Лош кредитни резултат може да делује против вас на више начина. Када имате лошу кредитну способност, добијање одобрења за нове зајмове или кредитне линије може бити тешко. Ако испуњавате услове, можда ћете платити већу камату за позајмљивање. Низак кредитни резултат такође може довести до плаћања виших депозита за комуналије или услуге мобилних телефона.
У тим сценаријима можете размотрити тактику познату као „плаћање за брисање“ у којој плаћате да негативни подаци буду уклоњени из вашег кредитног извештаја. Иако можда звучи примамљиво, није неопходно брзо поправити за бољи кредит.
Кључне Такеаваис
- „Плати за брисање“ је уговор са кредитором да плати целокупан или део неизмиреног салда у замену за тог повериоца који уклања погрдне податке из вашег кредитног извештаја. Поправак кредита је плаћање компанији да се обрати кредитном бироу и истакне било шта на вашем пријавите да је нетачан или неистинит, а затим тражите да се уклони. Можете сами да извршите поправак кредита, али то може бити дуготрајно и дуготрајно.
Деф Дефинисано плаћање за брисање
Прво, корисно је схватити шта значи платити ако су уклоњени лоши подаци о кредитном извештају. Према Паул Т. Јосепх, адвокату, ЦПА и оснивачу Јосепх & Јосепх Так анд Паиролл из Виллиамстона, Мицх., „Плаћање за брисање је у основи кад вас контактира кредитор или контактирате са њима, и пристајете да платите. део или цео преостали дуг уз договор да ће поверилац контактирати кредитни биро и уклонити било какве погрдне коментаре или назнаке закашњелог плаћања на рачуну."
Плаћање за писмо за брисање треба да садржи:
- Ваше име и адресаИме и адреса повериоца или агенције за наплату Назив и број рачуна на који упућујете писмену изјаву у којој ћете рећи колико се слажете са плаћањем и шта очекујете заузврат у вези са повериоцем који уклања негативне податке
У основи тражите од кредитора да му врати било какве негативне примедбе које је могао да дода у вашу кредитну датотеку у вези са закашњелим или пропуштеним плаћањима или на наплатни рачун. Плаћајући неки или сав преостали дуг, надате се да ће повериоц показати добру вољу и уклонити негативне податке из вашег кредитног извештаја за тај рачун.
Потрошачи имају право да туже кредитне бирое и повериоце у погледу нетачних информација које, након што су оспорене, не буду истражене и, ако је оправдано, уклоњене.
Да ли је плаћање за брисање легално?
Закон о фер извештавању (ФЦРА) регулише законе и смернице о кредитном извештавању. Све што сакупљач дуга, поверилац или биро за кредит учини у вези са кредитним извештајем, засниваће се на ФЦРА, каже Јосепх П. МцЦлелланд, адвокат за потрошачке кредите са седиштем у Децатуру, Га.
Кредитни бирои су потребни за састављање тачних кредитних извештаја, а потрошачи имају право да туже повериоце и кредитне бирое у одређеним случајевима. Точније, то укључује нетачне податке о којима се и даље извештава након што потрошач покрене спор који кредитни биро не успе да истражи.
Технички гледано, ФЦРА плаћање за брисање није изричито забрањено, али на њега не би требало гледати као на покривачну картицу за излазак из лошег кредита, без затвора. "Једине ставке које можете поништити из свог кредитног извештаја су оне које су нетачне и непотпуне", каже МцЦлелланд. "Све остало ће бити на дискрецији кредитора или сакупљача."
Уклањање налога за наплату из кредитног извештаја
Да ли су ваши покушаји плаћања за брисање успешни, може зависити од тога да ли се бавите оригиналним повериоцем или агенцијом за наплату дуга. "Што се тиче колектора дуга, можете их тражити да плате брисање", каже МцЦлелланд. „Ово је потпуно легално према ФЦРА. Ако идете овом рутом, то ћете морати добити у писаном облику, тако да је можете спровести након чињенице."
Оно што морате имати на уму је да плаћање брисања са наплатиоцем дуга можда неће уклонити негативне податке о вашој кредитној историји о којима је извештавао оригинални поверилац. Кредитор може да тврди да му уговор са агенцијом за наплату дуга спречава да промени било које податке које је пријавила кредитним бироу за рачун. Поред тога, неке агенције за наплату дуга преузимају иницијативу и захтевају брисање негативних података о рачунима за кориснике који су успешно платили своје рачуне за наплату у целости.
Уклањање лоше кредитне историје кредитном поправком
Унајмљивање фирме за поправку кредита друга је опција за плаћање за брисање лоших кредитних података. „Агенције за поправку кредита у суштини раде посао за вас тако што контактирате агенције за извештавање о кредитним извештајима и дају приговоре на грешке садржане у извештају или траже да се из извештаја уклоне нетачне или нетачне ставке“, каже Мекелеланд. У овом случају не морате отплаћивати било који преостали дуг. Међутим, платићете накнаду компанији за поправљање кредита која ће у ваше име извршити уклањање негативних података.
30 до 100 долара
Типична месечна накнада за компанију за поправку кредита
Накнаде које наплаћује предузеће за поправку кредита могу бити различите. Обично постоје две врсте накнада: почетна накнада за подешавање и месечна накнада за услуге. Почетна накнада може бити од 10 до 100 долара, док месечна накнада обично траје између 30 и 100 долара месечно, мада неке компаније наплаћују више.
Када разматрате накнаде, важно је да одмерите шта добијате заузврат. Према Федералној комисији за трговину, фирме за поправку кредита не могу законски учинити ништа за вас што не можете учинити сами. Само морате бити вољни да потрошите време прегледавајући ваше кредитне извештаје на негативне или нетачне податке, посежујући кредитне бирое да оспоре те информације и прате оне спорове како бисте били сигурни да су против њих истражени.
Такође размислите о времену пре коришћења услуга поправке кредита. "После неколико година објављивања на вашем извештају, негативни утицај на ваш кредитни резултат вероватно је прошао", каже Мекалланд. То је зато што, на крају, негативни подаци могу аутоматски пасти са вашег кредитног извештаја. Рачуни касних плаћања и наплате могу остати у вашој кредитној историји до седам година. Подношење пријава за банкрот из 7. поглавља може остати на вашем кредитном извештају највише 10 година.
Плаћање рачуна на време има највећи утицај на ваш кредитни резултат.
Поправите лошу кредитну способност
Ако радије не желите да избришете или да платите кредитну компанију за поправку кредита, морате предузети неколико корака како бисте започели враћање кредита.
- Прегледајте своје кредитне извештаје ради негативних информација које су нетачне. Започните спор неточности или грешака на мрежи са кредитним биром који пријављује информације. Размислите о томе да неко кога познајете са јаком кредитном историјом додате на неку од њихових кредитних картица као овлашћени корисник. Ово може превести позитивну историју рачуна те особе у ваш кредитни извештај. Истражите кредите за градитеље кредита и обезбеђене кредитне картице као додатне могућности за изградњу кредита. Уђите у навику да месечно плаћате рачуне. Историја плаћања има најзначајнији утицај на кредитне резултате.Измјерите предности и недостатке измирења дуга да бисте ријешили рачуне за наплату или отплате.
Доња граница
Лош кредит не мора бити стална ситуација. Можете да учините неке ствари, укључујући плаћање за брисање, како бисте помогли при враћању кредита. Плаћање за уклањање лошег кредита може бити ефикасно, али вриједи истражити и друге опције ако немате новац за отплату неподмиреног салда или за покривање скупих накнада које кредитна кућа може поправити.
