би се могла користити за плаћање премија; такође се може повући без пореза као зајам. Међутим, о томе бисте морали да разговарате са својим оператором осигурања: ако се превише повучете, могли бисте нехотице проузроковати да политика полисе.
