Краткорочно гледано, финансијска криза 2008. захватила је банкарски сектор узрокујући да банке изгубе новац на хипотекарним кредитима, међубанкарским зајмовима да се замрзне и кредитима потрошачима и предузећима пресуше. Финансијска криза је дугорочно утицала на банкарство тако што је покренула нове регулаторне акције на међународном нивоу кроз Базел ИИИ и у Сједињеним Државама кроз Додд-Франков закон о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету.
Пре него што је финансијска криза погодила 2008. годину, прописи донесени у САД вршили су притисак на банкарску индустрију како би омогућило више потрошача да купују куће. Почев од 2004. године, Фанние Мае и Фреддие Мац купили су огроман број хипотекарних средстава, укључујући ризичне хипотеке Алт-А. Они су наплаћивали велике таксе и примали високе марже од ових хипотека на хипотекарне кредите, такође користећи хипотеке као обезбеђење за добијање хипотекарних хартија од вредности са приватном марком.
Многе стране банке су откупиле колатерализовани амерички дуг јер су хипотекарни зајмови под хипотекарним производима прераспоређени у колатералне обавезе и продате финансијским институцијама широм света.
Када је све већи број америчких потрошача неплатио хипотекарне зајмове, америчке банке су изгубиле новац на кредитима, као и банке у другим земљама. Банке су престале кредитирати једна другу, а потрошачима и предузећима је постало теже да добију кредит.
Како су САД запале у рецесију, потражња за увозном робом је пала, што је помогло да се потакне глобална рецесија.
Повјерење у економију било је неозбиљно, па су тако и цијене акција на берзама широм свијета.
У нади да ће се спречити друга финансијска криза, у децембру 2009. године, међународни Базелски комитет представио је сет предлога за нове стандарде капитала и ликвидности за глобални банкарски сектор. Реформе, познате као Басел ИИИ, усвојиле су групе Г-20 у новембру 2010. године, али одбор их је препустио земљама чланицама да примене стандарде у својим земљама.
У САД-у, Додд-Франков закон, донесен 2010. године, захтева да банке које држе компаније са имовином већом од 50 милиона долара да се придржавају строгих стандарда капитала и ликвидности и поставља нова ограничења на надокнаду за подстицај.
Законодавство је такође створило Савет за надзор финансијске стабилности, који ће обухватати Савезну резервну банку и друге агенције ради координације регулације већих, „системски битних“ банака. Савет може разбити велике банке које могу представљати ризик због своје величине. Основан је нови Фонд за уредну ликвидацију који пружа финансијску помоћ за ликвидације великих финансијских институција које упадају у проблеме.
Неки критичари, међутим, оптужују да је акт који је амерички Конгрес усвојио 2010. године знатно ослабљена верзија закона који је првобитно предвидио председник Барак Обама, а који је залеђен током његовог развоја законодавним и лобистичким маневрисањем.
У међувремену, крајњи утицај финансијске кризе се наставља. На пример, Закон такође садржи више од 90 одредби које захтевају доношење правила од стране америчке Комисије за хартије од вредности (СЕЦ), заједно са десетинама других одредби где је СЕЦ добио дискреционо овлашћење за доношење правила. Од фебруара 2019. године, СЕЦ је усвојио коначна правила за 67 обавезних одредби закона о Додд-Франк-овом закону.
Правила су усвојена како би се повећала транспарентност на тржишту свап фондова и хедге фондова, како би се инвеститорима могло рећи за надокнаду извршне власти и успоставити програм звиждука за кршење закона о хартијама од вредности.
Саветник увид
Арие Корвинг, ЦФП®
Корвинг & Цомпани ЛЛЦ, Суффолк, ВА
Финансијска криза која је започела 2008. године смањила је банкарски сектор. Неколико банака је пропало, друге су морале да спрате владе, а остале су биле присиљене на спајање са јачим партнерима. Обичне акције банака су се срушиле, префериране акције су такође сломљене, дивиденде су смањене и много инвеститора је изгубило део или сав свој новац.
Разлози за то били су сложенији од генерално реализираних. Једноставан одговор је био да се то догодило зато што је балон кућишта пукао, али то је суштина проблема. Део проблема представљало је питање ликвидности због рачуноводства „марке на тржишту“ које захтева влада, а део је број лоших хипотекарних кредита које су банке држале у својим књигама. Лекција за акционаре је диверзификација. На жалост, многи су имали много својих улагања у акције банака, јер су плаћали тако високе дивиденде.
