Раст индивидуалног пензијског рачуна (ИРА) зависи од многих фактора. Веома се ослања на количину уложеног новца и колико ризика ће инвеститор преузети, што обликује врсте улагања укључених на рачун. Редовно уплаћивање рачуна такође драматично утиче на перформансе.
Како доприноси утичу на раст
Један велики фактор који одређује раст ИРА-е су доприноси. До 2020. године доприноси ИРА-а ограничени су на 6.000 УСД годишње (без промене у односу на 2019. годину) или на 7.000 УСД (6.000 УСД + 1.000 УСД надокнаде) ако имате 50 или више година. Ако се 6.000 УСД годишње уложи у ИРА уз поврат од 5% након 30 година, рачун би био вредан преко 400.000 УСД. Чињеница да се камате могу поново инвестирати и расти без пореза.
Кључне Такеаваис
- Раст ИРА-е зависи од његових основних улагања, колико новца се улаже и других фактора. До 2020. године доприноси традиционалним и Ротх ИРА-има ограничени су на 6.000 УСД годишње (7.000 УСД за појединце старије од 50 година). Инвеститори финансирају традиционалне ИРА-е са претпорезом долара и Ротх ИРА-ови са доларима након опорезивања. У доби од 72 године, традиционални власници ИРА-е морају преузети минималну дистрибуцију.
Магија сљубљивања
Наравно, да би се победила инфлација, неопходно је улагати у инвестициона средства високог ризика, као што су појединачни акционари, индексни фондови или заједнички фондови. ИРА могу инвестирати у низ хартија од вредности које нуде различити субјекти: јавне корпорације, општа партнерства (ГП), командитна друштва (ЛП), ортачка друштва са ограниченом одговорношћу (ЛЛП) и друштва са ограниченом одговорношћу (ЛЛЦ). Улагања у ИРА-е која су повезана са овим ентитетима укључују акције, корпоративне обвезнице, приватни капитал и ограничен број деривативних производа. Није свака инвестиција прихватљива за ИРА (нпр. Антиквитети или колекционарство, животно осигурање и некретнине за личну употребу).
Залихе су популаран избор за ИРА-е, јер је зарада у основи додатни допринос ИРА-у. Акције такође расту ИРА-е путем дивиденди и повећања цене акција. Иако нико не може предвидети будућност, годишњи распон поврата улагања у акције је историјски био између 8% и 12%. На пример, улажући 6000 долара годишње у фонд за индекс акција током 30 година са просечним повратом од 10%, могли бисте видети да ваш рачун расте на преко милион долара (мада будите свесни утицаја накнада за улагање). Са тако великим потенцијалом да константно расте средства са временом магијом састављања, јасно је зашто се залихе готово увек налазе на ИРА рачунима.
Улагања са већим ризиком, попут акција, помажу најрастичнији раст ИРА-а. Стабилније инвестиције, попут обвезница, често су укључене у ИРА-е ради диверзификације и избалансирања волатилности акција и стабилног дохотка.
Ротх вс. Традитионал ИРА
Главна разлика између две врсте ИРА-а је да ли желите да финансирате ИРА са доларима пре или после пореза. Традиционална ИРА финансира се из претпореза. Када се повучете и приступите средствима у традиционалном ИРА-у, ви сте одговорни за плаћање пореза на доходак. Ротх ИРА се финансира са доларима након опорезивања, а сви дати доприноси не подлежу порезу када се повуку. Границе доприноса за Ротх и традиционалне ИРА су исте, и обе се могу финансирати до било које старости.
Отварање ИРА-е
ИРА се може отворити преко финансијске институције, попут брокерске куће, узајамног фонда, осигуравајуће компаније или банке. ИРА-ови се могу отворити и путем мрежних брокерских кућа. Главна разлика између већине пружалаца услуга ИРА лежи у томе шта наплаћују за своје услуге.
Отприлике сваки који прима зараду може поставити ИРА. Послодавци или самозапослени који желе успоставити пензионе планове за себе или своје запосленике често сматрају поједностављене пензије за поједине пензионе рачуне (СЕП ИРА). СЕП-ови имају ниже трошкове за постављање и одржавање од традиционалних пензионих планова.
Доња граница
Мало инвестицијских возила су тако свестране као ИРА-и. Улагачима је на располагању много опција за персонализацију рачуна како би им се помогло у постизању њихових финансијских циљева, а захваљујући сложеном интересу, ИРА ће наставити да расту чак и ако их не будете у могућности да финансирате сваке године. Вриједан алат за инвеститоре било ког нивоа искуства, ИРА-и нуде флексибилност да буду у рукама или препуштају избор професионалцима у њихово име. Са толико опција за финансирање ИРА-а и вероватноћом високог приноса, не чуди да преко 30% домаћинстава доприноси било традиционалном или Ротх ИРА-у.
