Много је ствари које бисте требали узети у обзир приликом састављања свог инвестиционог портфеља. Требали бисте знати која је ваша толеранција на ризик и стратегија улагања, а да не спомињемо врсту имовине у коју планирате да уложите свој новац. Све ово зависи од ваших циљева - шта дугорочно намеравате попут планирања образовања деце и вашег пензионисања, али и ваших краткорочних циљева.
Можда ћете доћи време када вам је потребан приступ готовини одмах - реците за хитну медицинску помоћ или ако желите одмор. Уношење вашег новца на рачун који зарађује за вас, али омогућава једноставно подизање износа, може вам помоћи у реализацији ових циљева. Можда бисте желели да размислите о стављању новца на штедни рачун или можете испробати рачун на тржишту новца (ММА), ликвидно средство које омогућава већу каматну стопу.
Кључне Такеаваис
- Рачун на тржишту новца је депозитни рачун који се налази у банци, кредитној унији или другој финансијској институцији који плаћа камате и који долази са писањем чекова и повластицама дебитне картице. ВМА нису за разлику од осталих инвестиција, јер их је лако ликвидирати, за разлику од других инвестиција. Два фактора ограничавају ликвидност рачуна на новчаном тржишту, укључујући минималне захтеве за билансом и ограничења броја месечних повлачења.
Рачуни на новчаном тржишту
Рачун на тржишту новца је депозитни рачун који се налази у банци, кредитној унији или другој финансијској институцији. Овај рачун плаћа камате - много веће од редовних штедних рачуна. Банке користе новац на рачуну тржишта новца како би инвестирале у краткорочну ликвидну имовину, укључујући државне записе (трезорске записе) или општинске обвезнице. Банке зарађују на овим инвестицијама и, заправо, деле камате са власницима рачуна.
Исплата са рачуна новца је једноставна као и било који други депозитни рачун. Многи од њих имају дебитне картице и друге функције, укључујући могућност писања чекова. Власници рачуна такође могу бити у могућности да посете њихову банку или филијалу кредитне уније како би извршили своје повлачење.
Иако имају неке сличности са стандардним рачунима за проверу и штедњу, они долазе са одређеним ограничењима, што их чини мање флексибилнима. Они могу имати минималне захтеве за билансом, ограничен број повлачења и често долазе са накнадама и другим трошковима.
Рачуни и ликвидност на тржишту новца
Рачуни на новчаном тржишту нису попут осталих инвестиција јер су веома ликвидна имовина. Осим одређених ограничења доступности недавно депонованих средстава, депозити на рачунима на новчаном тржишту доступни су за тренутно повлачење. То значи да се ови рачуни могу брзо претворити у готовину без губитка вриједности. Рачуни на новчаном тржишту су орочени депозити, тако да не постоји датум доспијећа. Власници рачуна не губе интересовање када ликвидирају своје рачуне. С друге стране, орочени депозити захтевају од власника рачуна да рачун држи отворен до датума доспећа. Превремена повлачења обично резултирају губитком камате.
Два су фактора која ограничавају ликвидност рачуна на новчаном тржишту. За разлику од провера или штедних рачуна, банке захтевају од људи који имају рачуне на новчаном тржишту да одржавају минимални салдо - чак 5.000 до 10.000 долара на доњој страни. А пошто је то штедни рачун, он мора следити федералне прописе. Сви власници рачуна су ограничени на шест повлачења месечно. Свака додатна трансакција задужења резултира наплатом услуге или накнадом за трансакцију.
Ликвидност рачуна на новчаном тржишту може бити ограничена минималним салдом и ограниченим бројем повлачења.
База депозита за банке
Комерцијалне банке и кредитни савези пружају рачуне на новчаном тржишту како би привукли релативно велике, стабилне депозите у замјену за каматне стопе које су нешто више од оних за штедне рачуне и каматне текуће рачуне. Ова стабилна база депозита повећава способност финансијске институције да даје кредите.
Ова потреба за стабилношћу узрокује једина суштинска ограничења ликвидности, која су услов за одржавање одређених биланса и ограничења броја повлачења. Кршење ових захтева за билансом и ограничења трансакција може умањити зарађену камату на депозите или повећати плаћене накнаде.
Важно је напоменути да су рачуни на новчаном тржишту, који су федерално осигурани депозитни рачуни, различити од фондова новчаног тржишта које нуде инвестиционе банке.
Рачуни новца наспрам средстава на новчаном тржишту
Чињеница да су рачуни на тржишту новца осигурани и стога регулирани од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) пружа регулаторну и структуралну подршку за ове рачуне. Наравно, способност надокнаде губитка путем осигурања није практични извор ликвидности, јер такав опоравак може потрајати и до два радна дана. Међутим, ово савезно осигурање је важна и често погрешно схваћена разлика између рачуна новца и фондова новчаног тржишта.
Фондови на новчаном тржишту су врста узајамног фонда. Они су помало слични рачуну на новчаном тржишту по томе што су средства ниског ризика која такође улажу у краткорочна, високо ликвидна возила. Али ту се сличности завршавају. Средства на новчаном тржишту нуде инвестиционе компаније, које продају деонице инвеститорима у фонд. Инвеститори могу продати своје акције ако им затреба готовина и обично имају капиталне добитке или губитке који се морају пријавити Служби за интерне приходе (ИРС). А за разлику од рачуна на новчаном тржишту, принцип у фонду новца није гарантован. Новчана средства на тржишту новца регулишу Комисија за хартије од вриједности (СЕЦ) и нису осигурана од стране ФДИЦ-а.
