Шта је осигурање послодавца?
Осигурање од одговорности послодаваца (понекад познато као осигурање од одговорности за запошљавање) штити послодавце од финансијског губитка ако радник има повреду на раду или болест која није покривена накнадом радника. Осигурање од одговорности послодаваца може бити обухваћено компензационим осигурањем радника ради даље заштите компанија од трошкова повезаних са повредама на радном месту, болестима и смрћу, а које нису покривене накнадом радника.
Осигурање од одговорности послодаваца се такође назива „део 2“ полиса надокнаде радника.
Будући да закони о накнадама радника не покривају све раднике или повреде, повређени радник може тужити свог послодавца за повреде на радном месту; покриће одговорности послодаваца пружа заштиту послодавцу.
Како функционише осигурање послодавца
Већина запослених покривена је законима о накнадама радника који су успостављени на државном нивоу (савезни запослени раде по савезним законима о накнадама радника). Државе од већине послодаваца захтевају да осигурају компензацијско осигурање радника.
Надокнада радника обезбеђује одређен ниво покрића за медицинске трошкове и изгубљене зараде запослених или њихових корисника када је запослени повређен, болестан или убијен као резултат свог посла. Нема потребе да запослени тужи послодавца да утврди кривицу за квалификацију за накнаду радника. Међутим, ако запослени осећа да надокнада радника не покрива на одговарајући начин њихов губитак - можда зато што осећају да је непажња послодавца проузрочила њихову повреду - он може одлучити да тужи свог послодавца због казнене штете као што су бол и патња.
Покривање одговорности послодаваца је дизајнирано тако да покрива трошкове који нису покривени накнадом радника или осигурањем од опште одговорности. У случају исплате према полисама осигурања одговорности послодавца, послодавац може помоћи да ограничи њихове губитке укључивањем, као услова исплате, клаузуле која ослобађа послодавца и њихово осигуравајуће друштво од даљње одговорности у вези са инцидентом о коме је реч..
Кључне Такеаваис
- Осигурање од одговорности послодавца штити послодавца ако радник није покривен накнадом радника или ако одлучи да тужи послодавца. Компанија купује осигурање од одговорности послодавца кад купи надокнаду радника. Осигурање од одговорности послодаваца поставља ограничења на плаћене износе по запосленом, по повреди или по болести.
Границе политика осигурања од одговорности послодаваца
Чак и уз адекватно покриће осигурања послодавца, захтеви могу постати компликовани и скупи за послодавце, посебно у случају тужбе. Трошкови одбране против таквог поступка могу бити велики финансијски губитак.
Из тог разлога, многе организације се одлучују да преузму осигурање од одговорности за запошљавање (ЕПЛИ) како би помогле у покривању трошкова одбране организације од тужбе. Захтев може бити легитиман или не, али иако је тако, многа предузећа не могу прихватити тај ниво ризика и против њега гарантовати.
ЕПЛИ покрива послодавце против тврдњи запослених о дискриминацији (на пример, на основу пола, расе, старости или инвалидитета), неправомоћног отказа, узнемиравања и других питања везаних за запошљавање, попут неуспеха у напредовању.
Надаље, ако послодавац намјерно погорша радну повреду или болест на радном месту, осигурање од одговорности послодавца неће покрити финансијске обавезе послодавца према запосленом, а послодавац ће морати да га плати ако запослени победи на суду. Полиса за осигурање од одговорности послодаваца такође постављају ограничења на оно што морају да плате по запосленом, по повредама и по болести. Ти лимити могу бити нижи од 100.000 УСД по запосленом, 100.000 УСД по инциденту и 500.000 УСД по полису. Уз то, ово осигурање не покрива независне уговараче .
Посебна разматрања: Изузеци политике
Покривеност ЕПЛИ-ом не покрива сваку ситуацију. Обично искључења обухватају кривична дела, превара, илегална добит или корист, намјерно кршење закона и потраживања која произилазе из смањења броја запослених, отпуштања, преустроја радне снаге, затварања постројења или штрајкова, спајања или аквизиција.
У случају казнене штете, многе државе искључују дозволу осигураватељима да их надокнаде. Међутим, многе политике ЕПЛИ-а пружају казнену одштету клаузулом о „најповољнијој надлежности“. Клаузула прецизира да ће покривање казнене штете бити регулисано државним законом који фаворизује осигурање од казнене штете. На пример, ако неко предузеће послује у многим државама и настаје захтев у држави у којој је казнено покривање штете искључено ако је компанија основана у држави која подржава покривање казнене штете, тада компанија може да добије покриће у складу са својом политиком ЕПЛИ.
Према Хисцок Водичу за тужбе за запослене из 2017., послодавац би морао платити додатних 110.000 долара из џепа да би решио случај без додатне заштите од одговорности.
