Шта је Европски банкарски орган (ЕБА)?
Европска банкарска агенција (ЕБА) је регулаторно тело које тежи да одржи финансијску стабилност у целој банкарској индустрији Европске уније (ЕУ). Основао га је 2010. године Европски парламент, замењујући Одбор европских банкарских супервизора (ЦЕБС).
Кључне Такеаваис
- Еуропска агенција за банкарство (ЕБА) има за циљ одржавање финансијске стабилности у банкарској индустрији Европске уније провођењем редовних провјера ликвидности. ЕБА осигурава транспарентност тржишта, врши контролу квалитете над новим банкарским инструментима и штити инвеститоре. Вјежбе транспарентности ЕБА укључују обраду података о капитал, профит и губици банке, кредитни ризик и друге метрике.
Основе Европског банкарског тијела (ЕБА)
ЕБА има задатак да развије регулаторне техничке стандарде и правила за финансијске компаније на унутрашњем тржишту ЕУ. Надгледа кредитне институције, инвестиционе фирме и кредитне институције. Правила која намеће су осмишљена ради постизања следећих циљева:
- Одржавајте интегритет финансијског сектора. Заштитите јавне вредности обезбеђивањем транспарентности на тржишту. Стабилизирајте финансијски систем. Надгледајте квалитет нових инструмената које издају институције. Заштитите потрошаче, инвеститоре и депоненте. Регулирајте надзор финансијских институција.
Европска централна банка (ЕЦБ) осигурава да банке поштују правила која је утврдила ЕБА, а која одржава годишње вежбе транспарентности и стрес тестове на више од 100 банака из ЕУ-а. То укључује обраду фискалних података о капиталу банке, ризичној имовини (РВА), евидентираним добити и губицима, тржишном ризику и кредитном ризику. Стрес тестови које ЕБА намеће финансијским институцијама желе да утврде да ли ће свака институција остати солвентна након финансијских криза.
Пример из реалног света, Европски банкарски орган (ЕБА)
Стресни тест из 2016. године, извршен на 51 банци из 15 земаља ЕУ и Европског економског простора (ЕЕА), открио је да само Банца Монте деи Пасцхи ди Сиена (МПС) у Италији недостаје адекватна капитална резерва која је потребна да би се спречио трогодишњи економски шок.
Након ових резултата, МПС је избацио многе своје неквалитетне кредите из биланса стања, у стратешким напорима да повећа ниво свог капитала на потребан праг.
Овлаштења ЕБА су далекосежна јер би могла надвладати националне регулаторе који постају заостали у регулисању својих банака.
Позадина ЕБА
ЕЦБ надгледа банке како би осигурала да поштују правила која је поставила ЕБА, а која је настала као део Европског надзорног тела (ЕСА), а који се такође састоји од Европске агенције за осигурање и професионалне пензије (ЕИОПА). ЕИОПА је одговорна за заштиту власника полиса осигурања, чланова пензија и корисника.
Ефикасност пословања банке
Финансијска криза из 2008. и криза државног дуга разоткриле су опште недостатке у банкарском пословању у ЕУ. Након пада америчког хипотекарног балона и откривања Грчке да је његов дефицит био знатно већи него што се претходно мислило, државе еурозоне попут Португалије, Ирске, Шпаније и саме Грчке суочиле су се са великим трошковима сервисирања дуга. Због тога су те нације тражиле изузеће међународних институција.
Фискалне мјере штедње осмишљене како би помогле земљама да изађу из спасилачких програма успориле су европски економски раст. Истовремено, увођење негативних каматних стопа од стране ЕЦБ-а и других централних банака смањило је марже банака.
Ови фактори, у комбинацији са повећаном регулацијом и лошим управљањем, узроковали су забринутости за одрживост европског банкарства. Од јануара 2018. италијанске банке су се бориле под тежином ненаплативих зајмова у вредности од 360 милијарди ЕУР (410 милијарди УСД), што представља око 25% БДП-а земље. МПС-ове рањивости покренуле су забринутост да би се њен неуспех могао проширити на светски банкарски систем.
