Шта је отплата дуга?
Отплата дуга је реорганизација дуга у било којем облику или облику како би се задуженој страни омогућила мјера ослобађања, било у потпуности или дјеломично. Отплата дуга може имати различите облике: смањење неизмиреног износа главнице (опет, дјеломично или у потпуности), снижавање каматне стопе на доспјеле кредите и / или продуљење рока зајма, између осталог.
Повериоци могу бити спремни да размотре мере за отплату дуга само ако последице неплаћања дуга од стране задужене стране или странака буду оцењене као тако озбиљне да је ублажавање дуга боља алтернатива. Отплата дуга може се проширити на било коју јако задужену странку, од појединаца и малих предузећа до великих компанија, општина, па чак и суверених држава.
Кључне Такеаваис
- Отплата дуга односи се на мере смањења или рефинансирања дуга како би се зајмопримац олакшао отплату дуга. Отплата дуга може подразумевати опроштај дела главнице дуга, смањење каматне стопе или обједињавање неколико дугова у једну нижу камату Потрошачи, компаније, па чак и нације могу бити подложне отплати дуга у временима потребе да би се избегао банкрот.
Како функционише отплата дуга
У бројним ситуацијама отплата дуга може бити једини начин да се избегне банкрот. На пример, ако велико оптерећење дуга отежава сервисирање позајмица, повериоци могу бити подложни реструктурирању дуга и пружању олакшица, уместо да ризикују да дужник пропусти у својим обавезама и повећа општи кредитни ризик. Рефинансирање хипотеке по нижој каматној стопи је израван пример отплате дуга.
Други уобичајени облик ослобађања од дуга укључује консолидацију дуга или комбиновање више зајмова с вишом каматном стопом у један зајам ниже камате. Постоји неколико начина на који потрошачи могу сакупити дуговања једним плаћањем. Један од метода је обједињавање свих њихових плаћања путем кредитне картице у једну нову кредитну картицу - што може бити добра идеја ако картица наплаћује мало или уопште нема камате. Такође могу користити постојећу значајку преноса стања на кредитној картици (посебно ако она нуди посебну промоцију трансакције).
Зајмови за помоћ у капиталу и хипотекарне кредитне линије (ХЕЛОЦ) су још један облик консолидације који неки људи траже. Обично се камата за ову врсту зајма одбија за пореске обвезнике који одвајају своје одбитке. Федерална влада такође нуди неколико опција консолидације за људе са студентским кредитима.
Потрошачки дуг састоји се од дугова који се дугују као резултат куповине робе која се потроши и / или не цени. Од трећег квартала 2019. амерички потрошачки дуг достигао је нови максимум од нешто више од 14 билиона долара, што је око 1, 3 билиона долара више него претходни рекорд, постављен током финансијске кризе 2008. То се приписује растућим студентским и ауто-кредитима, заједно са укупним дугом кредитне картице. Опције за ублажавање потрошачког дуга укључују разговор са повериоцем о мерама за отплату дуга, попут преструктурирања зајмова, опраштања кредита или проглашења личног банкрота, од којих су последња два облика намирења дуга.
Пример отплате дуга
Отплата дуга није резервирана за појединачне дужнике. Фирме, па чак и нације могу се наћи подложне томе. На пример, Јубилеј 2000 је кампања деведесетих година прошлог века од стране непрофитних организација, хришћанских организација и других како би се државе у развоју ослобађале од њихових дугова до 2000. године. Петиција је имала више од 21 милион потписника. Резултати су укључивали брисање отприлике 100 милијарди долара дуга из 35 земаља, заједно са повећаном свешћу о природи и обиму постојећег дуга и значајном корупцијом која стоји иза многих кредита и задуживања.
Одговорност владе је у вези с тим касније порасла. Уштеда је коришћена за смањење сиромаштва и финансирање програма здравства, образовања и обнове у тим земљама. Од 40 служених нација, 32 су биле у субсахарској Африци.
Искориштавање олакшица за дуг може наштетити вашем кредитном резултату, зато немојте користити навику на то.
Недостаци отплате дуга
Могући недостаци ослобађања од дуга су у томе што би то могло подстаћи непромишљено и безобзирно понашање историјски фискално неодговорних страна. Ове странке потенцијално би могле започети дуговања позајмљивања у очекивању да ће их њихови повериоци на крају отпустити.
Остали недостаци укључују продужење дуга услед консолидације, при чему се каматна стопа смањује, али се продужава. Опћенито, мјере ослобађања од дуга могу негативно утицати на ваш кредитни резултат, тако да их требате користити штедљиво.
