Преглед садржаја
- Имате тренутну потребу за новцем?
- Да ли још увек раде?
- Веће користи онима који чекају
- Доња граница
Много је речено о одлагању накнада за социјално осигурање.
Искориштење погодности у доби од 62 године наспрам чекања до пуне пензионе године чини значајну разлику, а исто тако и чекање до навршених 70 година да бисте почели да полажете захтев. Да ли бисте одгађали? Као и у већини финансијских планирања, зависи.
Кључне Такеаваис
- Приходи од социјалног осигурања организовани су са одређеном флексибилношћу отприлике тачно када се одлучите за примање давања. Почетак давања у доби од 62 године наспрам чекања до пуне пензије или дуже, може донети значајну разлику. Рад и узимање накнада пре пуне пензије може довести до један преко годишњег лимита зараде, у којем се тренутку смањују бенефиције. Питање је да ли непосредна корист од новчаних токова сада превазилази веће користи касније које ће доћи чекањем.
Ево неких од фактора који треба узети у обзир.
Да ли имате потребу за новцем?
Чекање до пуне пензионе старосне доби (за многе 66 година, за рођене 1960. или старије) има корист за око 30% већу од узимања накнаде у 62. години живота. Чекање до навршене 70. године има корист за још 32% више.
Да ли још увек раде?
Посао са скраћеним или пуним радним временом може бити плус у раном одласку у пензију, али рад и узимање накнада за социјално осигурање пре пуне пензије такође вас може пребацити преко ограничења годишње зараде, што смањује накнаде. За 2019. годину, годишња граница зараде је 17.640 УСД.
Они који узимају социјално осигурање у 62. години живота суочавају се са значајним и трајним смањењем накнада у поређењу с онима који чекају.
То значи да они млађи од пуног пензијског стажа током читаве 2019. године губе 1 УСД погодности за сва 2 долара која зараде у износу већем од 17.640 УСД. Они који напуне пуну старосну пензију током 2019. године губе 1 УСД погодности за свака 3 УСД која зараде више од 46.920 УСД до месеца у коме напуне пуну старосну пензију. Напомена: Управа за социјално осигурање рачуна само зараду пре него што месец пређе пуну пензиону доб.
Годишња граница зараде одлази у пуној пензионисаној доби, али накнаде и даље могу бити опорезоване до 85%. Ако радите и налазите се у порезном разреду са високим примањима, можда ћете желети да одложите да узимате бенефиције све док зарада не буде мања или док не навршите 70 година.
Узмите готовину сада или већу корист касније?
Они који узимају социјално осигурање у 62. години живота суочавају се са значајним и трајним смањењем накнада у поређењу с онима који чекају. Ово смањење се пропорционално смањује за сваку годину када прималац чека између 62 и пуне године пензије. Као што је раније споменуто, чекање до навршених 70 година резултира сталном накнадом за око 32% већом него ако бенефиције почињу у пуној пензионој доби. Ово повећање је такође сразмерно, а повећава се сваке године између пуне пензије и 70 година.
Још једна врста карте је животни век. Просечни животни век 65-годишњег Американца је 17, 7 година за мушкарца и 20, 3 године за женску особу - дуго времена да се обезбеди додатни новац ако су користи узете прерано.
Калкулатори дугог века и актуарске табеле могу вам помоћи у одређивању животног века. Али и погледајте ближе кући. За оне чија породица није нарочито дуготрајна - истраживачима се чини подељено да ли породична историја предвиђа дуг живот - или који имају болест која прети да им скрати живот, а користи ће пре него што касније могу имати смисла.
Доња граница
Када искористити давања за социјално осигурање важна је одлука - и сложена. Узмите довољно времена и потражите савет пре него што одлучите којим путем кренути. И пазите на промену нивоа давања и остале промене на социјалном осигурању; они се прегледавају сваке године.
