Фиделити Инвестментс је известио да је број 401 (к) милионера - инвеститора са 401 (к) салдом рачуна од милион долара или више - достигао 180.000 на крају првог тромесечја 2019., што је повећање од 35% у односу на 2018. број 133.800. Укључивање у редове 401 (к) милионера заправо је прилично оствариво, али морате бити доследни, стрпљиви и прикладни у својим изборима за улагање.
Кључне Такеаваис
- Почните давати свој допринос плану од 401 (к) што раније. Редовно и на одговарајућим нивоима давајте доприносе. Будите предати у погледу својих улагања у оквиру својих 401 (к) и не бојте се ризиковати, посебно када ви су млади.
Доприноси доследно и довољно
Постати милионер од 401 (к) полако иде, за разлику од обуке за трчање у дугој вожњи. Када први пут стекнете право да допринесете плану 401 (к), допринесите онолико колико можете. Према Фиделити-у, просечни милионер од 401 (к) допринео је његовом 401 (к) током 30 и више година. Ако вам послодавац понуди утакмицу, допринијејте довољно да зарадите потпуну утакмицу. Ако то не урадите, остављате бесплатан новац на столу.
Кључ је започети рано. Чак и ако себи можете приуштити само 3% плате, започните одмах. Покушајте да то повећате на 4% или 5% следеће године и сваке године док се не приближите максималном лимиту доприноса. За 2020. лимит је 19.500 УСД, уз додатни прилог за надокнаду од 6.000 УСД за оне који имају 50 или више година у било којем тренутку током године.
Инвестирајте на одговарајући начин
Одаберите улагања на рачуну 401 (к) на основу својих финансијских циљева, старости и толеранције на ризик. Опште правило је да што дуже имате пензију, то више можете ризиковати. Ако не преузмете одговарајућу количину ризика, ваш рачун неће расти што је брже могао.
Постоји безброј прича о учесницима плана у 20-има са свим или великим процентом рачуна на новчаном тржишту плана или опцији стабилне вредности. Иако су ове опције ниског ризика, оне у историјском периоду не делују тако добро као дугорочне.
Када промените посао, немојте игнорисати 401 (к) код свог старог послодавца, јер његов раст може да трпи.
Не занемарите старе 401 (к) рачуне
Ако сте променили посао, мораћете да одлучите шта треба да урадите са 401 (к) рачунима код старих послодаваца. Имате неколико опција: пребацивање рачуна на индивидуални пензијски рачун (ИРА), остављање у старом плану или пребацивање на нови план послодавца.
Начин на који преносите новац са постојећих рачуна на нови рачун има порезне импликације. Будући да је новац уплаћен у 401 (к) одложен порезом, повлачење новца и његово полагање на нови рачун за одложену пензију у року од 60 дана може покренути порез, плус 10% пријевременог повлачења уколико сте млађи од 59½. Уместо тога, користите директно пребацивање да бисте избегли плаћање пореза или пенала на повлачење.
Најважније је стално пратити овај новац. Како напредујете у каријери и имате више послодаваца, тешко је се сјетити гдје је сва ваша имовина. Који год избор да донесете сада, можда ћете желети да их консолидујете са другим пензионим рачунима, како бисте касније својим средствима олакшали управљање.
Како постати милионер од 401 (к)
Средства за циљни датум нису магични метак
Циљни датумски фондови су обично узајамни фондови са мешавином акција, обвезница и других улагања. Они могу бити кључна опција за штедише у пензији, јер своју агресивност заснивају на циљном датуму пензионисања. Средства за циљни датум често се нуде као задана опција од стране спонзора када запослени не одлучују самостално.
Будући да вам циљни датумски фондови пружају разноврстан портфељ, они могу бити добра опција за млађе инвеститоре, који можда немају друга улагања изван свог плана 401 (к). Међутим, док акумулирате разнолике инвестиције изван својих 401 (к), можда бисте желели размотрити прилагођавање својих улагања од 401 (к) тако да се уклопе у вашу укупну инвестицијску ситуацију.
Једно од највећих продајних места на које се позивају издавачи фондова са датумима је клизачки пут. Ако сте деценијама од пензије, фонд ће садржавати више инвестиција оријентисаних према расту. Како се приближите пензионисању, фонд ће клизати до конзервативније комбинације улагања. Обавезно схватите путању клизања за било који циљни датумски фонд који разматрате пре него што одлучите да ли је то погодно за вашу пензиону ситуацију. Пазите и на накнаде: Неки циљни датумски трошкови коштају више од других добрих опција за пензионисање, као што су индексни фондови и ЕТФ фондови.
Вредност финансијског савета
Како старите, средства којима управљате вероватно ће се положити и могу укључивати ваше ИРА, ануитете, пензиони план супружника, пензију, опорезиве инвестиције и другу имовину. Унајмљивање финансијског савјетника који ће вам помоћи да сагледате ваш тренутни план 401 (к) у контексту ових других инвестиција, може вам помоћи да најбоље искористите своје 401 (к).
Многи планови нуде учесницима приступ савету о инвестирању, понекад уз накнаду, путем провајдера плана или интернетских услуга. Квалитет овог савета је различит, па направите домаћи задатак пре времена. Питајте да ли савет узима у обзир било каква спољна улагања и вашу укупну ситуацију.
Доња граница
Рано и континуирано током радног века кључно је за максимизирање вредности свог рачуна од 401 (к) и постати милионер од 401 (к). Доследно доприносите, инвестирајте на одговарајући начин за своју ситуацију, немојте занемарити своје старе рачуне 401 (к) и по потреби потражите савет.
