Преглед садржаја
- Максимизирање користи
- Како функционише „Старт, Стоп, Старт“
- Брачни парови губе стратегију
- Доња граница
Стратегија полагања пензије за социјално осигурање позната као „старт, стоп, старт“ је смањена за појединце и укинута је за брачне парове, у складу са Законом о буџету Бипартисан-а из 2015. Ево погледа како још увек може максимизирати бенефиције за неке појединце и нацин на који је то некада радио.
Кључне Такеаваис
- "Старт, стоп, старт" је стратегија која има за циљ да максимизира пензионе бенефиције из социјалног осигурања. Ова рупа је смањена за појединце и елиминисана је за брачне парове током последњих година услед нових закона донетих у 2015. Ова тврдња о стратегији може бити компликована; да одлучите да ли вам одговара, обратите се представнику социјалног осигурања или финансијском саветнику да видите да ли је то могуће.
Максимизирање накнада за социјално осигурање
Већина пензионера сматра да њихов месечни преглед социјалног осигурања представља велики део пензионог планирања. У теорији, социјална сигурност делује заиста једноставно. Доспећете 62 године и можете почети са прикупљањем накнада. Или чекате до пуне пензионе старосне доби (66 за већину) да бисте остварили веће бенефиције. За још већи месечни преглед чекајте до навршене 70. године. Но, постоје неке ситнице о томе када и на који начин наплаћујете социјално осигурање које могу имати огроман утицај на ваше животно зараде од социјалног осигурања.
Покретањем пензија пре пуног пензијског стажа, жртвујете већу основну исплату коју бисте могли примити ако започнете исплату на или након пуне пензионе старосне доби. Ако сачекате до навршене 70. године живота, прикупит ћете највећу могућу уплату социјалног осигурања.
Како функционише „Старт, Стоп, Старт“
Стручњак за социјално осигурање Ларри Котликофф, професор економије на Универзитету у Бостону, назвао је приступ „Стани, заустави, започети“ на социјалном осигурању. Стратегија вам омогућава да примите накнаду у 62. години, обуставите бенефиције и поново их наставите касније.
Одлука о одлагању примања накнада пре пуне пензионе године резултираће одложеним пензионим кредитима. Ваша корист ће расти 8% сваке године када их одложите док не навршите 70 година.
Овај приступ је можда начин да се максимизира исплата социјалног осигурања за цео живот, али постоје упозорења. Најбоље је да користите калкулатор, као што је онај који вам је пружила Управа за социјално осигурање, како бисте схватили како ова стратегија може функционисати за вас.
Нема користи од суспензије накнада старијих од 70 година.
Пре Закона о Бипартисанском буџету из 2015., појединци су некада могли да прикупе социјална давања у 62. години, обуставе бенефиције и касније их поново покрену. Сада, ако прикупите било које време пре пуне пензионе године, имате само 12 месеци да се предомислите - и ако то учините, морат ћете да вратите примљена средства. Поред тога, то можете учинити само једном, а Управа за социјално осигурање сматра се повлачењем накнада.
Постоји још једна опција. Ако сте примали бенефиције дуже од једне године и више не испуњавате услове за повлачење накнада, дозвољено вам је да обуставите бенефиције након што достигнете пуну пензиону доб. Одложени пензиони кредити прикупљат ће се годишње док не наставите узимати бенефиције или не навршите 70 година.
Горњи сценарији били би одрживи за некога коме су у почетку потребне бенефиције, али касније, на примјер, добију посао или неочекиване падавине.
Брачни парови губе стратегију
Верзија стратегије „старт, стоп, старт“ која се примењивала на супружнике, позната као „поднеси и суспендирај“, је укинута и коначно је елиминисана Законом о буџету Бипартисан-а из 2015. године.
То је максимално повећало погодности за брачне парове у којима је један супружник достигао пуну пензију и није поднео захтев за социјално осигурање. У суштини, дозвољавало је једном супружнику да прикупи брачну накнаду и одложи своје давања, што је и даље прикупљало одложене пензионе кредите.
Ево примера како је то функционисало за брачни пар по имену Јенни и Давид. У 62. години Јенни се пријављује за социјално осигурање. Када Давид наврши 66 година, пуну пензију, он одлучује да не прикупи сопствене бенефиције за социјално осигурање. Уместо тога, Давид се пријављује за супружничке бенефиције и наплаћује половину Јенни-еве пензије. Будући да је Давид имао 66 година, може прикупити половину цјелокупне супружничке пензије. Затим чека да наврши 70 година да почне да прикупља своје веће бенефиције за свој рачун. Од тада, Давид скупља сопствену већу пензију до краја живота.
Након закона о буџету Бипартисан-а, ова опција - која се такође назива „ограничена апликација“ - била је доступна само особама рођеним 1953. или раније и потпуно је укинута за оне који је нису спровели до 30. априла 2016.
Доња граница
Стратегија полагања права „старт, стоп, старт“ је компликована. Најбољи начин да одредите да ли бисте покушали са овим планом је разговор са представником социјалног осигурања или консултација са квалификованим финансијским саветником. Проведите неко време планирајући стратегију социјалног осигурања како бисте максимизирали своје доживотне пензије.
