Први корак у планирању дугорочних циљева је заправо утврђивање колико потрошите на краткорочне трошкове. Једном када знате колико новца се троши овде и сада, можете проценити колико новца можете уложити у инвестициона средства за будућност.
Редовне месечне трошкове као што су рачуни за каблове или мобилне телефоне требало би лако проценити, али шта је са ређим трошковима попут годишњих премија осигурања? Можете узети ове велике паушалне износе и проценити их током броја месеци од тренутка када покренете буџет до када се догоди догађај. На пример, ако је тренутно децембар и ваша премија осигурања од 2.000 долара треба да дође крајем следећег октобра, требало би да издвојите 200 долара месечно у наредних 10 месеци (јануар-октобар). Ово ће се побринути за неравне трошкове као што су празници, рођендани и премије осигурања.
Након што утврдите месечне трошкове и процентуалне годишње трошкове, одузмите их од месечног дохотка како бисте схватили колики сте приход оставили да допринесете својим дугорочним циљевима.
Дугорочним циљевима можемо сматрати било шта дуже од једне године у будућности. Ово укључује куповину аутомобила или куће, слање деце на факултет или планирање пензије. Ваши дугорочни циљеви треба да буду са чврстом проценом њихових трошкова. Започните с уписом неколико дугорочних циљева, заједно са најбољим погађањем о томе колико ће дуго бити потребно прије него што новац буде потребан. Пример листе може изгледати овако:
- Трошкови на факултетима - Дијете 1 (тренутна 8 година); $ 20, 000 / годишње почевши од 10 година Трошкови факултета - Дијете 2 (тренутна доб 3); 24.000 УСД годишње почевши за 15 година Нова куповина аутомобила - 30.000 УСД за две године (4.000 УСД унапред + 400 УСД месечно током седам година) Одмор у Европу - 10.000 УСД за тронедељни одмор у року од три године
Након тога требали бисте користити прорачунску таблицу или други софтверски програм да бисте утврдили колико се мора одложити за будуће догађаје. Прикладна улагања тада се могу одредити према временском оквиру и вашој укупној толеранцији на ризик. Историјски приноси имовине могу се користити за процену колико ће се улагања надати у току неколико година. (Да бисте сазнали више, погледајте Програмирани повратак: Хонинг тхе Црафт .)
Циљ је утврдити да ли ће вам износ новца који преостаје након плаћања краткорочних трошкова омогућити да испуните свој циљ. Ако то не успе, морате да прилагодите своје циљеве, смањите трошкове и / или остварите више прихода. Важно је редовно ажурирати стање дугорочних циљева и краткорочних трошкова. Могу се појавити нови редовни трошкови, а ако не промените свој план, убрзо ћете доћи.
