Знате да ће вам рефинансирање хипотеке помоћи да спустите хипотеку и уштедећете хиљаде долара током трајања кредита. Ово може чак да скрати време које ће вам требати да отплатите свој дуг и стави још неколико долара назад у џеп на крају сваког месеца. Прво што ћете морати учинити је добити нови зајам, што значи пронаћи зајмодавца. Могли бисте ући у локалну банку и тражити да позајмите новац. Иако вам ово може помоћи да постигнете своје циљеве, можда ћете бити изненађени када сазнате да улагање мало више напора може довести до већег исплативања. Ево неколико ствари које бисте могли да размотрите.
Проналажење правог зајмодавца
Већина људи размишља о банкама и кредитним синдикатима када размотри рефинансирање, али они нису једини потенцијални извори. Предузећа за финансирање потрошача, штедне и кредитне институције и други субјекти такође нуде хипотеке. То може бити дуготрајно и веома мучно, али разврставање по великом броју кредитних институција и понуда доступних на тржишту је вриједно труда. Узимање времена за избор правог зајмодавца може значајно утицати на износ новца који ћете потрошити на накнаде за добијање зајма као и на камате на хипотеку.
Када започнете претрагу, имајте на уму да се кредитним службеницима исплаћује трансакција коју изврше. То кредитне службенике не чини лошим људима; то само значи да бисте требали да направите мало посла како бисте били сигурни да разумете сваку опцију која вам стоји на располагању, уз предности и недостатке сваке од њих.
Хипотекарни посредници могу вам помоћи да упоредите услуге многих зајмодаваца и радите на томе да обезбедите најбољу цену. Као зајмопримац плаћате им накнаду за помоћ у проналажењу хипотеке и олакшавању поступка отварања кредита. Зајмодавац им такође плаћа накнаду у замену за преношење вашег пословања. Као и код банкарских зајма, хипотекарни посредници плаћају куповином. Овде ће вам мало знања и мало упоређивања куповати вероватно добро. Мала разлика у каматној стопи може повећати уштеду током трајања хипотеке. Као и код многих традиционалних финансијских услуга, сада је на располагању неколико мрежних алата који вам помажу да избегнете брокерске накнаде.
Трошкови хипотекарних зајмодавца
Једна од кључних варијабли које треба узети у обзир код хипотекарних зајмодаваца су трошкови. Разумевање услова вашег зајма - износ месечне уплате, број година до исплате, каматна стопа, накнаде, без обзира на то да ли се плаћа казна аванса или не ако отплатите зајам рано - пружиће увид у разни трошкови.
Зато је кључно да се преиспита процена добре вере коју даје ваш зајмодавац. Ова процјена је документ који има законски мандат и креиран је да заштити кориснике кредита. То захтијева од кредитора да обезбиједе стандардизовано објављивање трошкова повезаних са кредитом. Ова писана процена детаљно описује трошкове које ћете морати да платите приликом затварања, укључујући трошкове за све тачке, обраду, правне таксе, подношење и затварање.
Иако закон не диктира цену коју сваки зајмодавац наплаћује за различите услуге које нуди, процена добре вере пружа користан алат за упоређивање куповине. Један давалац кредита може наплатити више за правне трошкове, а мање за трошкове подношења. Други може имати ниже укупне накнаде, али наплаћује вишу каматну стопу. Пажљив преглед процјена добре вјере од зајмодаваца о којима размишљате помоћи ће вам да пронађете најбољу понуду.
Размотрите услугу хипотекарног зајмодавца
Са сервисне стране, правовремено и тачно одговарање на ваша питања важан је елемент процеса. За добијање зајма је потребно прилично папирологије, као и прикупљање и ширење значајне количине личних података. Имати јединствену, поуздану контактну тачку за своја питања може направити разлику између глатког, једноставног процеса и тешког искуства.
Важно је размотрити припремање зајма на време за затварање. Коначна документација често није доступна до дана или чак сати прије затварања, а координирање распореда различитих страна укључених у трансакцију може бити изазов. Поуздан зајмодавац ће вам помоћи да све пратите и значајно допринесе вашем личном миру.
У једном тренутку, истраживање и прикупљање информација био је дуготрајан процес и захтевао је посете вишеструким зајмодавцима или сатима телефоном. Иако су те опције још увек доступне, технологија је помогла да се процес знатно олакша. Помоћу он-лине калкулатора хипотекарних стопа можете скочити на веб локацију и пронаћи погодне начине за упоређивање зајмодаваца и стећи увид у распон каматних стопа доступних за врсту зајма који тражите.
Најбоље компаније за дигитално рефинансирање
Поређење услова и карактеристика зајма није једино што можете учинити на мрежи. Данас су многи од најбољих зајмодаваца виртуелни рефинанцери - послују искључиво путем интернета. Оно што вам недостаје у личном времену, надокнађујете повољнијим ценама, јер ове фирме немају режијске трошкове институција за циглу и минобацију, тврде заговорници. Три од главних су: зајмови за убрзање, загарантована стопа и кредитни зајам.
