Шта је описна изјава?
Дескриптивни извод је извод банке који у хронолошком редоследу наводи депозите, повлачења, накнаде за услуге и друге такве трансакције. Израз "описна изјава" понекад се посебно односи на информације о изјави за који није приложен ниједан физички предмет (као што је чек).
Кључне Такеаваис
- Банке морају месечно давати описне извештаје власницима рачуна који врше електронски пренос средстава. Електронски трансфери средстава укључују плаћања дебитним картицама и трансакције на банкоматима. Завод за финансијску заштиту потрошача има ауторитет над Уредбом Е, која поставља правила за описне изјаве.
Разумевање описне изјаве
Према Правилнику Е Федералног система резерви, финансијске институције морају клијентима давати изјаве за сваки месечни циклус у коме је дошло до електронског преноса средстава (ЕФТ). Специфични примери ЕФТ-а у складу са Правилником Е укључују трансакције дебитне картице и аутоматизованог телефонског преговора (АТМ), као и аутоматизоване клириншке куће (АЦХ) и телефонске преносе без помоћи оператера. Ако није дошло до ЕФТ-а, потребни су само квартални извјештаји.
Америчке савезне резерве донијеле су Уредбу Е за спровођење Закона о електронском трансферу средстава, који је Конгрес САД усвојио 1978. ради пружања веће заштите потрошача у њиховим банкарским трансакцијама. Закон о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету из 2010. године доделио је новооснованом Бироу за заштиту потрошача (ЦФПБ) овлашћење за доношење правила према Закону о електронском трансферу средстава. ЦФПБ је неколико година током година изменио правила која се такође односе на поклон картице и поклон бонове.
Засебно, ЦФПБ такође има овласти над изјавама о кредитним картицама, што је резултат Закона о одговорности, одговорности и обелодањивања кредитне картице из 2009. године, познатог и као Закон о ЦАРД-у.
Већи део Е прописује процедуре које потрошачи морају да поштују када пријављују грешке у вези са електронским путем зараде, заједно са корацима које банке морају да предузму како би истражиле жалбе и решиле их. Такве грешке могу укључивати потрошача који прима погрешан износ новца од банкомата, неовлашћену активност дебитне картице или неовлашћени пренос банковним путем. Уредба Е такође садржи правила за пријављивање и решавање инцидената који укључују изгубљене или украдене дебитне картице.
Све више ће банке слати описне изјаве путем е-маила или их стављати на располагање електронским путем, због пораста онлајн банкарства и мобилног банкарства. Иако је ефикасније и често јефтиније за банку, то такође може довести до претњи кибернетичком сигурношћу. Потрошачи који примају своје банковне изводе у електронском облику требају се посебно побринути да заштите своје осјетљиве податке од хакера, користећи сложене лозинке, управитеље лозинки и друге облике сигурности. Они такође морају да прегледају своје изјаве, без обзира на облик у који долазе, како би могли одмах да пријаве било какве грешке.
Потрошачи који електронички примају своје описне изјаве морају бити будни при заштити података свог рачуна од хакера.
Примери описних изјава
Као што је горе наведено, у описној изјави биће наведена дебитна картица власника рачуна и аутоматизоване трансакције рачунара, као и аутоматизоване клириншке куће и телефонски трансфери које не води оператер. На пример:
- Трансакције с дебитним картицама обично укључују плаћања у локалним продавницама или другим трговинама и зидовима и мрежним продавачима. Аутоматизиране трансакције рачунара укључивале би подизање средстава на физичким локацијама на банкоматима. Аутоматизиране трансакције клириншких кућа обухватају и електронске кредите , попут директног депозита платне листе власника рачуна, државне бенефиције или дивиденде на дионице или електроничког задужења , попут плаћања рачуна (чак и ако је власник рачуна извршио плаћање физичким чеком). Телефонски трансфери које не пружа оператер обухватали би плаћање рачуна за комуналне услуге или друге трансакције у којима власник рачуна уписује шифру како би одобрио подизање новца са свог банковног рачуна телефоном.
