Преглед садржаја
- Дефиниција првог купца код куће
- Предности првог тајмера
- Порезне олакшице за све купце у кући
- Доња граница
Власништво над кућом остаје кључни део америчког сна. Можда зато постоји мноштво ствари - савезне и државне донације, пореске олакшице и друге опције - које имају за циљ да олакшају купцима који први пут купују место. У ствари, чак и ако сте некада имали дом, можете се квалификовати за ове програме ако испуњавате одређене смернице.
Кључне Такеаваис
- Мноштво опција олакшава пут купцима који први пут купују куће (који заправо могу укључивати и претходне власнике имовине). Постоје бесповратна средства издата од стране ХУД-а и државни програми како би се помогло првотимцима. Први купци кућа могу повући средства ИРА-е за становање кошта бесплатно - као и сви купци кућа, првотимци могу искористити одбитак пореза на хипотеку и енергетске кредите.
Дефиниција првог купца код куће
Према америчком Министарству за стамбени и урбанистички развој (ХУД), први купац за кућу је неко ко испуњава било који од следећих услова:
- Особа која није имала главни пребивалиште током трогодишњег периода који се завршава датумом куповине имовине (и супружник такве особе) Самохрани родитељ који је у браку имао само кућу са бившим супружником док је ожењен, расељени домаћи човек који има власништво само са супружником, појединцем који има само главни пребивалиште, а није трајно додељено сталном фондацији у складу са важећим прописима; појединац који је поседовао само имовину која није била у складу са државним, локалним или моделним грађевинским правилима - и која се не може ускладити са мање од трошкова изградње трајне конструкције
Све док се квалификујете као први пут купац као што је претходно описано, следеће опције могу вам помоћи да остварите свој сан о куповини новог дома.
Предности првог тајмера
Укључи се у ХУД
Прво место које треба потражити помоћ за доделу бесповратних средстава је ХУД. Иако сама владина агенција не даје донације директно појединцима, она додељује средства намењена купцима кућа који први пут купују организације са статусом ослобођеног пореза на ИРС. На веб страници ХУД-а налазе се детаљи.
Потражите свој ИРА
Сваки први купац у кући може испунити 10.000 УСД од традиционалне ИРА или Ротх ИРА без плаћања 10% казне за рано повлачење. Попут ХУД-а, ИРС-ова „дефиниција првог купца куће је неко ко није имао лично пребивалиште већ три године“, каже Деан Ферраро из Мисије Виејо, Калифорнија, уписани агент овлаштен за заступање пореских обвезника прије Унутрашњих прихода Услуга (ИРС). Дакле, чак и ако сте претходно имали кућу, ако испуњавате савезне критеријуме, имате право да искористите та средства за предујам, трошкове затварања итд.
Прво искључење купца код куће само вас ослобађа од 10% казне. Ако имате традиционалну ИРА, и даље ћете морати плаћати порез на приход новца који сте повукли. Ратх ИРА рачуни неће бити опорезовани додатним порезима, јер се финансирају новцем који је већ опорезован.
Пошто је повлачење без кажњавања од 10.000 УСД током живота по појединцу, пар би могао повући максимално 20.000 УСД (од свог посебног ИРА-а) заједно да плати свој први дом. Само будите сигурни да ћете новац искористити у року од 120 дана, или ће постати предмет 10% казне, упозорава Ферраро.
Повећајте државне програме
Многе државе - на пример, Илиноис, Охајо и Вашингтон - нуде помоћ у предузетништву за купце који се први пут квалификују. Обично се прихватљивост за ове програме заснива на приходу и може имати ограничења у томе колико скупо може да се купи некретнина. Они који се квалификују могу добити финансијску помоћ уз предлоге плаћања и трошкове затварања, као и трошкове за рехабилитацију или побољшање имовине.
Знајте за опције домородаца
Купци домородачких америчких држављана могу се пријавити за кредит из Одељка 184 (у ствари, сви Индијанци могу). „Поред зајма ВА који нема новца, ово је најбољи зајам са субвенционисањем савезне владе“, каже Ферраро. За овај кредит је потребна 1, 5% авансна накнада за гаранцију и само 2, 25% предујма на кредите веће од 50 000 УСД (за кредите испод тог износа је 1, 24%).
За разлику од традиционалне каматне стопе на зајам, која се често заснива на кредитном резултату зајмопримца, стопа зајма заснива се на превладавајућој тржишној стопи. Зајмови из члана 184 могу се користити само за породичне куће (једна до четири јединице) и за примарна пребивалишта.
