Улагање је један од најпопуларнијих начина за стварање богатства. Преузимајући одређени степен ризика, можете поставити своју текућу имовину да ради за вас и остварити краткорочни или дугорочни приход, зависно од ваших циљева улагања. Наравно, што више ризика преузимате, већа је вероватноћа и успеха и неуспеха. Из тог разлога се ризичније хартије од вредности, као што су акције, традиционално сматрају инвестицијама које желе да се инвестирају за оне који желе да их освоје.
Будући да се узајамни фондови углавном сматрају сигурнијим, стабилнијим улагањима, може се чинити контратуктивним да могу пружити широке могућности за агресивно стварање богатства. У ствари, неке врсте узајамних фондова подједнако су ризичне или ризичније од појединачних улагања у акције и имају потенцијал за генерисање огромних приноса. Посебно су дизајнирани високо-приносни акцијски и обвезнички фондови који стварају највећи могући профит улагањем у најризичнија средства.
Акцијски фондови високог приноса
Постоји широка палета акционарских средстава усмјерена на специфичне циљеве инвеститора. Средства високог приноса, као што име сугерира, усмјерена су ка остваривању максималног могућег поврата, зависно од врсте прихода коју акционари остварују.
За инвеститоре који желе добити максимални износ годишњег дохотка од улагања, фондови високог приноса фокусирају се на акције које досљедно исплаћују врло високе дивиденде. Сви узајамни фондови морају дијелити нето добит акционарима најмање једном годишње, па тако високи приноси на дивиденде врше најмање једну исплату дивиденди годишње. Ова средства су мање фокусирана на остваривање капиталних добитака, тако да не тргују хартијама од вредности често ако дивиденде акција не буду обустављене или знатно падну. То сигурно нису најагресивнија средства, али ако имате значајан износ за улагање, приход од дивиденди који се остварује сваке године може бити значајан.
Остали високо-приносни акцијски фондови фокусирају се на стварање капиталних добитака коришћењем врло агресивног стила трговања. То укључује активно тражење следеће велике залихе и покушај временског успона. Супротно томе, ова средства могу изгледати као кратке залихе које су спремне да доведу до великог пада. Ове врсте фондова захтевају веома активног менаџера који има довољно искуства и оштре инстинкте. Ова врста акцијског фонда има много већи степен ризика у односу на дивидендне фондове, али нуди и већу могућност за брзу и знатну зараду.
Средства високог приноса
Акцијски фондови нису једини узајамни фондови који могу отворити пут богатству. Иако се обвезнички фондови обично рекламирају као једна од најсигурнијих врста фондова, обезбеђујући умерени годишњи приход и обећавајући очување капитала, обвезнички фондови са високим приносима су заправо прилично ризични.
Док фондови који улажу у обвезнице које емитују високо рангиране корпорације и владе генеришу већину својих приноса од плаћања камата, средства која инвестирају у обвезнице с врло ниским рејтингом, које се називају јунк обвезнице, користе много краткорочнију стратегију улагања. Уместо да држе обвезнице до доспећа и наплаћују годишње исплате купона, јунк фондови капитализују волатилност вредности безвриједних обвезница. Будући да је ризик неплаћања тако висок, јунк обвезнице се често продају далеко испод њихове номиналне вредности и плаћају изузетно високе камате.
Како се националне каматне стопе мењају или ентитети који емитују стекну или изгубе кредибилитет, тржишна цена ових обвезница може драстично осцилирати. Безвриједни фондови остварују приносе куповином безвриједних обвезница јефтино, искориштавајући предности својих издашних купонских плаћања и продајући их прије него што компанија пропусти, надајући се добитку. Ако се издавачки субјект стабилише и његов кредитни рејтинг побољша, вредност безвриједних обвезница може се драстично повећати, генеришући још веће приносе услед купопродајне цене по баранти.
Уравнотежени фондови за умереног инвеститора
За оне који нису спремни да преузму екстремни ризик својствен високо-приносним фондовима, постоји много опција узајамног фонда који пружају прилику за велике добитке а истовремено нуде одређену стабилност. Уравнотежени фондови улажу у дуг и капитал и могу се прилагодити специфичним циљевима и толеранцији ризика од стране њихових акционара.
За инвеститоре који желе улагати у високо ризичну имовину са високом наградом без клађења на фарму, добро се уклапају средства која играју релативно сигурно, али још увек укључују неке високовриједне хартије од вредности. На пример, фонд може инвестирати превасходно у високо стабилне обвезнице или откупити и задржати дионице блуе-цхип-а са доказаном евиденцијом, али и доделити део свог капитала за улагање у безвриједне обвезнице или високо нестабилне акције. Иако је потенцијал за озбиљно стварање богатства ограничен, ови фондови нуде дугорочну стабилност, са само мало ризика.
Фондови обвезница и новчаног тржишта ниског ризика
Као и свака инвестиција, што више можете приуштити да уложите то су ваши потенцијални приноси. Тешко је обогатити се улагањем само 1.000 долара у било коју врсту осигурања. Ако имате значајан износ за улагање, ипак можете остварити знатан износ прихода чак и уз најстабилнија улагања.
Иако обвезнице са ниским ризиком и фондови на новчаном тржишту нису баш надмоћ стварања богатства, они нуде веома висок ниво стабилности, заједно са обећањима фиксног дохотка сваке године. Ако имате довољно новца за улагање, чак и умерене камате могу донети огромне износе. На пример, 500.000 долара уложених у фонд за тржиште новца који плаћа само 3% годишње и даље доноси 15.000 УСД прихода од улагања сваке године. Што сте богатије за почетак, лакше је у кратком времену постати прилично богат.
Утицај накнада за управљање
Када се жели створити богатство улагањима узајамних фондова, важно је размотрити утицај односа расхода фонда. Генерално, фондови активнијег управљања, као што су обвезнички и акцијски фондови високог приноса, имају већи омјер расхода који одражавају веће накнаде за трговање. Ако је омјер расхода одређеног фонда веома висок, он може значајно појести вашу годишњу зараду.
Постоје фирме и посредници чији је циљ циљ да снизу трошкове и осигурају да инвеститори тачно знају шта добијају и плаћају. Неки такође покушавају да постигну нешто више од тржишта на путу према горе и победе га на путу према доле. То се може постићи врло пажљивом расподјелом имовине и управљањем портфељем. Можда нема много фирми које послују на овај начин, али оне постоје и вредно је да се потрудимо да нађу проблем.
Приходи од улагања и пореска одговорност
Друго важно разматрање приликом избора узајамног фонда је утицај прихода од улагања на ваш порески рачун. У зависности од врсте прихода који узајамни фонд остварује, можда ћете наићи на то да плаћате више пореза него што је предвиђено. Средства која стварају краткорочне добитке, као што то обично чине фондови високог приноса, могу створити значајну пореску обавезу, јер се краткорочни приходи од улагања опорезују по вашој обичној стопи пореза на доходак, а не по нижој стопи капиталног добитка која се примењује на дугорочно профит.
