Не можете пребацити традиционални ИРА у план 529 без плаћања пореза. ИРС сматра пребацивање новца са вашег ИРА-а на план 529 као расподјелу која је укључена у ваш опорезиви обични доходак.
Поред пореза на доходак, такође бисте се суочили са додатном 10% пореском казном за рано повлачење ако још немате 59½ година. Након тих пореза могли бисте допринијети ономе што је преостало плану 529.
Кључне Такеаваис
- Не можете пребацити свој ИРА у план 529 без да поднесете порез и ако у неким случајевима не платите казну. Боље опције укључују коришћење ИРА дистрибуције за плаћање трошкова образовања или финансирање 529 са редовним примањима. Свих 50 држава нуди 529 планова штедње како би се помогло породицама да уштеде за трошкове високог образовања.
Постоје боље могућности за помоћ у плаћању трошкова високог образовања. Размотрите ове алтернативе.
Користите дистрибуцију ИРА-е за финансирање трошкова образовања
Уместо да отворите 529, размислите о употреби ИРА дистрибуције за трошкове образовања. Повлачења из вашег традиционалног ИРА-а за потребе високог образовања изузимају се од 10% казне. Ово изузеће се односи и на Ротх ИРА.
Постоје две врсте 529 планова: планови школовања унапред и планови штедње.
Трошкови ослобођени од казни укључују „школарину, накнаде, књиге, залихе и опрему потребну за упис или похађање образовне установе која испуњава услове“, према ИРС-у. Требали бисте посетити веб локацију ИРС-а да бисте добили потпуни преглед ослобођених трошкова квалификованог високог образовања.
Запамтите, трошкови високог образовања изузели би вас од казне од 10%, али расподјела ће ипак наплаћивати обичан порез на доходак. Поред тога, дистрибуција ће можда требати да буде укључена као приход од било ког захтева за финансијску помоћ, тако да будите сигурни да је пажљиво планирате.
Финансирајте 529 са редовним приходима
Коначно, размислите о отварању плана 529 и доприносу за њега из редовног прихода, а не од ИРА-е. На тај начин можете избјећи и обични приход и порез на пријевремено повлачење из својег ИРА-а и започети раст колеџ фонда.
Додатна корист је да баке и деке (и родитељи такође) могу да допринесу до 15.000 долара (у 2019. и 2020. години) за план 529 по детету годишње, а доприноси се могу искључити из пореза на поклоне. Ако су у браку, сваки бака и деда (или родитељ) могу допринети 15.000 долара, што износи укупно 30.000 долара по пару.
Поред тога, 529 планова многих држава омогућава власнику рачуна да у целости или делимично одбије порез на доходак државе за доприносе плану.
Ако нисте сигурни у најбољу стратегију за ваше одређено стање и ситуацију, требало би да се обратите финансијском саветнику за смернице.
