Власници Ротх ИРА-а који желе пренијети свој рачун на новог скрбника могу избјећи порезе и казне ако слиједе нека релативно једноставна правила.
За почетак, власник компаније Ротх ИРА не би требао затворити свој стари рачун прије него што су пронашли и договорили новог скрбника. Примање расподјеле може власника рачуна подложити порезима и казнама, посебно ако су млађи од 59½ година или нису посједовали Ротх пет или више година.
Кључне Такеаваис
- Пренос је неопорезиво кретање имовине између пензионих планова. Новац у Ротх-у ИРА мора бити пребачен на други Ротх ИРА, а не било који други рачун. Куповина или продаја хартија од вредности на рачуну током преноса често изазива компликације и кашњења.
Ротх ИРА методи преноса
Најсигурнији начин да се пребаци са једног Ротх рачуна на нови је директним преласком са скрбника на скрбника. Али постоји алтернатива, о којој ћемо касније.
Директан пренос
У директном трансферу, тренутни скрбник Ротх ИРА-е преноси део или читав новац на рачун директно Ротх-овом ИРА-у код другог скрбника. Директни трансфери не подлежу порезима или казнама.
Имајте на уму да је кључно да новац Ротх ИРА-е пребаците на други Ротх ИРА, а не на традиционални ИРА или неку другу врсту рачуна.
Обично је најбоље да скрбник прималац започне пренос, на захтев власника рачуна. Врста имовине која се држи у Ротх-у ће такође утицати на процес. Скрбник приматеља обично ће власника Ротх-а назначити да ли имовину треба пренети у натури или, ако је не-готовинска имовина, ликвидирати и потом пренети.
Већина брокерских фирми користи електронички систем Аутоматизираног преноса рачуна (АЦАТС) за пријенос новца између рачуна. То обично траје око недељу дана. Пренос који се не може извршити путем АЦАТС-а може потрајати и до неколико недеља.
Да би пратио процес, Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) предлаже власницима рачуна да од нове фирме питају колико дуго ће вероватно трајати трансфер, с обзиром на врсту рачуна и имовину коју садржи. Власник рачуна може такође питати шта може проузроковати кашњење током преноса и како ће их фирма обавестити када је пренос завршен.
Инвеститори би такође требало да примете да ако купују или продају било које хартије од вредности на рачуну док је пренос у току, то ће вероватно компликовати и одложити поступак.
Ваши доприноси Ротх ИРА-у могу се у било којем тренутку повући без пореза, али зарада на рачуну подлеже другачијим правилима.
Расподјела власнику рачуна
Друга, али ризичнија опција, је да власник рачуна затражи чек од свог постојећег скрбника, и на тај начин преузме одговорност да депонује новац на нови Ротх рачун. Међутим, како би се сматрао ослобађањем од преласка на нови Ротх ИРА, новац мора бити депонован на тај рачун у року од 60 дана од пријема чека.
Ако се пропусти рок од 60 дана, повлачење ће се сматрати расподјелом имовине, а неки од њих могу бити предмет пореза на доходак или казне. Ротх доприноси могу се повући без казне и опорезивања у било које време, али њихова зарада је неопорезива само под одређеним условима. На пример, повлачење мора бити извршено најмање пет година након што је Ротх рачун први пут отворен, а власник мора имати најмање 59½ година.
Брза чињеница
Ротх ИРА трансфери могу трајати од једне недеље до неколико недеља, у зависности од система који се користи и врсте имовине на рачуну.
Доња граница
Могуће је преместити свој новац из једног Ротх-овог скрбника у другу, али најбоље је то учинити директним преносом како не бисте ризиковали порезе и казне.
