Кредитни бирои дјелују као посредници информација за историју потрошачких кредита. Обично се представљају као агенције које продају своје услуге банкама, хипотекарним зајмодавцима, компанијама са кредитним картицама, трговцима на мало и другим предузећима која одобравају кредит.
Агенције
Постоје три главна национална кредитна бироа у Сједињеним Државама: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Иако су различите и свака извештава на различит начин, сва тројица добијају и продају информације на сличан начин.
На крају, финансијски аранжман између зајмодаваца и кредитних бироа нема много смисла: Кредитни повериоци пружају уредима потрошачке кредите бесплатно, а онда плаћају да им пошаљу кредитне податке. Кредитни бирои су у стању да прикупе, обједине, синтетишу и анализирају огромну количину информација које су им послате.
Како зарађују новац
Кредитни бирои продају четири податковна производа: кредитне услуге, аналитика одлучивања, маркетинг и услуге помоћи потрошачима. Расположење око ових компанија није увек велико, јер многи сматрају да бирои кредитног извештавања превише зависе од дугорочних одлука у животу повериоца. То значи да компаније зарађују на начине који нису тако очигледни.
Кредитне услуге: Кредитне услуге су оно што већина људи помисли када су у питању кредитни бирои. Кредитни биро прима захтев зајмодавца за извештај о потрошачком кредиту, који биро продаје зајмодавцу. Други начин на који зарађују путем ове методе је продаја додатних извештаја потрошачима који изгубе извештај или желе други током 365-дневног циклуса.
Аналитика одлука: Кредитни бирои не желе само да продају историју плаћања дужника. Уместо тога, биро пакети детаљно описују историју трансакција са аналитиком о начину на који појединац ступа у интеракцију са одређеним дугом. Зајмодавци плаћају више за ове извјештаје.
Маркетинг: Иако то није традиционални облик маркетинга, зајмодавци који нуде унапријед одобрени кредит плаћају маркетиншку накнаду кредитном бироу за листу потрошача који испуњавају унапријед одређене потребе. Везе до других производа на мрежи или чак и приходи од директног оглашавања могу имати користи од ових агенција.
Потрошачке услуге: Кредитни бирои такође директно комуницирају са потрошачима, обично кроз надзор кредита, заштиту крађе идентитета и спречавање превара. Ове услуге постају све популарније како расте ризик од крађе идентитета, што значи да компаније могу да додијеле више задатака по раднику.
Доња граница
Иако многи појединци верују да су кредитни бирои де фацто непријатељи будући да кредитни резултат појединца има тако велики утицај на њихов живот, кредитни бирои су у могућности да зарађују путем средстава као што су маркетинг података и услуге директног потрошача попут заштите идентитета и праћење кредита
