За старије особе којима је потребна стална нега, трошкови установе за помоћ и / или помоћи у кући могу бити огромни. Према недавном истраживању МетЛифе-а, просечни дневни трошкови старачког дома прелазе 200 долара и могу бити знатно већи у одређеним градским областима.
Медицаре, федерални програм здравствене заштите за старије од 65 година, покрива трошкове старачког дома само када уђе у установу за краткотрајну рехабилитацију. Медицаид, заједнички савезни и државни програм, може покрити равнотежу. Али да би се квалификовало за последње, укупна обртна имовина неке особе - укључујући готовину која је паркирана на банковним рачунима, плус инвестиције као што су узајамни фондови, акције и обвезнице, не сме бити већа од 2.000 до 3.000 долара, зависно од државе.
Сходно томе, људи често исцрпљују животне уштеђевине пре него што започне Медицаид, што отежава напуштање наследства или обезбеђивање преживљаваних узрочника, попут одрасле деце са посебним потребама. Срећом, пребацивањем имовине у поверење, појединци се могу квалификовати за Медицаид, задржавајући део свог богатства за своје најмилије.
Кључне Такеаваис
- Медицаид може пружити драгоцену помоћ онима који се морају преселити у животни стан са потпуном помоћи. Међутим, овај програм започиње само за појединце са малим износом имовине. Ако се средства ставе у неопозиво поверење, особа се може квалификовати за Медицаид и још увек сачувати део своје имовине за своје најмилије. Медицаид тренутно намеће петогодишњи период „освртања уназад“, где било који новац пребачен у поверење пет година пре него што се неко пријави за Медицаид, може одложити користи од покретања.
Врсте поверења
Две основне врсте поверења су: опозив и неопозивост. Као што име имплицира, поверење може се опозвати. Стога Медицаид сматра да је имовина на таквом рачуну још увек у власништву особе која га је основала. А ако тај износ премашује ограничење обрачунате имовине, та особа ће бити дисквалификована за помоћ.
С друге стране, неопозиво поверење ефикасно омогућава особи да пренесе контролу над својим новцем повериоцу, омогућавајући му да се квалификује за Медицаид. Али постоји време заостајања, због тренутног петогодишњег периода „повратка уназад“ Медицаида, где било који новац пренесен у поверење пет година пре него што се неко пријави за Медицаид, може одложити подобност за погодности. Дужина кашњења, позната као "казна казне", одређује се дељењем вредности пренесених средстава са "регионалном стопом" за његу у старачкој кући Медицаид-а.
На пример, у области са регионалном стопом од 10.000 УСД месечно, појединац који пребаци 100.000 долара пре поверења пре него што уђе у старачки дом не би био прихватљив за укупно 10 месеци помоћи у Медицаиду. У овом случају би неко (обично члан породице) морао да плаћа старачки дом из свог џепа, пре него што је Медицаид почео да покрива рачуне, чиме се ефективно брише свака предност улагања 100.000 долара у поверење. Алтернативно, ако је тај појединац пренео имовину више од пет година раније, могао би се одмах квалификовати за помоћ.
Остале предности закладе
Поверења нуде и бројне друге предности. За једног, поверење је засебна правна особа, тако да је новац углавном сигурнији него што би био да је једноставно предат члану породице, који може бити изложен тужбама, разводима или другим несрећама, који тај новац могу ставити на ризик.
Повереничка средства имају користи од повећања основице, што може значити значајну уштеду пореза за наследнике. Супротно томе, средства која се једноставно дају током живота власника обично носе његову основну основну цену.
Размотрите следеће израчунавање. Претпоставимо да акције акција које коштају 5.000 долара када су првобитно купљене вреде 10.000 УСД када их наследи корисник поверења. У овом случају би та дионица имала 10.000 УСД. Да их је исти корисник примио на поклон када је првобитни власник још био жив, њихова би основица била 5.000 долара. Касније, ако би се акције продале за 12.000 долара, особа која их је наследила од фонда дуговала би порез на зараду од 2.000 долара, док би неко ко је добио акције дуговао порез на добитак од 7.000 долара. Једноставно речено: пореске последице на имовину добијену од поверења увелико су смањене.
Комбинујући стварање неопозивог поверења са меницом или куповином приватне ренте, многи људи и даље могу да сачувају 40 до 50% своје имовине.
Изаберите правог повереника
Правилно извучено поверење не само да ће сачувати имовину појединца, већ ће и повериоцима дати дискреционо право да новац дистрибуирају корисницима, који заузврат могу да га потроше у корист старије особе. Из тог разлога, од суштинског је значаја да се именује поуздана особа као повереник.
Банку можете именовати као повереник или судужник.
Доња граница
Људи којима је потребна финансијска помоћ од Медицаида не морају нужно да исцрпе животну уштеђевину да би се квалификовали за помоћ. Правилно извучено неопозиво поверење може заштитити бар део имовине, како у властиту корист, тако и у корист својих наследника.
