Шта је цертифицирани специјалиста за ануитет (ЦАС)?
Сертификовани ануитет (ЦАС) је сертификат који указује на стручност у фиксној и променљивој ануитети. Појединци са ЦАС ознаком нуде клијентима стручне савете у погледу могућности улагања у ануитете, који пружају ток прихода онима који се приближавају или одлазе у пензију.
Разумевање сертификованог стручњака за ануитет (ЦАС)
ЦАС ознаку издаје Институт за пословање и финансије (ИБФ) кроз шест модул, 60-часовни курс и захтева 15 сати годишње континуираног образовања током првих пет година након сертификације. Курс укључује студију случаја и књигу отворених књига коју води Национални сарадник трговаца хартијама од вредности (НАСД).
Шта се крије иза ознаке
Према НАСД-у, „кандидат мора да испуни један од следећих услова“:
- Дипломирани или 2.000 сати радног искуства у финансијским услугама Довршите програм само-учења (шест модула) Положите три испита и студију случаја. Комплетни захтеви за континуирано образовање у трајању од 30 сати сваке две године
ИБФ бележи следеће:
Измислили смо ЦАС® ознаку 2006. године - прву такву врсту у индустрији - да бисмо искористили могућности које занемарују мање финансијски саветници. У овом курсу од средње до напредне развијећете снажно радно знање о традиционалним фиксним стопама, индексом капитала и променљивим ануитетима; ануитетни уговори и опције титрања; животне бенефиције, сложене камате и непотребни порези; и парнична питања. Такође ћете савладати софистицирану теорију портфеља коју врхунски финансијски саветници користе за процену нових ануитетних производа и возача.
Дефинисање ануитета
Уговор о ануитету је писмени уговор између осигуравајуће куће и клијента који у уговору о ануитету наводи обавезе сваке стране. Такав документ ће укључивати посебне детаље уговора, као што су структура ануитета (променљиви или фиксни), било какве казне за рано повлачење, одредбе супружника и корисника, као што су клаузула преживелог и стопа покрића супружника, и још много тога. У ширем смислу, уговор о ануитету може једноставно да се односи на било који ануитет.
Уговор о ануитету је користан за појединог инвеститора у смислу да законски обавезује осигуравајуће друштво да гарантује периодичну гарантовану исплату након што ануант досегне пензију и затражи почетак исплате. У суштини, гарантује безризични доход у пензију.
Потрошачи могу бити посебно тешки за разумевање потрошача. Влада није осигурана, а умјесто тога их имају осигуравајућа друштва која их продају. То значи да је ваш доходак добар само колико и компанија која издаје ануитет. Неколико независних компанија, попут АМ Бест-а и Мооди-а, пружају оцјене финансијске стабилности осигураватеља и омогућавају јавности бесплатан приступ овим информацијама.