Осјетите федералце
Ако играте за горњи фиксатор, ХомеПатх РеадиБуиер програм Савезне националне хипотекарне асоцијације намењен је прво купцима. По завршетку обавезног интернетског течаја едукације за куповину кућа, полазници могу добити до 3% у затварању трошкова за куповину форецсед имовине у власништву Фанние Мае, као што је ФНМА с љубављу позната.
Друга предузећа која савезно или владе спонзоришу нуде програме и помоћ која, иако не искључиво за првотимце, фаворизује она са мање новца или мање кредитне историје. Најпознатији међу њима су зајмови Федералне стамбене управе (ФХА) и зајмови Одељења за борачка питања (ВА).
Порезне олакшице за све купце у кући
Куповином првог дома такође се остварујете пореске олакшице које нуде сваком купцу куће, било да су у њиховом првом или петом пребивалишту.
Износ камата за хипотеку на кући
Камата на хипотеку на кући била је једно од највећих одбитка за оне који се тачно одређују. Међутим, Закон о порезу и смањењу послова (ТЦЈА) је тај одбитак ограничио на камате које се плаћају на 750 000 или мање (375 000 или мање за оне који се вјенчају одвојено). У исто време, скоро удвостручио је стандардни одбитак за брачни пар који су заједно поднели од 12.700 до 24.400 УСД 2019. и 24.800 УСД 2020. (6.350 до 12.200 УСД 2019. - 12.400 УСД у 2020. години - за поједине филере), чинећи то мање вероватним да ће људи имати довољно одбитка да их наброје. Ипак, камата на хипотеку је одбитна и требало би вас обавестити о каматама које се исплаћују вашем зајмодавцу на обрасцу од 1098 који се годишње шаље у јануару и / или почетком фебруара.
Одбитак бодова или кредита за одобравање кредита
Накнаде које плаћате за добијање хипотеке на кући могу се применити као одбитак, према Греене-Левис. "Бодови ће такође бити пријављени на Обрасцу 1098 од вашег зајмодавца или извода о нагодби на крају године", каже она, додајући да су правила за одузимање бодова различита за прву куповину или рефинансирање.
Одбитак пореза на имовину
Одбитци пореза на имовину доступни су за порез на државну и локалну имовину на основу вредности вашег дома. Износ који је одбијен је износ који је власник имовине уплатио, укључујући било каква плаћања извршена путем депозитног рачуна приликом поравнања или затварања, али ТЦЈА је на одбитак ставио ограничење од 10.000 УСД.
"Порез на имовину који се плаћа на вашем обрасцу 1098 можете пронаћи од хипотекарне компаније ако се порези на имовину плаћају путем хипотекарне компаније", каже Греене-Левис. "У супротном, требало би да пријавите износ пореза на имовину који сте платили за годину која је наведена на вашем рачуну за порез на имовину."
Стамбени енергетски кредит
Власници кућа који инсталирају соларне панеле, геотермалне топлотне системе и ветроелектране - или енергетски ефикасне прозоре или системе за грејање и климатизацију - могу добити пореску кредитну пријаву у вредности до 30% трошкова. Проверите ИРС-ову листу подстицаја за енергију да видите да ли се квалификујете.
Имајте на уму разлику између пореског одбитка и пореског кредита, каже Лиса Греене-Левис, сертификована јавна рачуновођа у Сан Диегу, Калифорнија: „Порезни одбитак смањује ваш опорезиви доходак, али ваше стварно смањење пореза темељи се на вашем пореском загради. Порески кредит је умањење пореза који дугујете.
То значи да вам кредит штеди много више. „Порески кредит од 100 долара смањио би вашу пореску обавезу за 100 долара, док би порески одбитак од 100 долара смањио ваше порезе за 25 долара ако сте у пореском рангу од 25 одсто“, каже Греене-Левис.
Доња граница
Трошкови власништва над кућом прелазе оквире аванса и месечне хипотеке. Будите сигурни да размислите колико куће заправо можете себи приуштити прије него што почнете ловити - не само за дом, већ и за хипотекарни зајмодавац.
"Обавезно узмите у обзир трошкове затварања, покретне трошкове, инспекцију кућа, накнаде за депоновање, осигурање куће, порез на имовину, трошкове поправка и одржавања, могуће накнаде за удруживање власника куће и још много тога", каже ЈД Црове, председник компаније Соутх Мортгаге, Зајмодавца из Георгије и предсједника Удружења банака за хипотекарне банкаре.
Знајући да си можете приуштити дом који одаберете даје вам најбоље шансе да тамо можете живети годинама које долазе.
