Шта је унакрсна колаборализација?
Укрштена колатерализација је чин коришћења средства која се тренутно користи као обезбеђење за почетни зајам као обезбеђење за други зајам. Ако дужник није био у могућности да изврши заказане отплате било ког зајма на време, погођени зајмодавци могу на крају присилити на ликвидацију средства и искористити приход за отплату.
Кључне Такеаваис
- Покривена колатерализација подразумева употребу имовине која се већ користи као обезбеђење за почетни зајам као обезбеђење за други зајам. Друга хипотека на имовину сматра се унакрсном колателализацијом. Реверзна унакрсна колатерализација укључује коришћење више имовине или некретнина као обезбеђење зајма.
Како функционира унакрсна колаборација?
Изношење друге хипотеке на некретнини сматра се обликом унакрсне колатерализације. У таквом случају, имовина се користи као обезбеђење за првобитну хипотеку. Друга хипотека затим користи капитал који је власник имовине стекао за обезбеђење.
Постоји обрнута околност у којој долази до изражаја унакрсна колатерализација. Више некретнина могло би се навести као залог за један кредит, што је обично случај за покривну хипотеку.
Узајамна колаборација такође укључује коришћење средства, као што је возило, за осигурање различитих других кредита, попут кредитних картица.
Посебна разматрања
Узајамна колатерализација може се применити на друге облике финансирања. Потрошачи који стекну финансирање од кредитне уније за куповину возила могу потписати уговор о зајму који користи возило као обезбеђење. Оно што потрошач можда није свестан јесте да уговор о зајму може да предвиђа да се возило такође користи као обезбеђење за осигурање било којег другог зајма или кредита који узму у тој кредитној унији. Заложно право које се стави на ауто од почетног зајма примењивало би се на све остале рачуне за финансирање које потрошач отвори код те институције.
Ово би могло довести до околности у којима потрошач који касни са плаћањем кредитне картице кредитном унијом, враћа аутомобил унапред, иако је активан на платишту аутомобила. Могуће је да потрошач превиди клаузулу о унакрсној колатерализацији не обазирући се на више начина на које могу изгубити имовину.
Банке такође могу прећи имовину обезбеђења ако клијент узме кредит за аутомобил, а затим следи друге рачуне за финансирање у банци. Банке невољко прелазе колатерализовану имовину која се већ користи за осигурање финансирања са другим банкама.
Потрошачи који поднесу захтев за стечај док је нека њихова имовина везана за унакрсну колателализацију могу покушати склопити споразуме о поновном потврђивању за сва финансирања обезбеђена тим колатералом. Они би затим наставили да плаћају те кредите како би задржали посјед имовине. Друга опција је да се омогући враћање предмета залог. Дугови који су били обезбеђени тим колатералом отплаћивали би се на крају банкрота, али имовина више није била у њиховом власништву.
