За израчунавање једноставних камата, као што се користи у неким кредитима, нама је потребан макар калкулатор. Једноставно множите дневну каматну стопу, рецимо, главницу са бројем дана који истекну између уплата.
Али израчуни су замршенији када је у питању камата за та једињења - као што се наплате не само на главници, већ и на акумулираним каматама.
Програмска табела програма Екцел може да се брине за овај посао за вас, под условом да формулу тачно поставите и да исправно заврши прорачуне.
Шта је сложен интерес?
За почетак, осигурајмо да смо јасни у кључној терминологији. Сложена камата, позната и као сложена камата, је камата која се израчунава како на почетној главници депозита или зајма, тако и на свим претходно акумулираним каматама.
На пример, рецимо 100 долара представља главницу зајма, која има сложену каматну стопу од 10%. Након једне године, имате 100 долара главнице и 10 долара камате, за укупну базу од 110 долара. У другој години, каматна стопа (10%) се примењује на главницу (100 УСД, што резултира са 10 УСД камате) и акумулирану камату (10 УСД, што резултира са каматама од 1 УСД), за укупно 11 УСД камате стечене у тој години. Повећање у другој години износи 11 УСД, уместо 10 УСД, јер се камата повећава - то јест, примењује се на базу која је порасла (на 110 УСД у поређењу са 100 УСД, наша полазна основа). Сваке године основица се повећава за 10%: 110 УСД после прве године, затим 121 УСД након друге године.
Шта је формула за сложене камате?
Слично је с оним за сложену годишњу стопу раста (ЦАГР). За ЦАГР израчунавате стопу која повезује поврат током више периода. За сложене камате вероватно већ знате стопу; једноставно израчунавате која би могла бити будућа вредност поврата.
Да бисте достигли формулу за сложени интерес, алгебраички преуредите формулу за ЦАГР. Потребна вам је почетна вредност, каматна стопа и број периода у годинама. Каматна стопа и број периода морају бити изражени у годишњем изразу, јер се претпоставља да је дужина у годинама. Одатле се можете одлучити за будућу вредност. Једначина гласи:
Ова формула изгледа сложеније него што је заиста због потребе да се изрази у годишњем изразу. Имајте на уму, ако се ради о годишњој стопи, тада је број сложених периода годишње један, што значи да каматну стопу делите на једну и множите године са једним. Ако се сједињење дешава квартално, стопу бисте поделили на четири, а године помножили са четири.
Израчунавање сложених камата у Екцелу
Најбоље праксе финансијског моделирања захтевају да прорачуни буду транспарентни и лако ревизијски. Проблем са збрајањем свих израчуна у једну формулу је тај што не можете лако да видите који бројеви иду куда, односно који су бројеви кориснички уноси или тврдо кодирани.
Постоје два начина да се ово постави у Екцелу како би се проблем смањио на минимум. Најлакше је проверити и разумети све податке у једној табели, а затим извршити пробијање прорачуна по ред по ред. Супротно томе, у једној ћелији можете израчунати целокупну једнаџбу да бисте дошли до само коначне вредности. Препоручујемо први приступ, али оба су детаљније у наставку.
У примјеру у наставку можете унијети податке жутом бојом и одабрати период састављања.