Куицкен Лоанс је зајмодавац из Детроита са импресивним напорима брендирања и један је од највећих хипотекарних зајмодаваца на мрежи у земљи. Компанија је позната по конкурентним цијенама и неколико јединствених хипотекарних производа. Он нуди фиксну стопу, подесиву стопу и ИОУРгаге - који нуди услове отплате које можете прилагодити изван типичних хипотека од 15 и 30 година које даје већина компанија. Можете одабрати било који рок зајма од 8 до 30 година (у наредних годину дана) и добити фиксну стопу. Ово заиста може користити онима који рефинансирају хипотеку: Ако вам је, рецимо, остало 23 године за ваш тренутни зајам и желите да га рефинансирате, али не желите да ресетујете свој рок на 30 година или узмете зајам од 15 година (што ће донијети веће месечне исплате), можете добити 23-годишњи зајам и тако задржати свој постојећи рок, али по повољнијим ценама.
Куицкен нуди и ракетну хипотеку. Све се обавља путем интернета - од почетне пријаве и кредитне провере до заказивања кућне процене - а одобрење траје неколико минута. Цене су закључане у року од 90 дана, док потрошачи купују кућу. Компанија има за циљ да затвори већину својих зајмова у року од 30 дана и има А + рејтинг код Беттер Бусинесс Буреау-а (БББ).
Гарантована стопа нуди интернетски поступак за подношење захтјева за хипотеку сличан ракетној хипотеци Куицкен Лоанс. Чак можете испунити почетну пријаву и бесплатно прегледати своје кредитне резултате уз три главна бироа - и све на вашем паметном телефону. На основу онога за шта вас кредит испуњава, мобилна апликација вам омогућава да одаберете структуру каматних стопа и накнада и закључате је рано у случају повећања стопа. У већини случајева имате могућност да платите вишу накнаду за првобитно поређење да бисте примили нижу каматну стопу или можете платити нижу накнаду (понекад чак и без накнаде) и узети вишу стопу. Гарантована стопа је имала оцену А са Беттер Бусинесс Буреау-ом од октобра 2018. године и добила је већинску рецензију са пет звездица на веб локацији зиллов.цом.
ЗајамДепот је директни хипотекарни зајмодавац, што значи да компанија осигурава средства при затварању, а не као посредник. Дакле, постоји једна мања особа која мора бити плаћена, а то често значи и бољи посао. Заједно са конкурентним ценама, кредитни кредит може вам у секунди понудити цену за цену. Брза затварања су велико продајно место за кредитДепот. А хипотека из кредитаДепот можда неће бити недоступна: Компанија нуди одобрења купцима са кредитним резултатима чак 580. Беттер Бусинесс Буреау је компанију А + оценио 2018. године.
Зајмодавци за поврат кредита без затварања
Без обзира на то што промоције кажу, рефинансирање увек захтева накнаду. Међутим, постоје хипотеке које дужницима омогућавају да избјегну плаћање трошкова затварања. Уместо тога, упоредиве таксе су уграђене у хипотекарну каматну стопу, чинећи је мало вишом од оне за конвенционалну хипотеку.
Упркос томе, ова врста хипотеке може дати дужницима да покрију накнаду за затварање како би стекли рефинансирану хипотеку која им је потребна да остану у својим домовима. Такође може бити привлачно појединцима који планирају да се преселе у року од пет година. Са традиционалном хипотеком, зајмопримцу је обично потребно пет година да надокнади трошкове затварања. Али виша стопа хипотеке с инструментом без трошкова није значајна и може се показати да је јефтинија од плаћања него што су то износили трошкови затварања. Размотрите ове две компаније које нису биле затворене: ЛендингТрее и ЦитиМортгаге.
ЛендингТрее спада међу најбоље рангиране компаније за кориснике кредита који траже рефинансирану хипотеку. У основи, то је огроман претраживач. На ЛендингТрее.цом, особе које траже рефинансирану хипотеку могу помоћу калкулатора да унесу специфичности имовине - вредност имовине, износ првобитног зајма, датум почетка и рок кредита. Једном када се израчунају све потребне информације, они могу добити до пет понуда зајма од различитих зајмодаваца.
Цитигроуп нуди ЦитиМортгаге. Иако наплаћује котизацију, компанија је једна од ријетких која нуди претходно одобрење. Иако је сваки случај другачији, стопе ЦитиМортгагеа су знатно испод просечне зајмодавке у основним тестним случајевима, на основу кредитног рејтинга зајма и спецификација за зајам. На пример, у недавној потрази, корисници кредита са породичним домом у Атланти, чија се вредност вреди на 250 000 УСД и са жељеном хипотеком од 200 000 долара, могли би да добију хипотеку са фиксном стопом од 30% са годишњом процентном стопом (АПР) од 4, 2%. Ове стопе укључују зајмопримца са добрим и просечним кредитним резултатом и тренутним хипотекарним билансом од 20 000 долара. Уз трошкове затварања, овај зајмопримац би плаћао приближно 1300 УСД месечно. Садашњи клијенти Цитибанк-а, који подржава кредите, могли би добити погодности или кредите према овим стопама или према накнадама за затварање трошкова. Одрицање трошкова затварања, док је главна опција са ЦитиМортгаге-ом, мора се разговарати појединачно са агентом лично или преко телефона.
Доња граница
Проналажење најбоље компаније која ће вам помоћи у рефинансирању хипотеке зависи од ваших личних околности. Доступно је толико различитих опција, посебно код компанија које се одлуче да постану онлине за ваше пословање. Размотрите трошкове и услуге које свака компанија за рефинансирање доноси за сто и да ли одговарају вашим потребама. Уосталом, у питању су ваш тешко зарађени новац. Што више времена уложите у истраживање своје компаније за рефинансирање, то ће већа исплата бити већа.
